“套路贷”都有哪些套路？五招教你快速识别

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大学生、上班族和企业家因为网上贷款而陷入金融骗局，最后他们别无选择，只能失去家人。还有很多新闻报道说，一些人借了几万美元，最后卖掉房子来还债。监管当局也对此进行了严厉处理。然而，网上贷款诈骗仍然频繁发生，日常贷款仍然时有发生。

为了避免悲剧的再次发生，有必要了解常规贷款的常规，并学会识别常规贷款。

什么是常规贷款？

“日常贷款”通常是指借款人以借款的名义通过非法行为占有受害人的资金，通常表现为隐蔽性强、虚假高债权、侵占财产等特征。

在这个过程中，犯罪团伙利用借款人急于在短期内获得资金，通过设置无形条款、还款障碍和平衡账目，将小额贷款变成巨额债务。

常规贷款是比高利贷更可怕、更有害的骗局，高利贷在本质上不同于高利贷。高利贷放贷人通常希望借款人能够按期支付高额利息来获得收入，而常规贷款放贷人并不打算让借款人及时偿还贷款，而是想以借款的名义通过非法手段获得收入或财产。

一步一步来说，常规贷款的常规是什么

通常，当你在日常工作中，贷款机构经常微笑着向人们打招呼并寻求帮助。例行公事成功后，他们会立即变脸，成为“死亡提醒者”。在这个过程中，无尽的多重程序令人眼花缭乱，这使得许多老司机翻他们的车。什么样的常规模式能让群众反复翻身？第一步是发送“广告”来吸引借款人

通常，贷款机构会在微信群、贴吧、qq群、微博等主要交通平台上发布“吸引人”的广告，这基本上是所有普通人的必备招数。通常，许多人通过这种看似超级划算的广告活动陷入“常规贷款”。

借款人上门后，贷款机构通常会以无担保贷款和快速贷款的名义吸引借款人，要求其填写各种材料以评估家庭财产和还款能力，同时留下其周围亲友的联系方式，这往往成为迟收的骚扰对象。

第二步是建立一个“常规合同”，以产生一个虚假的高负债金额

贷款人将以“贷款机构和平台”的名义招揽业务，并与借款人签订贷款协议，制造贷款假象。同时，借款人被骗以“违约金”、“保证金”和“交易规则”的名义签订“虚假合同”和“阴阳合同”，甚至包括房地产抵押贷款、房地产买卖委托书等。，其中一些还需要公证。

贷款机构一般将人为抬高的贷款金额转入借款人账户，并要求借款人在柜台提取现金，从而形成“银行流量与贷款合同相符”的证据。然而，事实上，借款人只得到贷款金额的一部分。由于虚假流水和房地产抵押的充分证据链，犯罪团伙在有利的情况下虚假地占有高额的债权。

这种情况通常是针对拥有房子和汽车的人。由于借款人信用记录不佳，急于用钱，他们无法通过正常的借款渠道获得资金。贷款机构将与他们签订“阴阳合同”和“空白合同”,并以“创造一个虚拟的高流量的水”的方式贷款，这通常会演变成随后的违约，只是为了占领汽车和房地产。

以汽车贷款为例，它可以分为抵押贷款和新车贷款。在抵押贷款中，受害人姜先生从汽车上借款作为抵押。根据“规定”，蒋先生必须在车上安装gps设备。同时，贷款公司应收取“平台管理费”、“门到门费”、“服务费”、“gps安装费”、“利息费”等各种名义费用，并以“保证金”的名义增加合同金额1万元。因此，姜先生虽然与公司签订了5万元的借款合同，但实际借款金额仅为3.2万元。然而，由于急需资金，受害者通常只能接受这样的霸王合同。

在新车贷款中，情况更加复杂:

1)提价意味着汽车原价10万元，现在是13万元，所以最高贷款可以是10万元，可以满足卖方的付款要求。然而，购车者不得不按13万元分期付款，加上各种税费和利息，最后还了近20万元。

2)出租出售时，借款人通常需要准备三份文件，其中一份是银行信用卡信息，以兑现首付款。一是购车委托书。有时卖方会进行公证以避免诉讼中的不利因素；一个是贷款合同，最大的漏洞是贷款人一般不填写。

因为是零首付，客户一般没钱支付卖家的预付款，此时会要求你去银行按揭贷款，这样卖家的预付款就可以用了。在用户驾驶汽车之前，不愿意的卖方会以公司内部车辆检查程序等为由驾驶汽车。，然后去几家小额贷款公司做抵押贷款。此外，一些公司将直接使用客户填写的空白色贷款合同进行直接贷款。此外，在处理信用卡申请和个人数据之前，经销商将处理申请表，并将电话号码和邮寄地址更改为可以掌握的号码，但姓名和身份证号码仍然是客户的。如果您通过车辆申请大额信用卡，您手里的信用卡将被打开并直接兑现。

至于最常见的移动电话，它们通常以低价购买，以吸引顾客执行例行程序。除虚假购买价格外，贷款人还将通过骗取借款人的手机、身份证和银行卡等方式向其他平台借款，并转移资金擦除信息；另一方面，他们会擅自提高受害者信用卡的信用额度。用pos机兑现后，他们谎称为自己办理贷款，并以各种借口收取高额费用。

除了传统的房地产、汽车和手机贷款之外，还有针对求职者的培训贷款。以培训费的名义，他们被要求通过贷款支付。此外，许多机构最近推出了退休贷款，明确表示“当天放贷，不检查信用，不看负债”通常是一个阴阳合同，签署时会有一堆合同要签署。借款人通常不会仔细看里面的东西，因为他们急于用钱。在这种情况下，盲目签署空白色合同将成为惯例。签约后，常规贷款方可以随意增加空白合同的内容。

