监管加码风雨欲来 现金贷狂欢终将散场

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在上市的第一天，趣味商店的市值就轻松地超过了100亿美元，这引起了很多人的惊讶。然而，随之而来的争议给狂欢节蒙上了阴影。

争议是针对长期被负面问题困扰的现金贷款。现金贷款是继p2p和校园贷款之后的另一个黄金互助热点。电子租赁案的爆发迎来了对网上贷款行业的有力监管，而校园贷款也得到银行等传统金融机构的回报。随着消费金融在中国的爆发，现金贷款已经利用了这一趋势，并且是迄今为止无与伦比的。事实上，在2015年，现金贷款开始陆续推出，随后它们以不可阻挡的趋势进入了野蛮的增长时代。喜利得贷款于2015年12月登陆纽约证券交易所，新富于2017年4月上市，趣味商店于2017年10月18日上市，信贷和派派贷款将于11月上市。趣味商店的财富创造效应吸引了许多现金借贷平台的尝试，据说有超过10个平台已经计划在美国上市。这些平台大多声称该公司是一家技术和金融公司，但事实上，其主要利润来源是现金贷款业务。

然而，监管套利、异常高的利率、缺乏风险控制、暴力催收等现金贷款流行背后的社会问题引起了监管当局的高度警惕。

2017年4月10日，中国银行业监督管理委员会发布了《中国银行业监督管理委员会银行业风险防控指导意见》，明确要求清理整顿现金贷款业务活动。这是现金贷款首次出现在银监会文件中。随后，北京、上海、深圳、广州等地出台文件，整顿现金贷款业务。最近，央行副行长易纲表示，普惠金融必须按照法律法规开展业务，并在“普惠金融”的旗帜下警惕违规和欺诈行为。所有金融业务都必须得到许可和监管。

10月19日上午，中国银行业监督管理委员会主席郭树清在中国共产党第十九次全国代表大会中央金融系统代表团的开幕式上说，随着法律、法规和纪律的严格执行，未来金融监管的整体趋势将越来越严格。

放眼国际市场，欧美的发薪日贷款(类似于国内现金贷款)也颇具争议。然而，随着各国监管政策的不断出台，它们开始进入一个稳定发展或衰退的时期。目前，美国监管机构消费者金融保护局(Consumer Financial Protection Bureau)仍在规划更严格的监管政策，以监管发薪日贷款市场，新法规草案已于2016年6月2日发布。

种种迹象表明，国家有必要出台更严格的法律法规来规范现金贷款。一些业内人士认为，出台现金贷款监管政策的窗口期可能在半年以内。银监会对现金贷款的整顿并不意味着现金贷款的快速增长期将结束，但现金贷款的发展正面临新的转折点。

现金贷款狂欢目前只是一个假象，监管加码的步伐似乎越来越近。