互联网宝宝收益跌破“4” 咋买更划算？

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余额宝万本收入突破1元后，热衷于网络宝贝的投资者发现，万本收入低于1元的网络宝贝数量正在逐渐增加。近日，来自荣360的统计数据显示，6月份，互联网宝贝的利润率已降至3.99%，正式“破4”。截至上周，互联网婴儿的收益率创下自去年5月以来的新低，仅为3.66%。

7日的年化回报率为3.66%

“7月初，余额宝7日的年化收益率为3.734%，到7月29日，已降至3.443%。”7月30日，余额宝的用户李告诉《金融投资报》记者。事实上，互联网婴儿收入的下降正成为投资者的共识。成都市民王(音)通过一款经纪应用购买了网络婴儿产品，她说，以前这款产品的收益率一直处于领先地位，但从7月18日开始，1万份的收入基本上低于1元，目前只有0.9772元。

根据荣360的数据，自今年第二季度以来，网络宝贝产品的收益率逐月持续下降，第二季度的平均预期收益率为4.06%。其中，6月份，互联网婴儿的利润率已降至3.99%，7个月后也降至4%以下。

7月份，下降趋势变得更加明显。就在上周(7月20日至26日)，74款网络婴儿产品的年均回报率为3.66%，创下今年以来的新低，也是去年5月以来的最低回报率。

以7月29日为例，据不完全统计，前三位的收益率分别是中海基金发行的“e-鲍彤”、百度发行的“百度百利滚动”和渤海银行发行的“天津宝”，其7天年化收益率分别为4.34%、4.33%和4.21%。但与此同时，在上述三种产品中，“e-鲍彤”和“百度万股利润”都低于1元，分别只有0.68元和0.98元。

第三季度回报率下降的可能性很大

荣360分析师认为，网络宝贝收益率逐月下降的原因主要是受货币政策和货币资金新规的影响。一方面，自4月份以来，央行进行了两次RRR降息，并一度扩大了中期贷款的范围，以方便抵押，释放市场流动性，这导致各种资产的收益率下降，进而货币资金的收益率下降；另一方面，“t+0赎回及提款业务”的提款金额不超过10000元，且“t+0赎回及提款业务”的预付费服务只能由取得基金销售业务资格的商业银行完成。这意味着，以前通过自有资金或其他渠道进行预付款的基金公司需要通过银行渠道进行预付款，这在一定程度上增加了基金公司的业务成本，或者间接影响货币资金的收益。

总的来说，荣360分析师预测，第三季度互联网宝贝收益率下行的概率太高，回归4%的可能性太小。“在货币基金规模扩张受阻的情况下，货币基金与银行存款和同业存单之间的资金转移将在一定程度上减少，导致融资成本下降；此外，下半年市场流动性仍相对宽松，货币市场利率下调也将影响货币基金的收益率。”

操作技巧

第三方支付对婴儿来说是更高的收入

那么，如何选择网络婴儿产品来获得相对较高的收入呢？

首先，互联网婴儿在不同销售平台上的好处是不一样的。正常情况下，第三方支付系统对婴儿产品的收入相对较高，其次是银行系统、基金系统和寄售系统。以前一周为例，荣360数据显示，第三方支付部门、银行部门、代理部门和基金部门七天平均年化收益率分别为3.81%、3.73%、3.58%和3.54%。

其次，由于货币基金单日收益波动较大，荣360分析师表示，我们不应该看单日万元收益或七日年化收益率，而应该看中长期收益率，这必须至少是三个月以上的平均收益率。“从目前的收入水平来看，如果过去三个月的收入在1%以上，那么过去六个月的收入在2%以上，过去一年的收入在4.1%以上，说明收入比较高。”