浙商银行副行长吴建伟：小微企业绝不是风险控制领域的洪水猛兽

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5月31日，银监会召开例行记者会，浙商银行相关负责人介绍了小额信贷内部自主发展模式。

小微企业融资一直是一个世界性的问题，也受到了社会各界的广泛关注。浙商银行副行长吴建伟介绍，自2006年成立第一家小微企业专营公司以来，该行小微企业贷款连续12年实现稳步增长。

浙商银行作为一家植根于民营经济沃土浙江的全国性股份制商业银行，自然在环境和股东两方面都有着微小的基因。

与降低门槛、放宽条件的体育实践相比，浙商银行坚持一步一步、稳步探索小额信贷的可持续商业之路。本行设立的特许经营机构需要一个5+1的特许经营团队，由5名账户经理和1名风险经理组成，结合区域经济特点，通过团队运作实现产业集群发展，形成规模经济。

截至今年3月底，我行小额贷款余额超过1900亿元，1000万元以下单户授信总额超过1200亿元，贷款占比居全国银行之首，小额贷款不良率仅为0.9%。

2017年，央行对普惠金融实施了有针对性的RRR减量化，只有5家国有银行达到二级标准，浙商银行是其中之一。

长期以来，对小微企业的贷款一直被认为是无利可图的，难以持续经营，因为它们数额小，经营成本高。但是，从过去十年的探索经验来看，吴建伟指出，小微企业绝不是风险控制领域的洪水；只要采取适当的风险管理和控制以及持续创新，小额信贷就能实现商业可持续性。

浙商银行普惠金融部总经理叶海静表示，小微企业的风险控制首先在于专业化运作。针对小微企业的融资需求和业务特点，本行建立了专门的小企业信用体系，实施了管理措施、操作流程、业务授权、信用评级、抵押物评估、定价等。，明显不同于大中型公司，并实施标准化管理以控制信贷和运营风险。

此外，鉴于小企业数量多、金额小、贷后管理重、效果不佳，我行在小微企业风险控制领域广泛应用金融技术，开发了小企业贷后风险监控与处置模块，实现了自动识别。 风险预警和客户异常信用信息、法院冻结扣款信息等预警信号的监管和处置，通过集中自动化贷后管理实现小风控制的机器替代。