现金贷“换穿马甲” 互金整治办再度整顿

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针对部分“现金贷款”平台风险，互联网金融风险专项整治领导小组办公室要求p2p点对点贷款风险专项整治领导小组加强监管。此举主要是针对一些平台继续通过手机回租变相开展“现金贷款”业务。一位业内人士接受采访时表示，在过去的两个月里，"现金贷款"确实有所回升，一些规避监管的新方式已经出现，值得关注。

昨日，《上海证券报》从相关渠道获悉，针对部分“现金贷款”平台风险，互联网金融风险专项整治领导小组办公室(以下简称金木整治办公室)要求p2p点对点借贷风险专项整治领导小组加强监管。

此举主要是针对一些平台继续通过手机回租变相开展“现金贷款”业务。

一位业内人士接受采访时表示，在过去的两个月里，"现金贷款"确实有所回升，一些规避监管的新方式已经出现，值得关注。

现金贷款“换成产权”

自去年以来，监管当局一直在努力清理和整顿“现金贷款”业务。如今，一些平台的现金贷款业务“变成了马甲”，这是一个很大的复苏。

根据上海证券交易所了解到的情况，近期平河部分会员逃避监管，变相开展“现金贷款”业务，通过出租手机、强行捆绑会员服务、变相加息、恶意催收借款人逾期贷款、虚假购物后倒卖贷款等非法放贷手段，损害金融消费者利益。

熟悉互助黄金行业的北京金城通达(上海)律师事务所律师彭凯表示，手机的购销额、市场需求和产品属性决定了它是现金贷款“创新”的最佳配置。事实上，市场上也有相关的游戏，比如“手机优惠券空转”，这实际上相当于上述的假购物模式。

对于上述违规操作，整治办公室在文件中直接命名为“乐租赁”平台、“m09信用钱包”和“51闪电购买”平台。

以“乐租赁”平台为例，该平台首先以评估价格(即贷款金额)回收用户手机，然后将手机租回给用户，并与客户约定租赁期限(即贷款期限)和到期回购价格(即还款金额)，其中回购价格高于回收价格及相关“评估费”和“服务费”即贷款利息。

这种形式也是最猖獗的。根据文件中提供的数据，有100多个平台与“回租贷款”相关，注册客户数以百万计，目标客户大多是大学生。此外，利率异常高。一般来说，年化利率超过300%，有些甚至超过1000%，这是令人震惊的。

然而，一些平台捆绑其他商品，通过迫使贷款客户申请会员卡和高价购买商品来变相提高利率。例如，“m09信用卡钱包”的会员卡价格为199元，有效期为7天。如果用户借入2000元，需要在14天内偿还2028元，名义年利率为36%，但如果算上购卡成本，实际年利率高达291.9%。

监管将继续整顿

“现金贷款”业务伴随着消费升级而来，旨在促进消费。然而，由于其丰厚回报等因素的诱惑，行业逐渐“误入歧途”，暴力收藏等混乱现象频繁发生，风险不断积累。早在2016年，互助黄金补救办公室和p2p在线贷款补救办公室就开始着力整顿市场混乱，并逐步增加代码。去年底，为清理市场，下发了《关于规范和整顿现金贷款业务的通知》。

今天，互金整顿工作取得了显著成效。昨日，中国人民银行上海总部副主任孙辉表示，股票风险大幅降低，增量风险得到有效防范和控制。全国非法经营规模下降近57%，大量非法机构退出市场。

自去年清理以来，获得许可的(消费者金融和在线小额贷款许可)和未获得许可的平台业务受到了重创。根据今年第一季度曲店等几家美股共同黄金公司的数据，它们的表现并不理想，甚至有所下降。

整个行业的分化趋势也非常明显:有的调整相关业务以适应监管，有的大幅收缩业务、裁员、降低成本、暂时谋求生存；当然，也不乏非授权平台玩“擦边球”，试图规避监管，即上述变相的“现金贷款”业务。

“从这封信来看，监管部门将继续加大现金贷款的整改力度，他们不会手软。”彭凯表示，对于这封信的后续执行，按照惯例，p2p整改办公室会向当地金融监管部门发函，各地在辖区内进行整改时将遵循“名单制”。如果在名单上，就要集中整顿；如果不在名单上，就要看各地的落实程度。

孙辉表示，专项整治工作将继续进行。一是继续降低股票风险，进一步缩小违规业务规模，将合规和合法业务纳入日常监管，实现违规和非法业务顺利退出市场；二是探索互联网的长效监管机制，研究切实可行的措施，使互联网金融风险的监管和防范进入可持续发展阶段。