天津银保监局1日内公布11张罚单 4家机构及1名责任人合计被罚315万元

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1月10日，天津银监局集中披露了11项行政处罚信息。值得注意的是，这是自2018年12月17日正式上市以来，天津银监局下发的第一批罚款。

据《商业日报》记者统计，此次处罚对象涉及中国长城(000066，诊断学)资产管理有限公司天津分行(以下简称长城资产天津分行)、华泰汽车金融有限公司(以下简称华泰汽车金融)、招商银行(600036，诊断学)有限公司天津分行(以下简称招商银行天津分行)、天津滨海惠民村镇银行有限公司(以下简称天津分行)，另有6名责任人被天津银监局点名，并被罚款50元

长城资产天津分公司共收到4笔罚款，其中长城资产天津分公司因违反审慎经营规则、隐瞒风险、严重违反审慎经营规则、投资项目管理不善导致项目风险、严重违反审慎经营规则分别被罚款50万元和30万元。此外，对上述两起违规事件负有主要领导责任的韩焕斌和赵建伟也分别受到了天津银监局的警告。

华泰汽车金融是这次被罚款最多的公司。具体而言，公司在三次存货融资贷款调查中，违反董事、高级管理人员未经资格审批实际履职、未尽职等规定，违反《中国银行业监督管理委员会非银行金融机构行政许可事项实施办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关规定，被处以100万元罚款。

《全国商报》记者发现，《流动资金贷款管理暂行办法》第十三条规定，贷款人应当以现场和非现场的形式履行尽职调查，至少包括借款人的组织结构、公司治理和内部控制。法定代表人和管理团队的信用状况；借款人的经营范围、核心主营业务、生产经营、业务规划及贷款期内的重大投资计划等。；借款人所在行业的状况；借款人应收账款、应付账款和存货的真实财务状况；借款人营运资金需求和现有融资负债总额；借款人的关联方及关联交易；贷款的具体用途以及与贷款用途相关的交易对手的资金占用情况；还款来源，包括现金流量、综合收益和生产经营产生的其他合法收入；对于有担保的流动资金贷款，需要调查抵押物的所有权、价值和变现难度，或者担保人的资格和能力。

与长城资产天津分公司类似，对华泰汽车金融负有直接领导责任的张秀根和张冬梅也受到了警告。

两家银行都涉及贷款业务违规，另外四张罚单涉及银行机构。

首先，招商银行天津分行接到天津银保监通知，四证不全的房地产项目存在贷后管理失职、挪用个人贷款资金、提供融资等违规行为。

根据《个人贷款管理暂行办法》第三十五条，个人贷款发放后，贷款人应采取有效措施，跟踪、检查、监控和分析贷款资金的使用情况、借款人信用和担保的变化等。，从而确保贷款资产的安全。

但是，根据中国人民银行和原中国银行业监督管理委员会发布的《关于加强商业房地产信贷管理的通知》，据《商业日报》记者了解，四证不全的房地产项目具体是指未取得土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证和施工许可证的项目。

招商银行天津分行因违反上述规定被罚款80万元。与此同时，对贷后管理失职和挪用个人贷款资金负有直接管理责任的王宗红被天津银监局罚款5万元。

然而，天津滨海惠民村镇银行也存在个人业务贷款管理不审慎、挪用贷款资金等问题，严重违反审慎管理规则。对此，天津银监局罚款50万元，并警告负有直接管理责任的窦一栋。

事实上，审慎的经营规则，如贷款业务和内部控制，长期以来一直是银行业违规的重灾区。自2016年以来，中国人民银行将原有的差别准备金动态调整和合意贷款管理机制升级为宏观审慎评估体系，旨在更有效地防范系统性风险。