中国证券投资基金业协会钟蓉萨：应用金融科技需强化业务合规和风险监控

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随着大数据、云计算、人工智能和互联网技术等信息技术的飞速发展，投资者的行为和传统金融服务的路径发生了翻天覆地的变化。据估计，到2020年，金融技术在中国资产管理行业的市场份额将达到10%，规模将超过10万亿元。技术和产品的结合将有助于提高服务效率和质量，充分发挥基金市场和普惠金融的作用。

6月19日，中国资产管理协会(以下简称“协会”)副会长钟荣沙在2018年蚂蚁金服合作伙伴大会上就如何增强科技实力、构建生命周期金融服务生态系统发表了意见。她认为普通人(603883，医疗单位)仍然非常担心教育、养老金和医疗保健，以及如何有更好的机制来安抚他们，以及如何从卖方代理转变为买方代理。我希望行业能够回归财务管理的服务源，提升财务的专业能力，应用互联网技术构建前台、中后台服务系统。在有效引入在线流量的同时，渗透投资者教育，整合大数据等金融技术，发挥数据存储和处理优势，提升投资者体验。

金融技术市场规模快速增长近年来，中国金融技术市场规模快速增长，这可以从钟荣萨在会上披露的数据中看出。从总量上看，中国电子支付占全球规模的一半，网上信贷占全球规模的四分之三，在全球最具创新性的五大金融技术中占据四个席位。目前，金融技术产业链中有5700多家企业，2016年累计融资约420亿美元。据估计，到2020年，金融技术在中国资产管理行业的市场份额将达到10%，规模将超过10万亿元。技术和产品的结合将有助于提高服务效率和质量，充分发挥基金市场和普惠金融的作用。

通过互联网的生活场景和金融技术的成功应用，被搁置的金融变得易于理解和操作，颠覆了银行的传统商业模式。钟荣沙表示，该协会已经连续十年进行投资者调查。从五年的数据来看，基金行业的投资者基本都在10万元以下；10万元以上的投资者被高息保底产品抢走。

余额宝对基金行业进行了宣传和投资者教育，使4亿人了解了基金，委托专业的财务管理，逐渐培养了理性的投资方式。互联网的应用有效地激活了长尾客户，体现了技术+金融的优势，并迫使银行和基金公司创新其产品和服务。钟荣沙认为，以前，基金公司都是在几周内上班，而货币基金+新技术的方式实现了7-24小时的客户服务。

钟荣沙认为，除了传统的银行渠道，基金公司也愿意与互联网平台合作，做好投资者教育工作，让普通人能够更好地直接获取产品。未来，90后可能不知道什么是银行渠道，但更习惯于使用直接渠道购买基金产品。无论是互联网平台还是银行，它都是用来销售产品的。在未来，我们如何从卖方顾问转变为买方顾问，从投资者的角度出发，照顾好普通人的财富？钟荣沙说，因为普通人仍然非常担心教育、养老和医疗，如何有更好的机制让他们安心，以及如何从卖方代理人转变为买方代理人。

中国的财务管理市场正面临着深刻的变革，走向一个前所未有的公共财务管理新时代。蚂蚁金服董事长兼首席执行官荆献东认为，互联网已经改变了财务管理的起点和服务能力，财务管理将成为人人都能享受的财务服务。未来的金融市场将有三个特征，第一是包容性，第二是智能性，第三是友谊性。

然而，牢固树立风险意识，金融技术也是一把双刃剑。钟荣沙提醒，金融服务创新推动行业变革，带来新的发展机遇。然而，金融创新往往伴随着风险。金融技术除了自身特点带来的技术风险和合规风险外，还会带来操作风险。从系统的角度来看，金融技术增加了金融系统的机构间关联性和复杂性，深化了金融技术企业、市场基础设施和运营企业之间的融合，加强了金融市场所有参与者的融合，增加了机构和系统之间风险传递的可能性，甚至带来了市场共振，导致风险的顺周期变化。

她表示，在应用金融技术提高服务效率、提升智能服务能力的同时，基金行业应牢固树立风险意识，全面加强与金融技术相对应的业务合规性和风险监控，建立业务防火墙，评估可能存在的业务风险，以规避合规性空白。

对于基金行业的发展，钟荣沙希望该行业能够回归财务管理的服务源头，提升财务专业能力，应用互联网技术构建前台、中后台服务体系。通过互联网的技术改进服务，投资前可以应用互联网的场景，成千上万的人可以投资；渗透投资者教育，同时有效引入在线流量；能够整合大数据等金融技术，充分发挥数据存储和处理的优势，提升投资者体验；投资后实施持续跟踪服务，实施投资者生命周期。