加强行业协作 共建支付产业风控新秩序

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网上购物取代了线下实体店购物，移动支付取代了传统的现金和信用卡支付。从20世纪80年代到2000年，它成长于网络经济时代，消费习惯和支付习惯都发生了变化。新零售市场的兴起带动了在线支付的应用，同时移动支付的出现也促进了传统零售店的发展。

近年来，中国移动支付呈现出高速发展的趋势。根据《中国支付清算行业运行报告(2017年)》(以下简称《报告》)，2016年，国内商业银行共办理移动支付业务257.1亿笔，总额157.55万亿元，分别增长85.82%和45.59%。非银行支付机构共办理移动支付业务970.51亿元，总额51.01万亿元，同比分别增长143.47%和132.29%。

然而，随着移动支付的快速发展，支付行业的风险状况也在不断变化。互联网的匿名性使得网上支付的风险表现出隐蔽性强、传播速度快、溢出效应明显的特点。在互联网支付快速发展的背后，欺诈、洗钱、虚假交易、支付陷阱、信息泄露等问题层出不穷。

从传统的硬件认证到信息认证和生物认证，信息安全是移动支付时代不可回避的问题。信息泄露意味着资金损失和个人隐私暴露。目前，信息泄露频繁发生，已成为支付安全的风险源，保护个人信息迫在眉睫。

此外，随着在线支付和移动支付的普及，用户规模不断扩大，金融机构的业务之间存在重叠。一旦风险爆发，很容易产生连锁效应。

为此，央行颁布了《非银行支付机构分类评级管理办法》和《支付结算违法行为举报奖励办法》，积极引导支付行业规范发展。然而，确保支付安全不仅需要政策指导，还需要机构加强自律，提高风险管理意识。

面对当前支付行业新的风险形势，中国银联副总裁郝哲在“2017互联网金融支付安全联盟大会”上指出，行业需要进一步加强合作，实现“行业一盘棋，风险控制没有死角”。他建议，第一，坚持合法合规底线，妥善处理好安全与创新发展的关系。二是全面构建新的数据共享模式，有效提升风险大数据的价值、创新能力。第三，积极推进风险控制技术的新应用，加快建设适应新时代需要的工业智能风险控制系统。四是构建互利共赢的新机制，切实提高风险联合防控水平和产业发展质量效益。

针对单一机构存在的“信息孤岛”问题，支付行业也在积极尝试建立风险信息共享机制，为提高整体风险控制水平提供支持。

2016年，中国结算协会发布了《中国支付清算协会行业风险信息共享管理办法(暂行)》和《中国支付清算协会支付清算综合服务平台行业风险信息共享系统管理办法(试行)》，旨在加强支付清算行业的风险信息共享，加强同业间的联合防范与合作。

在上述会议上，中国银联和京东金融还就风险信息共享达成了合作共识，共同发布了《风险信息共享计划》。

根据计划内容，参与信息共享的机构将基于分布式区块链技术，参与共享的成员机构将按照共享技术标准和列表式业务标准共享信息。此外，共享成员的查询次数记录在区块链分类账中，确保信息不会被篡改和追踪。

"风力控制是金融服务的重中之重."京东金融副总裁徐凌表示:“京东金融一直非常重视行业风险控制合作。中国银联与京东金融联合发布的“风险信息共享计划”将进一步强化行业风险信息共享机制，不断完善联盟成员的风险控制。和反欺诈能力。”

据报道，互联网金融支付安全联盟成立于2013年10月，由中国银联和产业链上下游单位共同组建。目前，包括支付机构、行业研究机构、电子商务企业和终端设备制造商在内的104家成员机构在风险信息共享、风险控制技术研究、安全支付宣传等领域开展合作。据统计，自2017年以来，联盟共协助公安机关查处案件38.5万件，查处可疑资金2900亿元。通过实时欺诈性交易拦截、货物拦截和资金暂停清算，可以挽回会员机构和持卡人的风险损失。