温商贷被爆涉嫌自融 存管银行竟然一变再变

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鄯善文尚贷款互联网金融服务有限公司(以下简称“文尚贷款”)近期从媒体“深水金融”中暴露出许多问题，主要涉及两个方面:一是文尚贷款涉嫌平台自我整合，为部分与平台控制方有关联的公司提供大规模贷款，且各公司的贷款金额超过了《信息中介同业拆借业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)；二是部分借款项目时间跨度较大，同一项目两年未更换该自媒体在文章发表后的第二天发布了一份声明，称其接到了鄯善县公安局(文山贷款注册地)的电话，并被要求删除这篇文章。记者打电话给鄯善县公安局核实情况，但截至公布之日，尚未收到任何回复。

记者登录了文尚贷款官方网站，询问贷款对象。发现主页上显示了88个推荐项目。仔细浏览后，发现公司名称已被镶嵌。在对公司的属性、用户名和项目介绍进行分类后，发现这些目标确实是由四家公司和同一个贷款项目“承包”的。每个目标的贷款金额在80万元至100万元之间，不符合《暂行办法》中同一法人或其他组织在同一个同业拆借中的信息

相关问题

文尚贷款是鄯善天久石材电子商务有限公司的全资子公司，于2013年3月正式启动。其法人是胡奇峰，注册资金1亿元，可以说是老平台之一。早期在浙江温州，后来迁到新疆吐鲁番，注册地址是新疆吐鲁番鄯善县石头工业园石头大道南侧。

2016年8月，银监会、工业和信息化部、公安部、国家互联网信息办联合发布了《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)，明确同业拆借额度应以小额为主。 《暂行办法》规定，同业拆借中同一法人或其他组织在同一信息中介平台上的贷款余额上限不得超过100万元人民币，以防止集中风险的爆发。 自2017年以来，一些相关媒体对温尚贷款提出质疑，温尚贷款也积极回应相关媒体。

但是，文尚贷款的项目主体显然不符合这一规定。打开平台主页进行注册后，可以看到文尚贷款项目主要分为五个部分:推荐项目、商户通项目、工程项目、汽车贷款项目和转让项目。除汽车贷款项目和转让项目外，均为企业贷款。

在之前的《深水金融》报告中，温商贷款的借款企业几乎都是由五家企业“安排”的，即:温州市后散手资产管理有限公司、襄阳富泰文化产业有限公司、菏泽富川房地产开发有限公司、山西陈璇沈剑装饰工程有限公司、山西南北人房地产有限公司，同时披露这五家企业与温商贷款平台关系密切，有自我整合的嫌疑。

记者查看了第11页的推荐项目，发现在“贷前审查”的企业信息栏目中，企业名称和用户名已经处于镶嵌状态，其他平台上也有关于公司借款情况、逾期情况和诉讼相关情况的信息披露。

记者将贷款对象的资产描述与企业名称和用户名进行对比后发现，上述“同一企业多次发布贷款对象”的现象确实存在，企业名称等关键信息已经被隐藏，相关营业执照已经全副武装和镶嵌。例如，显示山西* *有限公司，借款人显示为sx*******。项目简介为“本项目位于大同市，总建筑面积527，334.1平方米，其中1号厅已封顶。目前建设范围为2号馆五层混凝土结构，用于内外部装修、机电设备安装等项目。”在这9页推荐的项目中，这个项目的主题以不同的主题名称反复出现。此外，标的为山西* * *有限公司，借款人为xc*******。项目简介:“项目选址位于市中心，占地面积77882平方米，规划建设用地面积77882平方米。大同火车站日客流量约2.5万人，本项目具有独特的资源优势”；与上面的情况类似，有一个用户名为lt*******、来自湖北和hs * * * * *、来自浙江的主题。可以说，这四家企业和项目几乎平分了文尚贷款推荐的88个目标，每个目标的金额在80万元到100万元之间。这些企业和项目的贷款金额远远超过了《暂行办法》规定的同业拆借中同一法人或其他组织在同一信息中介平台上的贷款余额上限。

针对上述情况，记者联系文尚贷款进行了解释，截至发布之日，尚未收到任何回复。

存储和管理问题

文尚贷款网上银行存管的旅程可谓曲折。三年来，文尚贷款先后取代了平安银行(00001，诊断股)、中国工商银行(601398，诊断股)、浙商银行、农业银行(601288，诊断股)、贵州银行等五家银行。存管机构宣布了五次网上资金存管，但只有五次，

据悉，2014年4月，文尚贷款发布消息称，文尚贷款正式与平安银行签署战略合作协议，成为中国第一批综合基金托管平台。截至2015年3月10日，文尚贷款宣布已与工行签署基金托管协议。2016年3月，文尚贷款与浙商银行温州分行签署了同业拆借交易资金存管协议。浙商银行温州分行将为温商贷款提供资金托管服务。然而，文尚贷款表示，由于银行的原因，浙商银行的资金存管最终没有上线。2017年1月，文尚贷款宣布已与农行吐鲁番分行签署资金托管战略合作协议，但仍未成功。

最后，2017年4月，文尚贷款在贵州银行成功上线，但今年，贵州银行决定退出银行存管业务。之后，文尚贷款宣布将于今年6月底在上饶银行上线。记者致电贵州银行，了解到目前温尚贷款的存管业务仍在贵州银行，但后期该行肯定会稳步退出存管业务。至于文尚贷款的下一步存管行为和时间，我们需要联系平台了解。关于存管银行的变更，记者咨询了文尚贷款的客服，客服表示从6月20日晚上9点开始，文尚贷款将进行数据迁移，存管银行将由贵州银行变更为上饶银行。根据文尚贷款平台的公告，目前文尚贷款和上饶银行已经完成了银行存管系统开发的对接和联合调试测试。经多方协商，决定从2018年6月20日21: 00至2018年6月24日24:00进行数据迁移和系统内部测试，并将用户相关数据和存款账户资金从贵州银行迁移至上饶银行。■