银行业协会发布《中国银行业发展报告（2018）》 去年个人住房贷款少增1万亿

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7月11日，中国银行(601988)协会发布了《中国银行业发展报告(2018)》(以下简称《报告》)。

报告显示，2017年商业银行累计实现净利润17477亿元，同比增长6%，增速比2016年高2.5个百分点。

自2017年第二季度以来，商业银行净息差连续三个季度出现反弹，从第一季度的2.03%上升至第四季度的2.10%，银行业绩持续改善。

个人住房抵押贷款的增长率和比例都有所下降。报告显示，截至2017年底，银行业金融机构向非金融企业和政府机构发放的国内贷款为81.02万亿元，同比增长8.79%，同比增长0.5个百分点。贷款占贷款总额的66.31%。

对于家庭部门，截至2017年底，银行业金融机构发放贷款总额40.52万亿元，同比增长21.40%，高于同期贷款增速9.11个百分点；占国内贷款总额的33.16%，比去年同期增长2.49个百分点。

2017年，居民家庭贷款增加7.1万亿元，同比增加8010亿元，个人贷款规模和比例增加。

《全国商报》记者注意到，个人住房抵押贷款的增长速度和比例双双下降。截至2017年底，个人住房贷款余额为21.9万亿元，同比增长22.2%，增速比2016年底低14.5个百分点。

增量方面，全年个人住房贷款增加3.9万亿元，同比增长1万亿元；新增个人住房贷款占家庭新增人民币贷款总额的54.70%，比2016年底下降22.71个百分点，房地产调控效果显现。

在个人住房抵押贷款增长率下降的影响下，消费贷款和中长期贷款的增长率都在下降。然而，如果不包括个人住房抵押贷款，家庭部门的消费贷款将迅速增长，居民的消费能力将相对较强。

对于非信贷资产业务，在监管严格的背景下，银行间业务、理财业务和表外业务成为重点监管对象。报告预测，总体而言，2018年商业银行非信贷资产业务仍将保持增长势头，不同机构和业务的增速可能会有所分化。但受监管严格、业务盈利能力下降等因素影响，预计回购、银行间理财等同业业务增长将继续放缓，基金应收投资将继续减少。

随着企业对直接融资的需求日益增加，非标准业务成为监管的重点，报告认为，加强标准化债券投资以弥补非标准资产的减少将成为商业银行的首选，标准化债券在许多监管指标的衡量权重上具有比较优势，因此债券投资业务有望保持快速增长。

非存款负债业务进入调整期。从负债方面看，报告显示，截至2017年底，商业银行负债总额为182.06万亿元，同比增长7.99%，增速较2016年下降8.87个百分点。

存款业务稳步增长。截至2017年底，金融机构各类本外币存款余额169.3万亿元，比年初增加13.8万亿元，同比增长8.87%，下降2.4个百分点。其中，人民币存款余额167.1万亿元，同比增长8.65%。企业存款稳步增长，而非金融企业存款和个人存款增速放缓。

2017年，在去杠杆化和风险防范的背景下，各种监管银行间业务发展的监管政策相继出台。报告指出，银行业在巩固存款业务基础的同时，非存款负债业务进入调整期。截至2017年底，26家上市银行及其他机构存款136605.7亿元，同比下降11.68%。

其中，大型商业银行同业及其他机构存款62591.09亿元，同比下降10.07%。股份制商业银行同业及其他机构存款63757.4亿元，同比下降13.32%。城市商业银行同业及其他机构存款10257.19亿元，同比下降10.96%。根据该报告，银行流动性状况、流动性管理能力和流动性管理策略的差异是造成差异的主要原因。

报告称，2018年，商业银行非存款负债管理能力将持续增强。在合规经营的前提下，灵活运用各种非存款负债工具，增强非存款负债风险管理能力，稳步推进非存款负债业务发展。

在网络金融方面，商业银行积极推进直接银行布局，通过互联网渠道拓展客户，给传统银行业带来新的活力。截至2017年11月底，共有114家国内直接银行。