霍学文：发展金融科技要解决五大风险

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5月19日，北京市金融工作局局长霍出席“2018清华五道口全球金融论坛”并发表主旨演讲。

霍在讲话中指出，金融行为难以预测，难以衡量，更难以监督。困难在于很难判断金融行为是好是坏，是非法还是合法，特别是随着金融技术的发展和区块链、大数据、云计算等一系列技术的加入，使得金融更加复杂。“因此，总的来说，我们必须监控金融行为，严格控制金融功能，并保持机构的底线，以便我们能够更好地发展金融技术。”

他分析了金融技术中的五大风险，即信用风险、合规风险、技术风险、市场风险和系统风险。

霍进一步指出了金融有序发展的五个方面，即财富管理、监管技术、智能金融、金融安全和绿色金融。

他认为，“加强监管”就是要按照减量化、发展化、创新化、优质化的要求，积极引导、健康发展，做好相关工作。包括迎接新技术的挑战，充分发挥新技术的优势，引进更多的外资金融机构和更多的国际先进技术和公司。金融是一个有竞争力的行业。只有竞争才能发挥金融的协同作用，只有竞争才能形成金融的综合效应。

发言记录(零一财经做了一个不会改变其意愿的编辑):

今天，我参加了清华五道口全球金融论坛。“清华”是一所大学，“五道口”是一个金融特色，“全球”是一个区域，“金融”是一个主题，“论坛”是一个平台，让我们去承载。因此，金融发展必须具有导向性、针对性、平台性、技术性、氛围性和情景性，最后必须实现标准化。

我们之所以要在这里讨论强监管条件下的金融技术，是因为互联网比平面多了一个维度，这使得很多事情变得复杂，难以预测和衡量，从而难以监管。最重要的问题是，由于缺乏底线、标准、监管甚至没有门槛，任何人都可以注册和注册一家科技公司来做财务。因此，没有办法，互联网金融的发展已经进入了另一条道路，那就是要加强监管。我相信在座的很多人都经历过这个过程。

我去过一些公司很多次。这个过程的痛苦就像现在的区块链经历的过程。一旦任何技术被纳入金融领域，在没有监管的情况下，野蛮生长的结果必然是，在杂草丛生之后，将有一个拔草的过程，一个选种的过程，一个净化和鼓励的过程，最后，它将创造一个广阔的干燥的领域。

金融技术不仅仅是金融和技术的结合，而是金融和技术的融合。

简单地把金融放在技术之前和简单地把技术放在金融之前都是简单、简洁或不完整的。现代金融分为三个部分:

融资的最小部分是由我们“一方两次会议”许可的法人金融机构或特许金融机构。

第二个循环是由许多金融产品的发行引发的金融功能，这是一个更大的循环。

最大的循环是财务行为，这是很难预测，衡量和监督。在行为产生结果之前，很难判断行为是好是坏，是违法还是合法。因此，在互联网金融时代，特别是金融技术的发展，区块链、大数据、云计算等一系列技术的加入，使得金融更加复杂。因此，总的来说，我们应该监控金融行为，严格控制金融功能，保持机构底线，这样才能更好地发展金融技术。

就金融技术而言，我们必须知道现代金融业是“金融=系统+技术+信息”。因此，在这种情况下，金融不仅仅是钱、票或商业场所，而是增加了技术和信息的概念，这使它变得复杂。这里金融技术的本质是什么？我们必须降低成本，提高效率，而不是用技术来检验金融准入门槛，突破金融监管底线。

我们发展金融业和金融技术的主要目的是促进金融技术带来的民主、包容、便利和效率。

所谓的民主意味着当我们都有手机时，你会突然发现你不能去银行付款，尤其是现在我们很多人口袋里都没有现金。当你打车的时候，你没有和司机建立微信群，也没有添加他的微信，但是你可以通过电子支付给他钱。这是为了让人们享受金融。

包容性是以低成本提供普通人可以接受的金融服务(603883，医疗单位)。

在金融技术发展方面，据零一金融统计，2017年全球金融技术风险投资为1397亿美元，同比增长19%。但是，我们可以看到，在中国和海外的投资，在中国是328个，在外国是321个，在中国的投资超过在外国的投资。就投资而言，中国有796亿英镑，外国有601亿英镑，所以我们今天在这里讨论金融技术是不可避免的。

