领跑AI金融科技 氪信科技深度驱动金融智能化升级

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“在全球范围内，中国的金融情报水平已经领先于世界。人工智能、云计算和大数据等前沿技术的快速应用也重塑了金融业的价值链，同时推动金融机构从规模驱动型转向技术驱动型。”近日，氪星科技创始人兼首席执行官朱铭捷在由上海高等金融学院、上海交通大学和世界知名大学及研究机构举办的2019年国际金融技术大会上表示。

金融科技的深度创新说起来容易做起来难。以人工智能技术为例。目前，只有少数机构能够向金融领域提供这种技术。一股力量是英美等互联网巨头，另一股力量是积极发展智能金融的传统金融机构，如招商银行(600036)和平安集团。源于自主研发的金融一账户、氪星科技、通盾等技术出口公司已成为新兴的第三势力。

作为国内人工智能驱动的金融业务升级的领导者之一，氪星科技是第一家采用深度学习技术处理大规模金融场景中的人类行为语言，并将集成学习模型应用于大规模金融场景风险评估的人工智能公司。氪星科技利用人工智能引擎和全球金融知识地图，可以为金融机构提供智能风险控制、智能营销、智能操作等一站式解决方案，并赋予金融业全方位开展智能业务的能力。将先进的人工智能技术应用于大规模金融场景，解决金融领域最棘手的问题，已经成为氪星科技合作“四大银行”和金融领域其他领先机构的“秘密武器”。

银行“两条腿走路”的数字化转型

在全球数字化升级浪潮下，作为中国金融业支柱的银行也走出了舒适区，出现了许多新的做法，如敏捷银行、开放式银行、数字银行和智能银行。根据这个拥有10亿欧元的智库的不完全统计，截至2019年5月，已有50多家银行上线或正在建设开放式银行业务。与此同时，银行也面临着许多行业转型升级的痛点，其中风险控制难、客户获取难等问题尤为突出。

业内人士指出，金融的本质是风险控制，而银行风险控制的升级也是最难啃的骨头。首先，银行传统的风险控制往往以牺牲用户体验为代价，操作过程繁琐，实际风险控制效果可能不尽如人意；其次，“非结构化”数据不能得到有效处理，传统的风控制系统特征发现能力弱也是一个问题。在筛选用户肖像特征值时，经常会遗漏大量的弱相关信息，识别新欺诈和长尾欺诈的能力明显不足；第三，银行传统的风险控制过于依赖专家经验，需要大量的人力和时间投入。此外，系统架构缺乏灵活性和学习能力，这使得金融机构在优化效果的过程中难以取得指数级的突破。

“风险控制能力的水平对获得和留住客户的有效性有直接影响。如果技术和服务跟不上，银行不仅很难恢复在“休眠”状态下积累的大量用户数据，而且在招募和留住新用户方面也很薄弱。”上面提到的人说。

面对数字转型的痛点，许多金融机构选择两条腿走路。一方面，通过内部孵化、加大技术研发投入和内部组织创新，快速提升技术研发能力和应用场景建设；另一方面，在氪星科技等第三方科技公司的帮助下，引入了数字技术能力，可以提高速度、降低成本、提高效率，同时内外结合，创造出独立可控的金融技术。根据麦肯锡全球银行调查，52%的银行与金融技术公司建立了深厚的关系，37%的银行直接分销金融技术。

在与金融机构的合作中，甲骨文等传统技术公司扮演着软硬件供应商的角色，为金融机构提供某些方面的软硬件设备、咨询和服务支持。氪星科技深入培育了人工智能技术，走上了一条更有价值的金融技术授权之路，也完成了自己从黑马到领跑者的进程，跻身于人工智能金融技术公司的第一梯队。

据公开信息，氪星科技已与数百家金融机构开展了业务层面的深度合作，其产品和智能金融解决方案已在招商银行等国内大中型银行、“零售之王”以及平安证券、中行消费金融等大型金融机构得到应用。

创建“厚”人工智能财务

在短短三年多的时间里，氪星科技的快速发展得益于其“厚”的人工智能技术解决方案。

对于B端用户来说，选择智能金融技术合作伙伴在金钱、人力和时间方面都有大量的试错成本。“厚”人工智能技术意味着解决方案可以真正解决问题，从挖掘海量睡眠数据的价值到定量建模，从提出技术解决方案到登陆大规模场景，从替换人力到解放劳动力，氪科技和标杆用户在大规模金融场景中的实践经验已经建立了自己的护城河。

与传统银行相比，数字银行最显著的变化是增加了“长尾人”金融需求的覆盖面。然而，由于缺乏此类人员的信用数据，使用传统的信用评估方法(如“fico信用评分”)已经过时。然而，在移动互联网的背景下，这些人产生了大量的睡眠数据，在人工智能环境下主要分为三类:动态数据、文本数据和网络数据。氪星科技基于人工智能的核心技术可以逐个击破它们。如结合深度循环网络特征提取框架和cnn模型处理动态时间序列数据，建立基于无监督深度学习特征提取框架的集合风险模型，利用卷积神经网络gcn处理海量交易数据，实现从个体风险到群体风险的识别和迁移等。这些方案模型在ks值(模型判别)方面表现良好，并已应用于实际的财务情景。

值得一提的是，面对数千个维度、数亿用户的大数据，计算系统的稳定性和毫秒级响应性能要求极高。氪星科技打造了一套整合全球金融知识地图的企业级智能金融引擎(非概率引擎)，可为整个流程提供端到端的决策支持系统和运营支持功能，并具有准实时监控系统和预警功能，从而形成涵盖整个决策过程的特征、建模、执行和监控业务的闭环。

在智能风险控制解决方案中，裕信科技实现了信贷和交易场景前、中、后的财务风险控制，申请反欺诈、额度和定价决策、贷后预警和监控、智能归集；在智能营销解决方案中，裕信科技通过实时用户肖像跟踪在线用户的个人需求，并使用智能推荐算法有针对性地推荐产品和服务；在智能客户服务解决方案中，氪星科技提出了一套基于文本、语音和知识地图技术的智能解决方案，能够自动与用户交谈，识别和预测他们在交谈过程中的交谈意图、消费倾向和还款倾向，进而优化语音和客户服务质量检测，提高客户服务效率和质量。

在新的数字化之旅中，银行业等金融业的“大象”已经翩翩起舞。同时，金融技术将告别标签，跨过商业模式的门槛，真正进入技术的腹地。在这种背景下，以氪星科技为代表的专注于人工智能金融的创新科技公司，有望在帮助中国金融业走出数字经济时代的“加速”方面发挥主导作用。