证大金服借贷端突遭清盘 监管指令还是自身问题？

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从房地产到金融，在小额信贷的帮助下，证大金夫突然刹车，并于近日宣布对贷款方进行清算。证大咨询和财宝相继“停止增加新业务”。

中信咨询将“停止新业务”归咎于“政府的监管要求”，而《老财报》则声称“存管银行单方面终止了存管合作”。这是真的吗？《国际金融新闻》的记者进行了多方调查，以探索真相。

1突然清算

这个故事以两个通知开始。证大金夫的子公司上海证大(港股00755)投资咨询有限公司(以下简称“证大咨询”)于8月12日发邮件给全体员工，表示从现在起所有新的贷款业务将暂停，正常的贷款催收将保留，公司总部和各分公司的劳动合同将提前终止。据报道，有数千名员工参与了提前终止劳动合同。

随后，证大金夫网上贷款平台宣布，华瑞银行因自身业务调整，于2019年8月13日单方面决定终止存管合作。开展新的存管合作需要时间。在没有存管的情况下，由于合规要求，老财宝平台停止新增业务。由于支付渠道同时关闭，平台将从现在起停止充值服务和转债服务，但取现功能正常。

与此同时，证大咨询和宝钓突然宣布“停止新业务”，令投资者如坐针毡。上海当地投资者赶到浦东新区芳甸路证大金夫寻找答案。

8月13日上午，当《国际金融新闻》记者赶到上海浦东新区芳甸路郑达金夫办公室时，5辆警车停在楼外路边，其中3辆黑色依维柯标有“特警”字样。记者走近后发现，坐在车里的保安人员不是特警。

当记者正要进入证大金夫的办公楼时，记者听到证大金夫的工作人员在门口与投资者交谈，通报当前情况，安抚投资者。工作人员说:“郑达所有的咨询人员都已离职，贷款方不再需要，收款部门还在。贷款方的撤退与我们无关，财富管理方仍在工作，所以不要担心。”

当记者走进郑达·金夫的办公室时，他发现现场有近百名投资者，主要是中老年人。保安站在或坐在办公室的不同区域，35名穿着执法文书的警察聚集在一个小办公室里。

起初，投资者三五成群地聚在一起，听大金服务的员工解释公司的现状，整体情绪稳定。证大服务的工作人员还指导投资者填写相应的表格，收集投资者的需求。

经过一段时间的沟通，投资者的担忧和不满逐渐被释放，这导致了许多小规模的争吵，甚至是投资者因是否报警而引发的内部争吵。争吵发生后，现场的警察上前协调，气氛逐渐缓和。8月13日，记者询问了郑达·金夫的几名工作人员，他们都表示没有高级领导人在场。

付大金的员工说:“戴宗(戴志康)怎么会到这里来？你认为他会来吗？他不能来这个地方。”旁边的老投资者说:“我怕别人吃了他。”他怎么敢来？”

两个人互相扔罐子

证大金夫贷款方清算的消息传出后，香港上市公司上海证大(00755)首次澄清，该公司与证大咨询没有业务往来。2015年2月13日，证大咨询的实际控制人戴志康完成了其持有的公司全部控股权的转让，不再在公司担任任何职务。本公司与证大咨询不存在股权关系，也不存在交叉持股现象。

根据官方网站，证大咨询是证大金夫的控股子公司。作为证大金夫小额金融服务平台的贷款咨询服务端，依托证大集团20多年在金融领域的运营经验，以创新的模式为中国众多小微企业主、工薪阶层等高成长人群提供信贷贷款规划服务。

老财宝是由上海证大金融信息服务有限公司运营的点对点借贷信息中介服务平台，成立于2014年1月。其股东为证大集团(上海证大文化创意发展有限公司)，成立26年，在小额信贷领域拥有近8年的专业经验。截至2019年7月，老财宝贷款余额49.96亿元，贷款93914笔，利息余额5.58亿元。

