逆势加码网贷 刘永好的金融野心

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在网上贷款公司加快清算、政策不明确的时候，四川首富刘永好仍在积极部署，引发了众多市场投机。近日，全国企业信用信息公示系统公示了厦门瑞增同业拆借信息中介服务有限公司(以下简称“厦门瑞增拆借”)的股东及出资情况，刘永好通过其新希望(000876，诊断股份)公司实现了持股，从而规划了网上贷款行业，而刘永好已经规划了网上贷款平台。在分析师看来，这两个平台的布局可能是希望其中一个获得记录，另一个通过转型网络发放小额贷款或帮助贷款。在加快监管清理的背景下，网上贷款备案的前景不明朗，希望渺茫。

借款人还款集中度高于监管限额

根据全国企业信用信息公示系统，厦门瑞增金融信息技术服务有限公司近期更名为厦门瑞增贷款，是网上贷款平台“你好贷款”的运营公司，其业务范围是从事点对点贷款的信息中介业务。

同时，厦门瑞增借的股份也发生了变化，股东由、石变更为宁波梅山保税港区南方希望实业有限公司、中参投资合伙(有限合伙)。两家公司的实收资本分别为2427.45万元和372.55万元，持股比例分别为80%和20%。股权渗透后，上述两家公司的上级公司的实际控制人都是刘永好，他利用这一点来布局网上贷款行业。

根据官方网站信息，“你好贷款”于2015年4月在厦门保税区正式注册成立，注册资金5000万元。运营数据方面，截至2019年6月30日，“你好贷款”平台累计交易金额为3.56亿元，贷款余额为1151.67万元，累计借款人数仅为332人。其中，前十名借款人占19.97%，最大单个借款人占3.47%。目前，只有73家贷款机构。最大单个借款人的还款金额接近40万元，高于银监会此前规定的单个借款人20万元的限额。在一位共同基金的资深评论员看来，“你好贷款”的问题是显而易见的，这可能是以前的大布局标准遗留下来的问题。

从平台目前的目标来看，“你好贷款”的产品分为“最优方案”和“精选批量标准”。根据官方网站页面显示的项目，最优方案的贷款人是企业，批量标准的贷款人是个人。“你好贷款”客服人员今天告诉《北京商报》，平台股权变更后，公司高层由新希望部取代，资产也由股东公司提供。根据宽松标准“精选a+-65-190709-001”，借款人为种植者，主要用于种植资金的周转。贷款期限为6个月，个人需要借款6万元作为补充资金。

此外，《今日北京商报》记者注意到，该平台最近没有显示任何投资目标，而“你好贷款”(Hello Loan)客服表示，未来几天将提供新的目标，但具体时间还不清楚。至于收购“你好贷款”、大竞价问题、进展备案等问题，记者发出了采访提纲，但截至发稿时，尚未收到任何回复。

值得一提的是，这不是刘永好第一次涉足共同基金领域。早在2015年，一个在线贷款平台“希望金融”就已经建立。据悉，希望金融的注册资本为5000万元，截至2019年6月底，平台累计贷款金额为104.67亿元。目前，平台也在积极申报，但平台的月营业额自今年以来大幅下降，今年4月、5月和6月的月营业额分别下降了24.49%、35.18%和33.08%。

关于希望金融目前的申报进度和月营业额下降，北京商报记者联系了希望金融，平台相关负责人表示暂时不在接受采访。

意图是什么

从行业背景来看，监管拟引导网上贷款机构明确，网上贷款正常运行平台低于900大关。在这样的背景下，刘永好接手“你好贷款”的真实意图是发人深省的。

近日，共同基金清理领导小组和网上贷款清理领导小组联合召开了同业拆借专项风险清理工作座谈会，指出下一阶段工作方向应以转型发展和良性退出为主，严禁新增互联网金融机构，及时处置擅自变更股东或转移注册地的机构，引导大部分机构通过自愿清算、退出业务或转型发展实现风险清理。

从网上贷款行业的“玩家”数量来看，根据网上贷款之家的月度报告，截至2019年6月底，p2p网上贷款行业正常运营平台的数量已经下降到864个，低于900大关，比5月底下降了26个，主要原因是清算和分期付款以及网站关闭。此外，网上贷款行业的回报率和营业额也持续下降。

对于刘永好的网上贷款平台，上述共同基金资深评论员表示，“你好贷款”平台整体交易量小且未逾期，管理优于大平台。与此同时，它也在同时采取多种措施。一个平台可以做p2p来获得许可证，另一个平台可以做网上小额贷款或帮助贷款。

苏宁金融研究所高级研究员陈家宁表示，据了解，备案工作将被推迟，甚至不排除改变到其他监管模式的可能性。如果继续提交，很有可能会通过当前股东背景的提交；如果备案延期或监管方式发生变化，则取决于以下情况的发展。“实体企业也希望接管网上贷款，开辟更多融资渠道，为以后的发展提供帮助。”

零一研究所所长于百成认为，刘永好收购“你好贷款”是为了对后续网上贷款业务的资格进行初步规划。此外，新希望集团拥有大量供应链金融相关业务和客户。如果它最终能够获得网上贷款备案或许可证，这将非常有利于业务协同。然而，根据同业拆借风险专项整治研讨会的最新信息，这种布局的等待时间较长，且存在诸多变数。互助黄金的一位高级研究员表示，目前，申请的希望很小，所以p2p在线借贷机构的运营仍然需要保持稳定。

拓展金融领域

除了网上借贷平台的布局，刘永好在金融领域的野心从未停止过。目前，新希望集团还涉足银行、保险和互联网金融。例如，刘永好是民生银行(600016)(香港股票01988)的创始人之一。根据民生银行2018年年报，新希望六和投资有限公司是该行第五大股东。作为主要发起人股东，新希望集团还成立了民生人寿保险有限公司..

除了银行和保险等传统金融许可，新希望集团还部署了新网络银行等创新技术银行来提供帮助。2016年12月，王新银行正式开业，注册资本30亿元，由新希望集团、小米、红旗连锁(002697)等股东发起设立。然而，该行成立还不到三年，更换三届董事长、资本充足率明显下降等问题给未来发展带来了不确定性。此外，新希望集团还成立了一家金融技术公司。去年5月，成都新希望金融科技有限公司正式成立，主要产品是“天翔十字智能信用平台”。

刘永好日前表示:“要把一、二、三产业联动与园区形式结合起来，建立一个振兴农村一、二、三产业的专门联盟。我们还在数字技术和金融技术方面做出了巨大努力，建立了一个新的网络银行，并利用大数据和人工智能等技术向全国数十家银行推广金融解决方案。

对于各种金融领域的积极布局，萨克研究所高级研究员王世强认为，各种金融许可证都有其局限性，都受到各种限制。因此，持有更多的许可证可以更好地开展金融业务。各种金融许可证都受到不同的监管，这就需要大量的专业人员来管理它们。然而，这些专业人员的市场是稀缺的，任何粗心都会导致财务风险，导致监管处罚，甚至吊销执照。