加码数字化转型 银行系金融科技公司再扩容

本篇文章1965字，读完约5分钟

最近，两家有代表性的银行是金融技术公司。5月8日，国有银行工行的子公司工银科技有限公司进入了熊安新区；5月16日，北京银行(601169)的子公司尹蓓金融科技有限公司在北京成立，成为北京市商业银行下属的第一家金融科技公司。

目前，中国银行业共有8家金融科技公司。银行设立金融技术子公司不仅可以有效削弱传统制度机制对金融技术创新的约束，还可以为商业银行的金融技术创新开辟新的市场，创造新的局面。然而，如何在有限的资源、人力和产品的基础上平衡集团内外，是银行金融技术子公司迫切需要解决的问题。

银行金融技术公司的数量已经增加到八家

5月8日，工行全资子公司工银科技在熊安新区正式开业。工银科技注册资本6亿元，主要业务方向为金融技术，重点建设行业客户、政府服务等金融场景，开展技术创新、软件研发和产品运营。工行表示，将在优化现有技术机构的基础上，通过成立技术公司，加快产品和服务价值链的向外扩张。

8天后，北京银行的子公司尹蓓科技在北京正式成立，北京银行将其定位为“主要为中小银行、企业和互联网用户提供数字化、智能化、综合化的金融技术服务”。在科技依托方面，尹蓓科技主要采用大数据、云计算、人工智能、区块链等技术。未来，尹蓓科技将通过建立科学实验室来进一步发掘大数据的价值，为营销人员提供专业准确的信息参考，并将客户服务从以体验为导向引向数据支持。

目前，中国工商银行和中国建设银行两家国有银行以及兴业银行、平安银行、招商银行、光大银行、民生银行和北京银行六家中小银行相继成立了金融科技子公司。

八家银行金融技术子公司具有相似的特征。他们主要提供金融云服务和解决方案，并依托我行的特点和优势建立自己的产品体系，逐步扩展到中小银行、非银行金融机构和同行业中小企业提供技术出口服务。

突出了独立运行机制的优势

成立金融科技公司的初衷是利用市场导向机制扩大银行在金融科技方面的R&D和情景应用。专家认为，银行设立金融技术子公司不仅可以有效削弱传统制度机制对金融技术创新的约束，还可以为商业银行的金融技术创新开辟新的市场，创造新的局面。

“设立自主经营、科技创新目标明确的金融科技子公司优势明显。一方面，专业化的R&D模式有利于科学研究和创新的快速推进；另一方面，市场化的薪酬激励机制更容易吸引和培养金融技术人才。此外，子公司运营模式更容易与外部金融机构建立合作关系，有利于构建金融技术生态，为自身金融技术的长期发展奠定坚实基础。”民生银行研究院院长黄建辉(600016)说。

事实上，克服技术困难并不是商业银行金融技术改造的唯一目标。在技术和服务成熟后，及时、适当地出口技术，以实现利润并获得技术市场话语权，是商业银行金融技术转型的另一个重要方向。

“如果商业银行系统中的一个部门出口技术，其他中小型金融机构在接受技术时就容易产生不信任。在建立了独立的团队、防火墙和保密机制后，以子公司的名义出口金融技术，更容易获得中小金融机构的信任。”黄建辉认为。

开放银行是一个重要的探索方向

经过近几年的发展，银行的金融技术子公司逐渐出现在金融技术服务市场，并获得了一定的市场份额。然而，业内人士认为，与互联网金融技术公司相比，银行业金融技术子公司有其自身的发展优势和劣势。

“银行业金融技术子公司的最大优势在于，它们对金融业的运营、业务和监管有着更深的了解。同时，集体化的优势可以给他们更多的财力。但是，与互联网金融技术公司相比，在技术、情景和体制机制方面仍然存在差距。”黄建辉说。

据专家分析，在技术授权转型、银行业金融技术内部孵化加速、金融云发展进入红利期的背景下，银行业金融技术子公司将获得一定的发展机遇，但同时应关注集团内外的技术风险、市场竞争和资源平衡。

“银行业金融技术公司不仅要为集团服务，还要承担技术出口的责任。如何在有限的资源、人力和产品的基础上平衡集团的内外部，是银行业金融技术子公司迫切需要解决的问题。”黄建辉认为。

“银行业金融技术子公司长期未建立，公司治理机制和市场化机制有待进一步完善，尤其是市场化机制，短期内仍难以完善。未来发展的核心是加快市场化步伐，形成鼓励创新的文化，实现对市场需求的敏捷响应，并快速重复产品创新。”中国人民大学崇阳金融研究所副所长董希淼认为。

值得一提的是，有业内人士认为，开放银行是未来银行部门金融科技子公司的一个重要探索方向。

在工行科技的揭牌仪式上，工行董事长陈思清也提到了开放式金融服务的概念。据工行年报显示，截至2018年底，工行已通过api开放平台将业务划分为1700多个互联网场景。

根据殷敏智库的研究报告，银行金融科技子公司将在原有金融云业务、技术和客户积累的基础上，基于模块化开放api，以“第三方开放银行平台”的模式，搭建金融机构与业务生态之间的中间桥梁，帮助金融机构有效连接各种业务生态，利用场景创新能力吸引客户，帮助各种业务生态参与者快速利用金融机构的专业能力，为客户提供符合其需求、符合规定的金融服务。银行是金融技术子公司，它们可以通过使用基于使用的api费用并提供进一步的数据服务和信息分析来获取利润。