支付清算协会就挪用网络支付接口等乱象约谈8家支付机构负责人

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7月24日，中国支付清算协会针对2019年上半年举报调查中发现的问题，如特约商户盗用网络支付接口、未按规定配合协会举报调查等，发布公告。，并分别采访了8个相关单位的负责人。他还表示，将对被访单位的整改情况进行跟踪，协会将公开曝光并点名那些经过多次自律处罚仍未整改、影响行业利益的机构。

《国家商报》记者注意到，去年9月，中国支付清算协会对此问题进行了风险警示，并详细列举了收购方违规的基本情况和收购方在网络特约商户管理中的风险漏洞。

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根据2019年7月17日至23日将视情况公开曝光的点名公告，针对2019年上半年举报调查中发现的特殊商户盗用网络支付接口、举报调查未按规定配合协会等问题，协会对8家相关单位负责人进行了访谈。

针对特约商户挪用网络支付接口的问题，协会指出，网络特约商户管理存在网络准入审核不规范、检查义务落实不到位、交易监管不到位等风险漏洞，建议进一步加强内控合规管理，规范特约商户进入网络审核、加强交易监管、加大检查力度等自律管理要求；同时，要求相关支付机构采取有效措施，妥善处理客户投诉，保护客户合法权益，积极践行企业社会责任。

针对未按规定配合协会上报和调查的问题，协会上报了相关支付机构上报事项的调查情况和反馈进展，指出部分上报事项未反馈，反馈时间过长。 违反《举报违反支付结算法律法规行为奖励办法实施细则》第十三条，举报对象应配合调查，及时提供相关材料，并保证材料的真实性、准确性和完整性。 同时，要求相关成员单位在面试后10个工作日内给予反馈并上报调查材料。

值得一提的是，协会明确表示，将按照《支付结算违规举报奖励办法》及相关制度要求，继续跟踪了解被访单位的整改情况；对经多次自律仍未整改、影响行业利益的机构，将视情况公开曝光和点名，涉及行政处罚的举报案件将移交中国人民银行处理，涉嫌违法犯罪的举报案件将移交公安机关处理。

收购方主要有三种违规行为。记者注意到，去年9月，中国支付清算协会针对上述问题进行了风险预警，并详细列举了收购方违规的基本情况和网络特约商户管理中的风险漏洞。

一、非法收购机构的基本情况

在报告中心去年上半年核实的报告中，有1000多份关于特约商户非法挪用支付接口的报告，涉及37家收单机构和362家特约商户。根据调查结果，收购机构主要存在以下违规行为:

(1)特约商户网络准入审核不规范，商户实名制管理落实不到位。上述行为违反了《银行卡收单业务管理办法》第七条，收单机构对特约商户进行拓展，应遵循了解客户的原则，确保拓展后的特约商户合法设立并从事合法的业务活动，并承担特约商户收单业务的管理责任，违反了《中国支付清算协会非银行支付机构网上支付服务自律规范》第九条。 其中规定支付机构应根据《支付机构网上支付服务风险防范指引》审查商户提供的商品和服务是否合法合规。

(2)对特约商户的日常管理如巡查、交易监控不到位，未及时发现特约商户非法挪用支付接口的情况。上述行为违反了《银行卡收购业务管理办法》第二十条。收单机构应建立特约商户检查制度，明确检查频率、检查内容、检查记录等管理要求，落实检查职责。对于网络特约商户，收单机构应采取有效的检查措施和技术手段，检查其业务内容和交易情况。第二十二条收单机构应当建立收单交易风险监控系统，及时检查可疑交易，采取有效措施。

二是收单机构在网络特约商户管理中的风险漏洞

收单机构网络中特约商户管理存在风险漏洞，包括特约商户入网审核不严、特约商户交易监控不到位、特约商户检查义务未履行、商户挪用支付接口客户投诉未深入核实等。

协会要求会员单位加强对特约商户的赛前赛后管理，有效防范支付接口被挪用的风险。措施包括进一步加强特约商户的网络准入审核，加强特约商户的交易监控，加强对网上特约商户的检查。