存款竞争压力加大、产品创新竞争激烈……中小金融机构“突围”路在何方？答

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自2019年以来，随着全球经济增长同步放缓，中国经济运行总体保持稳定。不可忽视的是，当前国内外形势复杂严峻，困难和挑战更多，经济下行压力继续加大，内生增长势头有待进一步增强。

深化金融供给结构改革，增强金融服务实体经济的能力，是当前金融业的发展主题。面对经营环境的深刻变化，金融业紧紧围绕主题，坚持回归原点，积极推进改革转型，充分激发企业活力，不断提升核心竞争力，不断提高服务实体经济的质量和效率。积极应对利率并轨带来的挑战，不断推进从高速发展向高质量发展的转变。

11月22日，国家商报将在北京举办2019中国金融发展论坛。其中，银行业保险资产管理与金融科技高峰论坛是一个平行论坛，将重点关注中小金融机构的业务创新转型和社会责任。

本次论坛邀请了廊坊银行副行长陈姝君、厦门国际银行信息部副主任张虹、中英人寿保险副总裁马旭、同方环球人寿总经理助理兼人力资源总监兼首席执行官王千金进行精彩对话。

中小金融机构如何在多重压力下突围，将在本次论坛精彩对话中揭晓。

财务管理和资产管理业务逐步规范化。根据最新调查结果，中小金融机构资产结构得到优化，贷款保持快速增长。金融资产管理业务逐步规范，表外财务管理呈下降趋势，负债稳定性增强，资本充足率总体稳定。

在今年7月发布的《中国区域金融运行报告》(2019)中，中国人民银行调查了全国367家地方法人银行的资产负债结构。在被调查银行中，2017-2018年资产规模平均增长率为12.0%，基本保持稳定。贷款保持快速增长。2018年末，各类贷款余额同比增长21.9%，比资产增速高12.9个百分点，同比增长5.9个百分点。在某种程度上，它弥补了表外融资的减少，并保持了对实体经济的稳定支持。2018年底，这些银行对小微企业的贷款快速增长，平均增长率为17.2%。

调查报告显示，财富管理和资产管理业务逐步规范化，股权和其他投资以及表外财富管理的比重正在下降。新的资产管理法规等政策出台后，金融机构开始进行表内外资产负债重组，信贷资产比重上升，股权等投资和表外财务管理增速明显放缓。

数据来源:《中国区域金融运行报告》(2019)

与2017年底相比，2018年底被调查银行表内贷款占比提高4.8个百分点；股权及其他投资和表外财务管理比重分别下降3.1和0.7个百分点。从2017年到2018年，这些银行的表外理财余额增速继续放缓，2018年第三季度达到-0.02%的最低增速，2018年底升至1.7%。各地区表外财务管理总体下降。其中，东部地区下降最快，2018年末表外财务管理增速为-1.8%。

资本充足率总体稳定，为信贷供给提供了有力支撑。2017年至2018年，被调查银行资本充足率保持在12%以上，基本保持稳定。东部地区资本充足率较高，达到14.0%；截至2018年底，中西部地区资本充足率分别为13.2%和13.1%。

此外，银行间负债比重下降，负债稳定性提高。从2017年到2018年，存款仍然是被调查银行负债的主要组成部分，占70%以上。银行间负债是公司银行机构除存款以外的主要负债来源。截至2017年底和2018年底，银行间负债分别占21.5%和20.4%，债券和其他应付负债减少。从结构比例趋势变化来看，2017-2018年，存款比例上升，银行间负债比例下降，负债稳定性提高。

数据来源:《中国区域金融运行报告》(2019)

中小金融机构的发展面临许多挑战。在中小金融机构整体增长质量不断提高的同时，也应该看到行业面临着许多挑战，如资本充足率压力、存款竞争压力不断加大、产品创新竞争激烈等。

在防范和化解金融风险的背景下，银行资产扩张速度放缓。根据上述调查报告，截至2018年底，被调查银行总资产同比增长9.0%，较2017年底下降3.8个百分点。就地区而言，西部地区的资产增长率降幅最大。2018年末，增速仅为6.9%，同比下降8.1个百分点；东部地区资产增速相对稳定，同比下降2.3个百分点；东北地区的资产增长率波动很大。

随着金融机构加大科技投入，不断创新网络产品，行业内金融科技创新竞争加剧，资产扩张逐渐分化。

存款竞争压力加大，存款增速放缓。2018年末，被调查银行各项存款增速为10.1%，同比下降4.1个百分点。其中，西部地区存款增速明显回落，2018年底达到8.0%，比上年末下降6.4个百分点；中部地区的存款增长率明显高于其他地区。存款增速继续放缓，主要受信贷扩张放缓、互联网金融分流和银行间收缩的综合影响。

资产管理新规实施后，行业统一监管、公平竞争，资产管理行业进入新一轮竞争，所有金融机构都在同一跑道上起步。随着金融技术在资产管理行业的应用，激烈的竞争大大加剧。这就对机构在资产管理产品设计、产品销售、投资研究和风险控制管理等不同领域找到自己的定位，形成差异化竞争提出了更高的要求。

随着lpr新报价机制的实施，中小金融机构面临着/0/。在这种情况下，所有金融机构都需要更加努力地探索精细化管理。

此外，在金融技术时代，金融技术投资和储备的军备竞赛也更加激烈。中小银行能否快速组建自己的金融技术团队，将金融技术融入自身的管理和业务中，是一个现实问题。

中小金融机构如何在多维压力下突围？在2019年11月22日的中国金融发展论坛上，业内大咖啡将对此进行深入讨论，寻找答案。

封面图片来源:照片网