第三步是制造障碍，让它违约

常规贷款的目的不是让借款人按期偿还本金和利息，而是通过盈利获得车辆和房地产。因此，为了防止借款人按时还钱，他们会故意制造一些假象，甚至设置还款障碍，使其违约。如借款人因故意不在还款日接听电话、系统故障等原因不能按时还钱，从而收取违约金、手续费和高额利息，逐步侵吞财产。以汽车贷款为例，受害者通常故意不接电话。付了利息后，他发现自己违反了合同，强行扣留了车辆，并要求偿还一系列费用，如高额贷款、违约金、拖车费、停车费和管理费。为了赎回汽车，受害者不得不付出高昂的代价。

以前，买手机和借钱是家常便饭。现在，卖手机也是例行公事。手机在线回收的正规渠道价格普遍较低。出售手机的常规做法是利用人们高价出售手机的想法来迫使贷款违约。在您通过平台的正常注册完成认证后，经过评估后，资金将立即存入您的账户。在这个时候，你甚至不知道手机会被送到哪里，客服不在乎你的手机能否送达，而是你是否违反了合同。当你无法投递手机时，相关机构会通过你的注册信息进行骚扰和恐吓，轰炸朋友和家人，让你措手不及。

第四步是帮助平衡账目，但事实上，债务越来越多

无论是汽车贷款、抵押贷款还是手机常规贷款，最终你都将被迫违约。当借款人因第一笔贷款违约而无法偿还债务时，贷款公司往往会假装帮助介绍或扮演其他公司与其签订合同进行结算，但实际上是为了进一步增加贷款金额。同样，第二笔贷款会导致借款人因各种原因而无法还款，债务金额会累计。

第五步是运用软硬两种方法疯狂讨债

按常规借钱的犯罪团伙通常雇佣两个小组，一个唱好脸，另一个唱坏脸。这些人中有些人有放高利贷的经历，有些人来自社会闲散者。他们都想通过赚快钱来赚钱，所以他们成立了一个团队，以“正规公司”的名义开展非法业务。红脸通常是温暖的象征，这让借款人陷入了一层层的例行公事。在收款过程中，当红脸不起作用时，白脸会通过骚扰、威胁、恐吓和暴力等方式干扰借款人及亲属的正常生活。同时，贷款人将通过虚假材料提起诉讼，声称所谓的“合法”权益将对借款人造成压力，迫使其偿还甚至交出房屋。

如何机智地识别路线贷款

在常规贷款的背后，往往有黑暗和邪恶的力量参与其中。一旦他们陷入其中，即使他们最终顺利脱身，借款人往往会遭受一定的经济损失和精神压力。

为了避免这些损失，我们应该如何识别常规贷款？这里有一些简单的技巧可以分享:

首先，看看你是否有合法执照。目前，国内所有金融机构都必须持许可证经营，用户可以通过工商局查询机构经营范围内是否有贷款业务。

其次，没有审查和抵押贷款的快速贷款往往隐藏着神秘。正常的金融机构和贷款机构往往需要进行风险控制的资格审查，常规贷款以“无担保和及时贷款”的条件吸引借款人。没有必要检查借款人的还款能力，只把汽车和房地产作为贷款条件的机构往往需要怀疑他们的真正目的。

三、注意各种名目的高额费用。正规金融机构的利息收入已经包含了这些运营成本，一些合法的贷款机构正在逐步实施一费制改革。如果贷款机构打算通过各种巧妙的名义收取管理费、代理费和手续费，以避开36%的法定红线，那么它们就涉嫌欺诈。

第四，看贷款金额是否与合同金额一致。如果合同金额远远高于贷款金额，我们应该多加注意，两张借条都是例行公事。如果资金已经进入账户，贷款机构已经以其他名义收回资金，那么这些资金基本上已经被吸收。

5.看看借款人是否会经常更改其营业地址。如果你的贷款机构不在乎你是否能按时还贷，甚至不通知你就偷偷换地方，通常都会有问题，这将导致你的违约。

为什么频繁和高风险的“路线贷款”一再被禁止

重复禁止高风险和广泛参与的常规贷款已成为一个社会痛点。常规贷款本质上是非法和犯罪行为，不受法律保护。然而，在这种情况下，常规贷款仍然经常成功。

一方面，贷款人成群结队，有成熟的惯例。贷方通常由几个到几十个人组成的团伙组成，他们可以相互合作，这在账户余额中尤为突出，普通人很难识别。同时，贷款人将通过巧妙设置各种环节来收集相关证据，以确保各环节能够相互印证，这不仅扩大了债权，也使借款人处于一种固有的劣势。

另一方面，借款人缺乏预防和自我保护意识。由于资金使用的紧迫性，借款人往往相信对方提出的规定，不检查合同内容，甚至帮助贷款人在常规下制造一系列不利于自己的证据，这使得辩护变得困难。

在这样的事实下，由于日常贷款的隐蔽性，贷款公司在民事诉讼中拥有更完整的证据链，处于有利地位。即使法官和公安人员了解事实，由于证据不足，借款人仍然很难打赢官司。常规贷款已经造成了许多家庭损失和社会问题，但这些问题仍然存在于那些被困在它。今年4月，中国银行业监督管理委员会、公安部、市场监督管理局和中央银行联合发布了《关于规范民间借贷、维护经济金融秩序的通知》，取缔了非法无证企业。随后，各省市相关部门也发出了相应的通知，抵制非法放贷。

在这样的监管环境下，日常贷款在一定程度上得到了遏制，但更重要的是要增强群众的风险防范意识，从根本上引导群众自觉抵制非法贷款，远离日常贷款。