现金贷催收额猛超万亿 暴力催收江湖将有行规

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随着2017年底严格监管的到来，现金贷款行业进入整改合规阶段。但随后，出现了这样一种现象，即借款人组织团体建立团体，并想尽一切办法恶意违约。曾经，现金贷款经历了一场狂欢的爆发，而现在，现金贷款也面临着难以收回资金的困境。

近日，《投资者新闻》记者从全国互联网金融安全技术专家委员会获得的数据显示，现金贷款行业涉及收款金额1.14万亿元，收款平台380个，收款人108万人，平均收款佣金率为25.9%。

事实上，不仅是现金贷款、网上贷款、消费金融等新的金融模式，银行业金融机构也面临着贷后处置的问题。从最近赴港上市的微信金卡的招股说明书中可以看出，这家专注于个人消费信贷的公司损失了近20亿元，其中坏账和催收成为最大的支出。

数据显示，贷后处置市场，即托收市场，规模高达3万亿元。然而，如何筹集资金是当前市场面临的普遍问题，各地相关部门也出台了一些方案对其进行规范。然而，如何确保借款人和借款人双方的利益尚未在全国范围内统一规范。在记者的采访中，业内人士迫切呼吁尽快规范收藏市场。

谁被收藏拖垮了

近日，有媒体报道称，即将在香港上市的消费金融公司维信金克的招股说明书显示，该公司亏损近20亿元，其中坏账和催收占了大部分支出，拖累了整体业绩。

据公开信息，微信金科成立于2006年，专注于个人消费信贷领域。2018年3月5日晚，金科微信在港交所披露的招股说明书草案披露了公司的财务数据、公司业务、股东和高管等数据。

根据招股说明书，微信金科目前的主要业务包括三大类，包括信用卡赔偿、消费信贷产品和网上至线下信贷产品。招股说明书显示，从2015年至2017年，微信金科的净亏损逐年增加，分别达到3.03亿元、5.65亿元和10亿元。

其中，2017年仅减值损失就高达14.17亿元，占总费用的60.1%，其中客户贷款减值损失高达13.97亿元。2017年，实现和催收费用支出位居第二，为6.08亿元，占总成本的25%。其中，贷款员工、贷款催收和信贷政策管理人员的福利支出为3.02亿元；贷款提醒费为2.17亿元。

从微信的招股说明书中披露的数据不难看出，收藏是一个难题。《投资者新闻》记者从业内人士处了解到，所有的不良资产都需要回收，贷后处置本身需要一定的时间和难度。近年来，由于“辱母案”、“裸贷”等事件的影响，一些违规违法的手段不得不退出历史舞台，收藏行业需要在阳光下运作。问题一直存在，现在是时候紧急解决它们了。

高压下的前景

打开百度新闻，进入“收藏”进行搜索，“网上贷款只逾期两天，但需要支付收藏费”，“2018年网上贷款收藏违规十大方式！你可以在几分钟内报告！”"暴力收集网上贷款何时会停止？"等待消息无处不在。一方面，借款人善于收集；另一方面，企业急于收回贷款。

苏宁金融研究所互联网金融中心主任薛洪言曾写道，前端借贷赢得了普惠金融的声誉，而后端收集主要负责收集污名，但前端和后端都不可或缺。如果没有收藏，谁敢借？

在调查中，《投资者新闻》记者了解到，传统收藏不可避免地与暴力收藏联系在一起，这造成了许多负面事件，严重损害了行业声誉。随着金融消费者权益保护力度的加大，银监会等监管部门对托收的压力也越来越大。一些致力于贷款后不良资产处置的公司开始创新性地运用科学集合和绿色集合进行信贷。目前，这个市场方兴未艾。

根据中国券商的不完全统计，基于国内银行业金融机构、网上贷款、消费金融和小额贷款公司，国内不良资产规模约为3万亿元。记者在企业信用信息查询网站《信报》上输入“征集”一词，发现了5000多条企业数据，即约5000家企业在征集不良资产的第一线奋战。

数据显示，所有逾期案例的70%~80%是由于与借款人失去联系造成的，一旦发现借款人，50%以上可以偿还贷款。一些收款公司通过向相关金融机构提供服务获得佣金。

行业混乱需要标准化

到目前为止，当涉及到收藏时，公众总是将其与黑社会、暴力、高利贷、泼油漆等负面词汇联系在一起。作为外部不良资产的重要手段，如何继续发展集合行业已经成为摆在行业和监管层面面前的难题。

一位互联网金融业从业者告诉投资者，对于借款企业，根据监管合规要求，借款产品的最高利率不应超过36%。除了坚持这一要求，贷款企业还应做好前期风险控制，不要把所有希望都寄托在催收上。

互助黄金协会会长李东荣也指出，充分认识规范互联网金融收债行为的重要性和紧迫性，相关机构应树立正确的风险控制意识和理念，不应将收债作为主要风险控制措施。

另一方面，有业内人士表示，更重要的是希望收集行业能够发布统一的标准，让员工能够合法合规地工作，避免相应的风险。

记者了解到，在中国人民银行、中国银行业监督管理委员会等金融监管部门的指导下，中国互联网金融协会面对收汇混乱进行了一系列积极探索。春节前，协会举办了两次相关的研讨会和座谈会，广泛征求各方意见，形成了《网络金融逾期催收自律公约》。然而，《公约》仍在审议之中。■