今年以来银行最大罚单！中信银行遭银保监会罚没2224万元

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日前，中国保险监督管理委员会向中信银行(601998，诊断股)发出了2223.67万元的高额罚款，这也是今年银行保险监管系统向银行发出的最大一笔罚款。中信银行涉及13项违法违规行为，包括未按规定提供报表和逾期未改正。向关联方发放信用贷款和向关联方发放担保贷款的条件优于其他借款人。

这笔2223.67万元的巨额罚款包括2190万元的罚款和没收非法所得33.6677万元。《全国商报》记者注意到，中信银行的13项违法违规行为可分为以下几类:一是信息披露违规行为，主要包括:未按要求提供报表和逾期未改正；银行监管统计数据的错报和漏报；未向监管部门报告重要信息系统运行中断的情况；信息系统控制存在较大的安全漏洞，没有实现有效的安全控制；许多企业没有按照企业分类标准分为小微企业，提交的监管数据不真实。

二是贷款业务存在违规现象，包括:向关联方发放信用贷款和担保贷款的条件优于其他借款人；重大关联交易未按规定审批，未向监管部门报告；贷后管理不到位导致贷款资金被挪用；以流动资金贷款名义发放房地产开发贷款；房地产企业贷款不计入房地产开发贷款账户。

以及理财和abs业务中的违规行为，包括:同一银行机构同期非担保理财产品投资采用不一致的风险权重。购买无担保理财产品，签订提前赎回协议，未准确计量风险加权资产；资产支持证券业务的风险加权资产不按要求计提。

值得一提的是，中信银行2224万元的天价票也是银监会今年向该行发行的第二张票(第一张是同日向邮政储蓄银行发行的140万元的票)。最后一张票将追溯到去年12月7日。中信银行也是被处罚的银行之一，罚款2280万元。主要违法行为包括财富管理基金非法支付土地；自有资金融资非法支付土地资金；为非保本理财产品提供6项保本承诺。

据《全国商报》不完全统计，在过去三个月中，中信银行各分行共收到五张票，涉及的问题主要集中在贷款业务上。例如，上月中信银行广州分行因严重违反审慎经营规则被罚款395万元。

据统计，今年上半年，各级银行业监管机构的罚款额低于去年同期，巨额罚款数量大幅下降。从今年上半年罚款的具体违规事实来看，信贷违规是受打击最严重的领域。与此同时，监管还加强了对流入股市和楼市的信贷违规行为的处罚。

记者注意到，今年以来，银行保险监管系统很少向银行发出超过1000万元的罚款。除中信银行外，意大利裕信银行受到的处罚最重。该行因人员占用被上海银监局罚款1030万元。今年4月4日，青岛银监局因违规贷款，对民生银行青岛分行处以712.6万元罚款(600016)。今年3月，天津银行因12项违规行为被罚款660万元，这些违规行为包括非法开展土地储备融资业务、返还银行间信贷资金购买银行理财产品等。

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