监管升级：银监系统开出800多张罚单 央行爆平安、民生违规清算

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3月21日，中国银行保险监督管理委员会(601988)(以下简称“中国银行业监督管理委员会”)宣布成立。据经纪公司中国记者的统计，在银监会正式合并之前，截至3月20日，自2018年以来，银行监管系统已发出至少836项罚款，罚款总额为8.09亿元。从罚款数量来看，工商银行(601398，诊断单位)、邮政储蓄银行和农业银行(601288，诊断单位)是罚款数量最多的三家银行。

与此同时，3月份，央行还对民生银行(600016)、厦门分行(新兴支付清算中心)和平安银行(000001)违反清算管理规定处以巨额罚款。当前，我国金融监管不断升级，对金融从业人员提出了更高的要求，推动银行业更加规范有序地发展壮大。

1.严格查处违规行为:邮政储蓄、工行和农行已成为大型收票行

1.银监局发行的车票:邮政储蓄银行收到的最多

从银监局收到最多罚款的邮政储蓄银行共收到31笔罚款。其中，各分行共开具16张罚单，罚款总额为9561.53万元，单张罚单最高金额为8550万元；给员工发了15张票，邮政储蓄银行武威市文昌路支行王建忠被终身禁止进入银行。按照邮政储蓄银行发行的券数，中国工商银行发行的券有30张，农业银行发行的券有24张，中国建设银行发行的券有17张(601939)，中信银行发行的券有12张(601998)，陕西农村信用合作联社发行的券有12张。此外，还有5家商业银行收到的票据不到10张。

2.地方银监局和银监局发行的门票:农业银行从中国券商记者那里获得的统计数据最多。自2018年以来，地方银监局和银监局发行的其中一张门票已超过1亿元。门票，8张1000万元以上的门票，58张100万元以上的门票，上述千万门票和百万门票合计8.71945亿元，最高单笔罚款为461.77元。

银监局和银监分局对农业银行的罚款最多，达39起，罚款总额为1588万元。银监局向农行各分行发放了20张票，罚款总额为805万元，单张票最高金额为100万元；银监局开出19张罚单，罚没总额783万元，单张罚单最高金额100万元。

第二，谁来承担风险:2018年银行监管体系的百万张票

自2018年以来，在地方银监局和银监分局发行的58张门票中，1张是1亿元级别的，8张是1000万元级别的，15张超过500万元，25张低于200万元。就时间而言，数千万的罚款集中在一月份。

从上表所列张居克的8000万元罚款来看，违反审慎经营规则的罚款有4笔。在5800万张巨科门票中，有25张因违反谨慎管理规定而受到处罚。

在数千万的罚款中，上海浦东发展银行四川省分行(60万)的罚款金额最高，单笔金额为4.62亿元。这种行为掩盖了不良贷款，长期以来造成了“零坏账”的虚假现象，向1493家空空壳企业发放了775亿元的信贷，并通过编造虚假目的、拆分信贷、越权审批等方式，非法办理信贷、同业、理财、信用证、保理等业务。因此，针对这一重大违规行为，银行监管系统除罚款外，还分别禁止上海浦东发展银行成都分行原行长、两名副行长、一名部门负责人和一名分行行长终身从事银行工作，取消高级管理人员资格，并对其进行警告和罚款。

第三，央行同时出手:民生和平因违反清算受到严厉惩罚

3月19日，根据央行发布的信息，央行对违反清算规定的国内银行处以巨额罚款。据央行介绍，2017年7月至9月，中国民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)和平安银行先后开展了支付清算业务执法检查。经核实，上述两家银行违反了非金融机构清算管理、人民币银行结算账户管理、支付服务管理等法律法规。

1.民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)罚款1.63亿元

中国人民银行对民生银行厦门分行(新兴支付清算中心)的非法支付清算业务进行了处罚。除给予警告外，没收违法所得4841.8万元，罚款1.15亿元，罚款总额1.63亿元。

民生银行回应称，已积极整改互联网支付业务，并实施了多项整改工作，整改工作已全面完成:

一是取消厦门分行新兴支付清算中心；

二是成立总行整改指导小组，对中心业务进行全面整改；

三是进一步加强全行网上支付相关业务的规范发展。

2.平安银行罚款1334万元

中国人民银行警告平安银行，没收违法所得303.6万元，罚款1030.8万元，共计1334万元。平安银行表示，专项检查要求的整改优化工作已全部完成，将进一步加强支付结算业务的内外部管理，提升业务运营和风险管控能力，为客户提供更好的支付结算服务。