上海证大澄清后，上海华瑞银行纷纷表态，称其“关注网上关于该行网上贷款资金存管业务的虚假传闻。”仍在存管服务协议有效期内且双方未达成终止合作协议的网上贷款平台未单方面关闭或停止存管系统的功能。”

华瑞银行表示，结合国家对网上贷款行业的相关政策要求，如果网上贷款平台有良性退出计划，华瑞银行将按照相关法律法规和充分保障投资者权益的基本原则，全力协助网上贷款平台安全处理相关事宜。对于存管服务协议到期的网上借贷平台，存管协议的终止不影响其股票用户的还款和退股。

在办公场所，付大金的注册员工仍然告诉投资者，“因为存管银行不与我们合作，我们不能再这样做了，因为p2p需要有第三方存管。”

对于这一说法，投资者表示，他们可以找到其他银行进行存管。对此，付大金注册员工简单表示，“所有商业银行都不允许做网上贷款资金存管业务。”

另一位投资者质疑说，如果银行不保留存款，就应该提前通知，而且不会突然停止。这位投资者直言不讳地表示，华瑞银行不应被“欺骗”。郑达·金夫的员工辩称，他们没有让银行收回这笔钱。早些时候，银行通知说存管合同是在8月13日签署的。

根据华瑞银行给老财宝运营公司的通知信，“由于行业变化和政策调整，你我之间签订的协议(资金存管协议)将从即日起终止。从2019年8月13日起，我行将停止为贵公司提供资金存管账户和系统服务。贵公司应在我函发出之日起30个自然日内向投资者公布终止存管合作的信息。”

3监管风暴？

正当证大金夫的投资者和员工就银行存款“争论不休”之际，证大金夫的员工透露，在华瑞银行宣布不再存款后，戴相龙找到了其他银行存款，但监管机构已明确表示，他们不会允许彩宝继续运营。

郑达·金夫的雇员们的“统一论调”是，监管要求已经取消。当记者进门时，他听到证大金夫的工作人员告诉投资者，“上周末，戴先生去金融监管机构说他要增加5亿元的资本金备案，但金融监管机构要求偿还，如果他不归还，他将自担风险。戴相龙还去了北京寻找恋情，并被告知北京方面也将在10月份之后撤退。”

这一说法与郑达·金夫在8月14日凌晨在通讯组的发言基本一致。这名工作人员说，戴相龙上周参加了金融监管机构的会议，一开始就谈到了增资问题。去了那里后，他发现除了金融监督局的领导，还有经济调查员。“对接金融监督局的领导直截了当地说，鲁法克斯已经搬走了，所以你不应该这么做，然后经济调查组直接向戴宗索要相关资料”。

”戴相龙后来问，金融监管机构能否给出政策。金融监管当局表示，这是一种企业行为，由它自己处理，但它不会出错，并保持稳定。只要出了问题，经济调查就没有回旋的余地。从金融监管局出来后，戴相龙联系了他在北京地方金融监管局的同学，询问是否有可能将郑达并入解约，但被告知不可能。”上面的工作人员说。

随后，《国际金融新闻》的记者联系了网上贷款平台捷悦联合的相关人士。该人士告诉记者，“虽然证大金夫拥有杰悦的股份，但杰悦是一家完全独立的公司，没有任何业务。”克罗斯，即使证大的其他子公司有所调整，也绝对不会影响我们。”

此外，一些现场工作人员还透露，上海目前正在“一刀切”，包括在美国上市的拍卖和贷款。会上明确指出不退款是可以的，但后果由你自己承担。

对此，记者立即联系了排派贷款的相关人士，核实了你贷款的消息的准确性。参与贷款拍卖的人士在回答“我会问我们的gr(对接监管相关人士)”后没有回应。你和我的贷款相关人士告诉记者，“我们不擅长做任何判断。请以监管的官方消息为准。”

