上市险企一致缩减银保业务 个险渠道“老大”地位进一步巩固

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每一个记者屠每一个编辑姚祥云

2017年，保险业的保险资产回报即将到来，以往严重依赖万能保险等理财产品的销售和银行保险渠道的风光不复存在。据《商业日报》记者统计，2017年，六家上市保险公司一致下调银行保险渠道业务比重，个人保险渠道龙头地位进一步巩固。

年报显示，CPIC人寿和平安人寿个人保险渠道保费收入占比进一步提高。其中，CPIC人寿个人保险渠道业务占比提高3.78个百分点，达到87.8%；平安人寿保险上涨0.91个百分点，至85.09%。新华保险(601336)紧随其后，个人保险渠道业务比重上升至近80%。值得一提的是，一向依赖银行保险渠道的PICC人寿也在扩大个人保险业务的比重，目前对银行保险渠道业务的贡献还不到一半。

银行保险业务的下滑趋势显然被视为寿险公司的两个主要销售渠道，个人保险和银行保险这两个渠道依次出现。据《全国商报》统计，六家上市保险公司一致提高了个人保险渠道的销售比例。代价是银行保险渠道业务的比重明显下降。例如，一直专注于银行保险渠道的PICC人寿，2017年占其银行保险渠道业务的比例不到50%，从2016年的56.29%降至49.69%。

截至目前，PICC人寿的个人保险渠道业务在六家上市保险公司中所占的比例仍然是垫底的，但呈现出快速增长的势头。2017年，PICC人寿保险银行渠道实现保费总收入527.85亿元，同比负增长10.8%；个人保险渠道保费总额达到427.96亿元，同比增长20.4%。

在六家上市保险公司中，平安人寿和CPIC人寿最早成为新增保费的核心来源。2017年，CPIC人寿个人保险渠道业务占比提高3.78个百分点，达到87.8%，银行保险、电网销售等其他渠道业务占比达到9.03%。平安人寿个人保险渠道业务占比继续上升0.9个百分点，达到85.09%，银行保险、电力销售和新互联网渠道保费占比分别达到3.12%和7.53%。

值得一提的是，新华保险的业务结构在2017年进行了大幅调整。银行保险渠道业务占比从2016年的33.52%降至18.23%；同时，个人保险渠道业务占比从2016年的65.27%上升至79.96%。继平安人寿和CPIC人寿之后，成为业内个人保险渠道业务比重最高的公司之一。

此外，中国人寿(601628)个人保险渠道业务占比上升3.54个百分点，至69.08%，银行保险渠道业务占比下降2.98个百分点，至22.17%；太平人寿个人保险渠道业务占比上升5.2个百分点，至65%，银行保险渠道业务占比下降5.2个百分点，至32.7%。

大型寿险公司降低银行保险渠道业务比重是必然趋势。在接受《国家商报》采访时，一位保险行业内部人士表示:一方面，这是为了减少对批发支付的需求；另一方面，银行保险渠道不具备银行保险的优势。在他看来，在未来，大力发展支付产品，安全产品是王道。

健康保险的销售额显著增长。《全国商报》记者注意到，2017年，各大上市寿险公司进一步丰富了保护产品的种类，满足了消费者的不同需求，以健康保险为代表的保护产品销量大幅增长。

新华保险在2017年年报中表示，公司个人保险渠道以健康保险和年金保险为主，继续以期货业务为主，保费收入873.96亿元，同比增长19%。

在产品策略上，平安人寿采用传统的分红普遍均衡发展的产品策略。2017年，除传统保险外，长期健康保险的增长也非常显著，达到49.7%。平安集团副总经理兼保险业务首席执行官李源祥表示:平安坚持做中长期的安全和储蓄业务。这种业务也符合中国消费者的需求和保险业的属性，这也是我们坚持做中长期保险产品的原因。

太保人寿通过定制产品创新，拓展了保险种类，丰富了保险内容，促进了客户服务模式的升级。儿童超级宝贝2.0涵盖了轻微疾病，并为中高端客户提供了数百万种高价值的医疗保险产品，该产品还在继续增长。根据年报，公司长期担保新业务第一年的年保费收入达到283.13亿元，同比增长34.5%，增幅为5.3个百分点，达到41.7%。

据年报显示，PICC人寿最大的销售产品类型是普通寿险，其次是分红寿险和健康险，分别占64.1%、19%和14.9%。与2016年相比，PICC普通人寿保险占比大幅下降，健康保险占比上升3.5个百分点。分红保险是太平人寿销量最大的险种，除传统寿险外，长期健康保险和年金保险分别占61.3%、16.6%、11.3%和7%。其中，年金保险较2016年下降16.5个百分点，传统寿险和长期健康保险分别上升13个百分点和3.3个百分点。