网贷整治统一标准！合规重点检查10个方面

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统一的网上贷款整改标准已经出台。许多监管机构都收到了检查通知，包括清单中的108个项目，重点检查涉及是否有资金池等10个方面。本次合规检查要求在12月底前完成，包括自查、自律检查和行政核查。这项工作由当地银监局和金融办公室(局)牵头。

网上贷款整改统一标准清单共108项。合规检查通知已经发出，要求检查在12月底前完成。

统一的网上贷款整改标准已经出台。

许多监管机构都收到了检查通知，包括清单中的108个项目，重点检查涉及是否有资金池等10个方面。

本次合规检查要求在12月底前完成，包括自查、自律检查和行政核查。

这项工作由当地银监局和金融办公室(局)牵头。“具体的实施方案还没有最终确定。财政局负责机构监管，银行监管部负责行为监管和日常行政处罚。但是，目前还没有具体的实施措施，基础工作是由几个部门进行的。”

重点检查10个方面

据《第一次财务报告》显示，p2p点对点借贷风险专项整治领导小组办公室近日发布了《关于开展p2p点对点借贷机构合规检查的通知》(以下简称《通知》)，同时发布了《点对点借贷信息中介机构合规检查问题清单》。

通知对此次合规检查提出了统一标准、全面覆盖、真实准确、调查与改革相结合的总体要求。本次合规检查将严格遵循网上贷款“1+3”体系框架和相关规章制度，统一和明确标准，提高质量和效率，严格控制。

根据通知，此次检查的主要内容包括10个方面:

是否严格定位为信息中介，是否从事信用中介业务；

是否有资金池，是否有客户预付款；

无论是为自己融资还是变相融资；

是否直接或变相为贷款人提供担保或承诺保护本金和利息；

贷款人是否被严格赎回；

是否对贷款人进行风险评估和分级管理；

是否向贷款人充分披露借款人的风险信息；

是否坚持小额分散的同业拆借原则；

是否出售理财产品筹集资金(或剥离给关联机构出售理财产品)；

是否通过高激励手段吸引贷款人或投资者加入。

规范性官方文件首次提到自律检查

值得注意的是，自律检查最早是在官方监管文件中提出的。

自律检查报告包括但不限于:

检查整体情况，

区域机构的遵守情况，

发现高频问题，

主要风险和隐患:

单个被检查机构的详细信息，

合规性评估和监管建议等。

自律检查报告应当由检查人员和协会(检查机构)主要负责人签字确认，并签署承诺书，对检查内容的真实性负责。

一位接近某个地方的主管告诉CBN，“首先是企业自检，然后是行业自律检查，最后是行政检查。”具体的合规检查内容尚未明确。”

从时间和进度上看，合规检查应在2018年12月底前完成，包括机构自查、自律检查和行政核查。

具体进度可根据当地情况稳步安排。推进机构自查、自律检查和行政核查，有序开展，交叉检查。

四家资产管理公司将帮助解决p2p风险

为了解决p2p风险，监管机构已经向四大国有资产管理公司寻求帮助。

腾讯前线8月15日援引媒体消息称，银监会当天召开了四大国有资产管理公司高管会议，要求四大国有资产管理公司主动行动，帮助化解p2p闪电风暴风险，维护社会稳定。

在这方面，四家amc公司之一的总裁在8月16日表示，他们目前正在对此进行研究。“解决问题是我们的主要业务。哪里有风险，哪里就有我们的行动。”上述人士还透露，此前公司没有与p2p平台合作处理不良产品的先例，是“一个新品种”。

据了解，一些本地资产管理公司之前曾与p2p合作，主要是将资产管理公司及其产品转移到p2p进行销售。然而，在处理类似缺陷时很少有合作的案例。

当地一家国有资产管理公司的负责人表示，该资产管理公司没有足够的动力与p2p合作来处理不良资产。由于p2p形成的不良资产分散、规模小、难以回收，而且p2p债权的转让方本身并没有像金融机构那样要求必须转让给被许可人，“双方都不会太愿意”。

自6月份以来，数百个p2p在线借贷平台相继爆炸，给行业带来了剧烈冲击。随后，监管当局出面处理风险。

例如，8月12日，互联网金融风险专项整治领导小组办公室和网上贷款风险专项整治领导小组办公室联合召开了网上贷款机构风险处置和规范发展座谈会，制定了应对网上贷款风险的十项措施。第三条提到，应引导网上贷款机构通过并购、资产变现和与金融机构合作等各种市场化手段降低流动性风险。

p2p问题对市场的影响有多大

根据中行策略最近发布的报告，p2p风险暴露可能影响实体和金融行业，但对股市的影响有限。

随着投资者对p2p行业信心的动摇，该行业面临新投资者缺乏、老投资者流失的困境，决胜风险上升。由于p2p平台的资金流主要是消费贷款、小微贷款、资产管理计划和供应链融资，其中很多都投资于金融市场，流向小微企业。

因此，上述报告认为:

如果p2p平台大面积破产，小微企业可能面临流动性短缺，参与p2p的上市公司也会受到情绪冲击，股市资金可能会略有流出，但这部分影响是有限的(目前全行业贷款存量为9561亿，今年的问题贷款为445亿)；

同时，由于p2p高度依赖一级市场的资本推广(风险资本p2p的数量占8%)，风险的不断暴露也会给一级市场带来冲击。

就地理分布而言，北京、上海、广东、浙江等地长期处于领先地位。自2018年以来，北京的营业额已占到全国的32%，广东的21%，上海的19%，浙江的16%。

从矿井爆炸类型来看，在问题平台中，取现困难最多，达到65%，停业类型占22.94%，道路运行类型占8.72%，调查干预和改造类型占1.25%。

在5年内，交易规模100次突破2万亿

随着互联网金融的发展，p2p交易的规模由于相对较高的回报率而迅速发展。从2012年的200多亿美元到2017年的近2.3万亿美元，只用了五年时间。

不仅交易规模在增加，p2p贷款余额也在增加。截至2018年6月，p2p贷款余额已超过1.3万亿元，而就在四年前，其贷款余额还不到500亿元。

迅猛增长导致行业重组

从网上贷款平台的发展趋势来看，2014-2015年是行业发展的黄金时期，从2014年初的600多家增加到2015年底的近3500家，两年内增长了五倍以上。

自2016年以来，随着行业的整顿和规范运作，许多问题平台已经关闭，网上贷款平台的数量持续萎缩。截至2018年6月，运营在线贷款平台的数量已降至1800多个。

随着国有资产、风险投资等资本雄厚的正规军的扩张，民营部门面临的竞争格局越来越严峻。

这一数字不仅有所下降，而且私营部门也逐渐失去了在平台营业额方面的领先地位，从2014年的80%以上降至目前的30%左右。与此同时，风险投资部门和上市公司部门的周转率迅速扩大，总周转率已超过50%。