8月13日下午，记者带着两名投资者前往浦东新区金融工作局核实消息。浦东新区金融工作局的工作人员告诉记者，国家宏观政策是鼓励网上贷款的良性退出，但此时退出是企业的自主选择。到目前为止，浦东新区金融工作局的任何部门都不能下达关闭平台的指令。

“我们对它有指导，要求它‘三滴’，它只起指导作用，没有强制性要求。我向很多投资者解释，我们单位不能停止平台业务，第二个不能抓平台，第三个不能冻结平台账户。没有监督权，只执行国家清理整顿工作。”浦东新区金融工作局的工作人员说。

针对平台工作人员关于赎回计划需经金融监管机构指示后才能公布的说法，浦东新区金融工作局工作人员表示，不清楚是否必须上报，企业自主选择是否向金融监管机构上报赎回计划。

浦东新区金融工作局的工作人员直言不讳地说:“我们都想谈一谈。”“这是互联网金融专项整治的一部分，也鼓励企业‘有可能就撤退’市场上所有P2P都在实施“三降”的要求。目前，市场上的p2p基本不符合备案要求。"

4个自己的问题？

除了监管导向因素外，一些投资者怀疑，CSTD咨询公司和钓鱼宝突然清盘有其自身原因。根据天空调查，CSTD咨询有22个风险，72个外围风险和213个预期风险。

其中，有四条因未能按时履行法律义务而被法院强制执行。此外，证大咨询的许多分支机构都被列入异常经营名单。

早在2018年12月4日，扬州领导小组办公室就发布了第四批风险预警，10家企业被列入风险预警名单。证大咨询扬州祥云路分公司赫然上市。

此外，在21cn投诉平台上，有多达535起关于郑达咨询高利贷、阴阳合同和暴力收藏的投诉。原告陆女士称，2018年3月，她向咨询公司借款4.9万元，实际收到人民币4.5472万元，分36期还款，每期还款人民币2，184.31元。已分16期偿还，共计34，944元。我现在主动要求结清这笔贷款，但我仍然需要提前支付30，688元结清郑达的财富。已收到人民币45，752元，需分16期偿还人民币65，632元。许多谈判都失败了，没有办法谈判。提前结算需要这么多，而且提前结算的金额已经超过了国家规定的金额。

一些投资者告诉记者，“郑达金夫最初是作为一个线下财务管理，后来发展成在线(网上贷款平台)。据说所有的线下货摊都被清理了，但是线下货摊不能马上被收集。后来有人说，有些索赔可以离线购买。”

记者了解到，证大金夫通过证大咨询和上海证大拇指财富管理有限公司向投资者开展线下理财业务..一些投资者表示:“线下基本上是一个金额较大的大客户。”

记者查询了中国基金业协会的网站，但没有找到证大咨询和证大财富管理有限公司的备案信息；搜索关键词“上海证大”，只有四家私募基金管理公司，包括上海证大投资管理有限公司、上海证大投资管理有限公司、上海证大投资发展有限公司和上海证大资产管理有限公司，其中上海证大投资管理有限公司目前没有私募基金管理。

投资者告诉记者，他们签的是个人理财合同，即线下理财，不是私募，也不是基金合同。“现在只有两种离线产品，一种按月支付利息，另一种按年支付利息，还有一些按季度支付利息的产品。”

如果不是私募，属于网上贷款，《信息中介同业拆借业务活动管理暂行办法》已经明确规定，信息中介同业拆借不得自行或委托授权第三方在互联网、固定电话、手机等电子渠道以外的场所宣传或推广融资项目。

“这是不规范的。监管措施出台后，郑达的财务经理也告诉我们，原来的线下业务应该转移到网上，线下资产也在逐步清理，但结果还是保留了一些债权，有些是线下的。我所做的还没有完成。”投资者说。

据最新消息，8月16日，老财宝宣布平台成立良性退出专项工作组，集团成立配套工作组。戴志康在给《寻宝》用户的一封信中说，“平台还在，郑达还在，我也还在。”我们有能力实现平台的良性退出。”