桐城农商行拨备覆盖率、资本充足率双双低于监管红线 主体信用等级下调为A

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近日，中国程心国际发布了《安徽桐城农村商业银行股份有限公司(以下简称桐城农村商业银行)二级资本债券跟踪评级报告》，将桐城农村商业银行的主要信用评级从a+下调至A级，评级前景稳定，并将2015年该行发行的2.7亿元二级资本债券的信用评级从a-下调至A-。

拨备覆盖率低于监管要求。《商业日报》指出，评级报告显示，桐城农村商业银行2018年净利润为7000万元，2017年仅为43.73%。截至去年12月末，我行不良贷款率同比上升8.76个百分点，至12.25%，不良贷款拨备覆盖率仅降至25.2%，严重低于监管要求。

根据评级报告，桐城农村商业银行去年拨备前利润为3.98亿元，贷款损失准备支出为3.05亿元，占拨备前利润的76.57%。

截至2018年底，本行不良贷款余额(按母公司计算)为16.88亿元，比年初增加12.66亿元，不良贷款率为12.25%，比年初大幅上升8.76个百分点。与此同时，评级报告还强调，我行结息和转贷金额相对较高，部分客户风险尚未得到实质性化解，未来不良反弹压力仍相对较大。

根据评级报告，近年来，宏观经济低迷对当地制造业、批发和零售业产生了很大影响，导致银行部分贷款客户未能按时偿还银行本息。

此外，为响应全面真实反映不良贷款的监管要求，我行于2018年5月和6月将逾期90天以上的21.78亿元贷款转入不良贷款，全年处置不良贷款12.08亿元，包括现金收款(含担保公司赔偿)8100万元、核销2.77亿元、资产抵债7000万元、结息贷款7亿元。

《国家商报》记者注意到，该行的贷款高度集中在工业领域。截至2017年底，我行前五大行业占贷款总额的73.55%。该行贷款的前五大行业是制造业、批发和零售、农业、林业、畜牧业和渔业、建筑业以及租赁和商业服务。

根据资本充足率低于监管要求的评级报告，由于2018年以来不良贷款不断上升，截至2018年底，桐城农村商业银行(按母公司计算)的贷款损失准备金缺口达到12.63亿元，资本充足率为2.28%，核心一级资本充足率为0.23%。

根据银监会2012年发布的《商业银行资本管理办法(试行)》，到2018年底，非系统性重要银行将达到资本充足率监管要求，即资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率分别不低于10.5%、8.5%和7.5%。目前，桐城农村商业银行显然不能满足最低监管要求。

据悉，本行2015年发行了2.7亿元二级资本债券，发行期限为10年。

据官方网站介绍，桐城农村商业银行注册资本为5.0168亿元，拥有40家支行，并发起成立了9家江淮农村银行。

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