借1500元却最终欠下35万元债务！公安部出手实现对“套路贷”规模打击

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日常贷款犯罪是一种利用一些急于迅速获得资金的人的心理，以无担保、无担保和快速贷款为诱饵，将大量有消费需求、无经济实力的年轻人、大学生和其他受害者诱入陷阱。最近，公安部报告了一起例行贷款案件。

今年5月25日，黑龙江省七台河市居民宋某向公安局报案，称自己通过app借了1500元后被常规贷款平台锁定，5个月内欠了35万的债，之后因软暴力报警。据公安部称，自9月1日以来，一批技术服务提供商、数据支持服务提供商和支付服务提供商被淘汰，常规贷款犯罪的规模和生态受到打击。

记者注意到，近日，江苏省高院还下发了《专项打假斗争中打击和防范网络常规贷款打假工作指引》(以下简称《工作指引》)，对网络常规贷款的概念、如何加强对同业拆借案件的立案、审理和执行的审查，以及如何防范和打击网络常规贷款打假诉讼等问题作出了规定。

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公安部报告称，日常贷款犯罪已达到规模。打击常规贷款犯罪是利用一些急于快速获得资金的人的心理，以无担保、无担保、快速贷款为诱饵，将大量有消费需求、无经济实力的年轻人、大学生等受害者诱入陷阱的一种方式。通常，常规贷款的收取方式伴随着各种软暴力，这也使深陷常规贷款的受害者遭受痛苦。

近日，公安部在北京召开新闻发布会，向全国公安机关通报了“网络2019”专项行动的工作和典型案例。

据了解，今年5月25日，黑龙江省七台河市居民宋向公安局举报，他通过app借了1500元后被常规贷款平台锁定，平台推出了55个常规贷款应用，引诱他还贷。仅在5个月内，宋就欠下了高达35万元的债务，有时每天需要偿还2万多元。宋无力偿还贷款，日常贷款平台不断使用各种形式的软暴力，通过骚扰电话、威胁信息、诱导贷款等方式向自己、家人、同事和朋友讨债，给他带来巨大的精神压力和自杀念头。

宋报案后，七台河市公安局成立专案组，从当地线索入手，延伸打击触角。对日常贷款的实施团伙和收取团伙，以及帮助日常贷款犯罪的技术服务提供者、数据支持服务提供者和支付服务提供者进行了全链范围的打击。

据警方调查，田可安华(北京)科技有限公司专门为日常贷款开发了在线阿尔法图像系统平台，开发了数百个应用，提供了一站式服务。同时，发现部分数据公司为日常贷款提供风险控制和催收服务支持，部分第三方支付公司为日常贷款提供资金支付和结算服务，非法获取高额利润。截至目前，该案已破获9个犯罪团伙，抓获犯罪嫌疑人73人，查封、冻结涉案资产7亿元，提取各类涉案资料100吨，涉案人员7万余人。

据公安部称，自9月1日以来，当地网络安全部门和刑事侦查部门已关闭了147个团伙，逮捕了1531名嫌疑人，并采取了798项刑事强制措施，消除了一批帮助犯罪的技术服务提供商、数据支持服务提供商和支付服务提供商，从而实现了对常规贷款犯罪的规模攻击和生态攻击。

为了打击网络日常贷款，江苏省高院发布了工作指南。记者注意到，今年4月，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部(以下简称“四部”)联合下发了《关于办理涉黑刑事案件的若干问题》。《意见》、《关于办理日常贷款刑事案件若干问题的意见》、《关于办理黑恶势力刑事案件财产处置的意见》、《关于办理软暴力刑事案件若干问题的意见》等四条意见

中央政法委秘书长、全国扫黄办公室主任陈宜欣在新闻发布会上指出，这四项意见的出台，为依法严惩恶势力犯罪提供了更加坚实的法律保障。

近日，江苏省高院发布了《关于在专项扫黄斗争中打击和预防虚假诉讼中的网络常规贷款工作指引》，对网络常规贷款进行了界定。

根据《工作指南》，网上日常贷款的概念是指行为人利用网络金融信息中介(p2p平台)或利用网站、应用、微信等信息网络作为违法犯罪工具，通过虚构法律关系、夸大债务金额形成虚假债权，并以暴力、软暴力或虚假诉讼等手段非法收取债务，以达到非法侵占他人财产的目的的违法犯罪行为。

借助信息网络等新技术，网络路由贷款具有传播速度快、范围广、跨区域的特点，受害者数量往往很大。

对此，江苏省高级人民法院表示，要从四个方面加强对同业拆借案件的立案、审理和执行的审查。第一，加强对备案程序的审查。基于对等借贷案件通常通过约定的管辖权决定上诉法院这一事实，《工作指南》特别强调需要重点加强原告和被告的适用性、约定管辖权的法律效力以及批量诉讼。从四个方面进行审查，严格将点对点借贷案件归档；

二是在案件审理中加强对审判环节的审查，强调网上贷款平台是否合规，是否涉嫌贷款虚假诉讼，发放贷款是否违法，是否存在非法放高利贷行为，是否存在规避法定利率上限的行为。进行关键审查；

三是加强对同业拆借案件证据的审查和判断；第四，加强对实施环节的审查。

此外，《工作指南》还从四个方面规定了网上转贷款虚假诉讼的处理原则:一是要准确把握法律界限标准。要严格遵循法律标准，区分网络路由贷款违法犯罪和合规对等贷款违法犯罪，依法保护合规对等贷款活动；二是处理网上日常贷款等违法犯罪活动；第三是高利贷的处理；第四，加强与金融监管机构的沟通与协调。