作为北京，北京有什么优势？作为总书记对北京城市的定位，北京是国家科技创新中心。与此同时，总书记还将北京定义为国家金融管理中心。去年访问北京时，他要求北京加强创新力度，加快培育金融、科技、信息、文化创意和商业服务等现代服务业。总书记非常重视北京的金融发展。

这两个优势在中国是不具备的。这是我从荣360叶大庆那里学来的，他把世界各地的金融中心和技术中心做了比较。北京有金融中心和技术中心。根据毕马威的统计，在2017年全球50大金融科技公司中，北京在中国所有城市中排名第一。

我们必须识别风险并进行有效监管。任何有金融知识和常识的人都会认为风险是真实的。

首先，我们首先开发金融技术来识别信用风险。信贷风险是金融业首先要识别的。我认为在区块链最重要的不是发行货币，不是在交易所交易，而是补充和加强信贷功能。在区块链，欺诈始终存在，因此我们必须识别和增强信用风险。

第二，合规风险。我们现在有很多非法的金融活动，包括非法集资，这是“三合一”和“互联网+MLM+线下”的结合。首先，他是传销犯罪还是金融犯罪；第二，他是否在互联网上做广告或分销产品；第三，他离线做的事情不能被监控，当你监控的时候，他已经发生了。因此，许多非法金融活动已经从网上转移到网下。我们需要动员老百姓，有奖报道，在现有的基于网格的手段上增加奖励，这样就不能离线开发了。

第三，技术风险。互联网金融风险或金融技术必须面对和处理好。主要有四种风险:数据安全风险、隐私保护风险、交易安全风险和身份认证风险。如果这四个风险没有处理好，那就是光天化日之下用户的资金没有得到很好的管理。

第四，市场风险，我们主要是想防止过度投机和资产泡沫。

第五，系统性风险主要是防止跨时间空跨地区。如今，互联网金融的全球化是显而易见的，在一个地区注册，在另一个地区设立后台办公室，将技术放在国外，在中国开展活动。因此，当穿越空时，穿越该地区的风险越来越大。沟通的速度很快，最重要的是在互联网时代，或者换句话说，当前的技术风险是小风险聚集并演变成大风险。

在全国金融工作会议上，总书记强调，一切金融活动都要接受监督。因此，对监管提出了更高的要求。严格来说，地方财政可能没有严格的监督机构、监督手段、监督法律和“一方两会”的处罚规则。在这些情况下，更有必要通过技术加强监督。

第三，回归是有序产生和发展的。

有序发展我想谈五个方面:

首先，财富管理。在互联网的大力推动下，在包括区块链技术在内的大数据和云计算时代，我们必须看到，未来中国金融业最大的市场是财富管理市场。这也是互联网企业和互联网金融能够有效地与大机构和大金融合作提供良好服务的最重要领域。

第二，监督技术。魔法高度是一英尺，道路高度是一英尺，魔法高度是一英尺。技术的双重性决定了我们可以用技术来违反规定或者用技术来监督，但这取决于谁走得快。目前，北京已经按照全息大数据可视化的要求建立了三个系统:1 .监督系统。2.监测和预警系统。这些指数已经在全国各地使用。3.建立行业第三方监管合作平台。使监督更加有效。

第三，智能金融。我认为未来金融业最重要的领域和方向必须是智能金融。人工智能、和大数据都在提升智能。随着智能的不断加强，金融向智能领域的发展是第二大方向。

第四，金融安全。当然，金融安全有三个方面:账户安全、资产安全和交易安全。

第五，借助技术发展，绿色金融将成为一个重要领域。

最后，如何加强监管。就是要积极引导和健康发展。包括减量化、发展化、创新化和高质量发展的要求，我们要做好相关工作。包括迎接新技术的挑战，充分发挥新技术的优势，引进更多的外资金融机构和更多的国际先进技术和公司。金融是一个有竞争力的行业。只有竞争才能发挥金融的协同作用，只有竞争才能形成金融的综合效应。

因此，外资的进入和外资在北京的发展也将在金融技术领域得到更有效的推动。现在我们也在积极构建金融技术平台。海淀区是科技、金融和金融技术发展的重要区域，应加快金融街(000402，诊断股)和中关村(000931，诊断股)之间监管技术的发展。