8辆大客车押运嫌疑人 投资当心被“套路贷”套路

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"你借800元给我一栋别墅."这是最近浙江历史上最大的“例行贷款”案件中犯罪团伙的口号。

近两年来，“日常贷款”作为一种新型诈骗案件频频发生，但上述案件中犯罪嫌疑人“日常贷款”的深坑有多深？最近，台州警方公布了浙江历史上规模最大的“日常贷款”案的一些细节:一些借款人借了1500元，而“滚雪球”导致债务超过20万元。警察只用了八辆公共汽车运送嫌疑犯。

根据台州警方公布的信息，温岭人林是一个刚走出校门步入社会的年轻人。今年二月中旬和下旬，他打算借点钱，因为他缺钱。就在这时，他在手机上发现了一个小额网上小额贷款的广告，根据广告上的提示，他通过提供微信朋友圈和手机通讯录，向网上贷款公司借了1500元。扣除利息400元后，对方在网上支付给他1100元现金。为了防止不还钱的风险，贷款人要求他写一份3000元的欠条，还款期为5天，逾期费为每小时500元。然而，就在还款期临近之际，网上贷款公司建议其他网上贷款公司继续贷款，以偿还前一笔贷款的本金和利息。通过多次借款结算，截至3月16日，林已累计网上放款60余家，本息合计8万余元，实际向网上放款公司支付2万余元，但虚增的高借据已超过20万元。这时，他才如梦初醒，去公安局报案。随后，该案被定性为一种新型的“日常贷款”欺诈案。据专案组介绍，初步查明该案涉及全国数千受害者，涉案金额数亿元。

像以前的“校园贷款”和“裸贷款”一样，“常规贷款”的发展近年来越来越激烈。去年8月，上海市高级人民法院在通报“常规贷款”刑事案件审理情况时，对常规贷款和高利贷进行了比较，指出“常规贷款”侵害了许多对象，造成了巨大的社会危害。从欺骗或强迫受害者签订合同到暴力讨债和虚假诉讼，不仅侵犯了受害者的财产权和人身权，还危害了公共秩序，破坏了金融管理秩序，甚至挑战了司法权威。“日常贷款”本质上是一种违法犯罪行为，贷款的本金和利息不受法律保护，而高利贷体现了双方的自主权，贷款本身和一定范围内的利息受法律保护。

常规贷款的操作方法是什么？近年来，首都网警方在公开号码中列出了几起“路由贷款”的非法活动案件。《证券日报》记者选择了几个常见的摘录如下:

常规1:以“即时放款”为诱饵吸引借款人，然后以监管为由，欺骗借款人签署比借款金额高出一倍甚至几倍的欠款。例如，当你借100，000元，借条写为200，000元。这时，说谎者最常见的说法是“如果你不真的偿还这么多，如果你按时偿还，你会没事的。”

例行公事2:故意制造逾期陷阱。临近还款日时，贷款公司不主动提醒借款人已逾期，甚至以电话故障和系统维护为名导致借款人无法偿还贷款。然后，这些公司以违约的名义收取高额滞纳金和手续费。

常规3:不同级别的“级别账户”。贷方欺骗借款人去银行转账并取走现金，留下银行流水作为证据。例如，贷款人通过银行向借款人转账20万元，然后让借款人取出，然后取走10万元。最终，借款人实际上只得到10万元，但银行的流量显示，已有20万元入账。

常规4:欺骗受害人签订各种明显对受害人不利的合同，如虚假的高额借款合同、阴阳借款合同、房地产抵押合同等。，用各种名称如“违约金”、“保证金”、“中介费”、“服务费”和“行业规则”。玩文字游戏会制造各种陷阱，导致借款人违约，从而非法占用借款人的财产，甚至占用房地产。

常规5:与受害人达成相关口头协议，制作付款凭证或证据，制造各种借口单方面认定受害人“违约”，要求“偿还”虚假的高额贷款，然后通过讨债或利用受害人提供的明显不利于受害人向法院提起民事诉讼的证据等各种手段对受害人或其近亲属施加压力，以实现侵占受害人或其近亲属合法财产的目的。