逆势高增 前5个月四家互联网险企保费大增89%

本篇文章1877字，读完约5分钟

最近，中国银行业监督管理委员会发布了2018年前五个月的保险统计报告。数据显示，保险业实现保费收入19103.02亿元，同比下降5.86%。其中，财产保险公司原保费收入4961.28亿元，同比增长15.26%；寿险公司原保费收入14141.71亿元，同比下降11.54%。

值得一提的是，在传统金融寿险公司增速放缓甚至负增长的同时，网络保险公司却呈现出逆势增长的趋势。前五个月，中安财险、易安财险、泰康财险、安信财险四家网络保险公司实现保费总额59.6亿元，同比大幅增长89%，远高于财险行业的增长水平。

据业内人士介绍，随着金融技术的发展和新的保险初创企业的进入，传统的保险产品和服务逐渐无法满足客户的需求，而网上保险公司简单快捷的购买方式满足了许多年轻人的需求。此外，网络保险公司保费的大幅增长也与保费基数较低有关。

四家网络保险公司的原始保费总额达到59.6亿元。今年前五个月，专业网络保险公司的保费远高于行业增长率。统计显示，四家网络保险公司的保费增长了89%。

值得注意的是，在专业网络保险公司保费快速增长的同时，网络财产保险业的市场份额也在稳步上升。相应地，保险公司的个人电脑官方网站业务明显萎缩。在移动渠道方面，应用业务的增长率正在下降，微信业务正在迅速上升。

根据最近披露的数据，今年前五个月，中安地产、易安地产、泰康在线和安信地产四家互联网公司的原始保费总额达到59.6亿元，同比大幅增长89%。具体而言，1-5月，中安地产、易安地产、泰康在线和安信地产的保费收入分别为39.7亿元、8.7亿元、6.4亿元和4.8亿元，同比分别增长93%、105%、17%和305%。

事实上，这一趋势早在第一季度就已突显出来。据中国保险协会披露的数据，2018年第一季度，中安保险、泰康在线、安信保险、易安保险四家专业网络保险公司累计保费收入31.74亿元，同比增长86.38%；这一比例(在整个互联网财产保险业务中，下同)为21.96%，同比增长6.54个百分点。平安财产保险、PICC P&C保险、CPIC财产保险等64家保险机构累计保费收入112.82亿元，占比78.04%。

此外，大型保险公司在网络保险领域的优势进一步凸显。数据显示，2018年第一季度，互联网保费收入排名前八位的公司累计保费收入为105.43亿元。其中，平安财险、中安保险、PICC P&C保险保费规模排名前三，累计保费收入77.93亿元，市场份额53.91%，比2017年增长3.55个百分点。

易安保险cpo彭轩曾表示，从生态链的角度来看，网络保险不再是由保险公司主导的产品生产、产品销售、服务和产品理赔的简单传统产业链，而是形成了一个大生态。因此，网络保险产品需要分散化、定制化和轻型化。

大流量平台和保险公司有明显的优势。那么，谁是购买网络保险的人呢？近日，中国保险协会和艾瑞咨询联合发布了《2018年中国互联网财产保险用户调查报告》(以下简称《报告》)，反映了2018年互联网财产保险用户的群体特征、购买行为、新产品购买情况、购买渠道和满意度。

根据《报告》，就互联网财产保险用户的年龄组而言，保险用户的年龄构成主要在26至45岁之间，用户比例高达79.9%。其中，36-55岁年龄段的保险用户比例高于整体用户，该年龄段的保险意识和趋势相对较强。随着保险知识的普及和网络保险的发展，青少年和老年人群体对保险用户的接受度有所提高。

从保险用户的购买时间节点来看，需要培养积极的保险思维。从用户购买保险的时间节点来看，比例最高的时间段是在连续保险到期日前后，在此时间段内购买保险的用户比例达到36%。从保险用户购买的产品来看，意外健康保险、汽车保险和资本安全保险占前三位。

就购买渠道的选择而言，用户经常购买新的保险渠道，淘宝平台如天猫、支付宝、幸运财富排名第一，比例为24%；携程和去哪儿等与保险内容相关的应用占15%，排名第二；在官方渠道中，官方应用和官方网站分别占13%和11%。

根据该报告，大流量平台和保险公司有明显的优势。淘宝受益于大量的电子商务用户，退货保险的销量也相当可观。平台上有保险入口和官方店铺，这也促进了其他类型保险的销售；携程等情景平台提高了用户对风险和低保费的感知，激发了用户对保险的需求，具有独特的优势；官方应用程序和网站占总数的近四分之一，拥有强大的实力、品牌权威和丰富的产品。

对于保险公司网络财产保险运作中存在的问题，报告也提出了建议。保险公司不仅要积极提醒用户在到期日之前续保，还要开发先进技术，统一网上保单管理，利用大数据个性化不同用户青睐的保险时间，从而对保险产品做出有针对性的推荐。积极把握互联网的发展趋势，满足各行业在互联网过程中产生的保险需求。积极加强保险信息在互联网上的披露，包括保险产品在互联网上的信息，并应加大对销售人员的业务教育，同时杜绝虚假或诱导性营销和产品宣传，维护行业声誉。