银保监会开展“巩固治乱象成果 促进合规建设”工作 将对银行、保险等八大领

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在今年年初国务院办公厅召开的新闻发布会上，中国保监会副主席王兆兴明确表示，经过两年的努力，各项金融混乱得到有效遏制，各项非法经营活动和非法金融活动得到有效治理。

为巩固以往整顿工作成果，防止市场混乱反弹，促进银行业和保险业实现高质量发展，5月17日，中国保监会发布《关于巩固治理混乱、推进合规建设成果的通知》(以下简称《通知》)，对2019年整顿工作提出了一系列要求。

《国家商报》记者注意到，除了银行、保险、信托等领域，整改工作还涉及到金融资产管理公司、金融租赁公司、金融公司、汽车金融公司、消费金融公司等非银行领域，整改范围非常广泛。

银行保险业仍处于风险频发期。2017年和2018年，中国银行业监督管理委员会连续两年开展了整顿银行保险市场混乱局面的工作。

对此，王肇星曾总结说，经过两年的努力，金融风险得到了有效控制，金融安全稳定得到了有效维护，金融风险由发散状态向收敛状态转变，金融资金脱离实际的局面得到了基本遏制和改变，更多的金融资金从现实转向现实，流向实体经济，这也使得影子银行野蛮发展，房地产金融过热。通过加强监管，它不能再疯狂运行了。

然而，中国保监会也强调，银行业和保险业混乱的原因是复杂的，整改工作是长期的、复杂的、艰巨的，不可能一蹴而就。特别是当前国际国内形势复杂严峻，银行保险业仍处于风险频发期。一些重点地区重点机构的风险和顽疾依然存在。例如，对传统存贷款业务和票据业务的违规行为屡禁不止，资本投资违反宏观政策，同业监管套利行为屡禁不止，不良资产被违规隐瞒或处置，保险销售误导和理赔困难，中小银行保险机构公司治理薄弱等。预防和控制病例和操作风险的压力仍然不可低估。

为巩固以往整改工作成果，防止市场混乱反弹，《通知》对2019年整改工作提出了一系列要求。

银行业机构整顿涉及五大类，主要针对银行业机构。通知要求从股权和公司治理、宏观政策执行、信贷管理、影子银行和跨金融业务风险、重点风险处置五个方面进行整改。

例如，在理财业务方面，发行的新产品存在风险隔离不到位、池化操作、收入相互调整、刚性赎回、限制区域投资、违反投资者适当性原则或非法销售等问题；过渡期内，未制定财务管理业务整改计划，整改计划未严格执行。投入新资产的旧产品未能优先满足国家重点领域、重大项目建设和续建项目以及小微企业的融资需求。违反规定，旧产品发行规模超过现有产品整体规模的；结构性存款是不真实的，建立虚假结构以掩盖高利率是整改的关键。

值得注意的是，在进一步加强民营企业金融服务的背景下，《通知》特别强调落实民营小微企业服务政策，并将予以纠正:民营小微企业不良贷款容忍度设置不合理，尽职调查未落实。免责、容错和纠错机制；在贷款审批方面，对私营企业规定了歧视性要求，在同等条件下，贷款利率和贷款条件与国有企业不一致；不合理的收费或不合理的贷款条件增加了民营和小微企业的融资成本；人为调整企业标准形式，回避小微企业贷款考核指标。

此外，房地产行业政策、金融扶贫政策和其他重点领域宏观调控政策的落实，也是2019年银行业机构巩固乱控成果、推进合规建设的重点。

非银行部门的整顿范围包括七类机构，但在非银行部门，一项关键任务是改善公司治理，如整顿保险业股东的虚假出资，以及持股资金来源是非法的；股权关系不透明、不清晰；公司章程不健全；董高建在履职前未取得任职资格，并兼任不相容职务，关键岗位长期被空缺失；第三次会议一楼的表现不到位；未按要求进行内部审计；内部控制机制不完善，合规内部审计部门的资源配置和独立性不足；激励约束机制不完善，风险和合规指标在考核体系中的比重过低；问责机制不完善；关联交易管理制度不健全，关联交易管理制度未严格执行；非法关联交易等问题。

此外，保险业的资本利用、产品开发、销售索赔、企业财务数据等。也是整改的重点。

信托领域、资产质量、非标准资金池业务、同业业务，甚至违反双重记录要求；第三方非金融机构推荐信托产品等管理细节也纳入2019年整改工作。

值得一提的是，此次整改工作除了银行、保险、信托等传统金融形式外，还涉及金融资产管理公司、金融租赁公司、金融公司、汽车金融公司、消费金融公司等非银行领域，范围非常广泛。

具体而言，对于其他非银行领域，通知主要提出了三个主要工作点，即公司治理、资产质量和业务运营。

首先，金融公司、汽车金融公司和消费金融公司需要防止股东滥用权利和损害公司利益；董事会和专业委员会未有效履行职责，监事会监督作用未充分发挥；空长期缺乏关键职位和并行不相容的职位；薪酬管理制度不完善或无效。

金融租赁公司还需要防止股东违反规定抵押公司股权或设立信托；无法识别关联方状况、通过关联方交易非法转移利益等混乱情况。

其次，上述机构应保证资产质量，履行资产质量，并按规定计提准备金。

最后，根据业务运行的实际情况，通知对各机构提出了具体要求。以汽车金融公司为例，贷款三查制度尚未实施；非法收费、不当收集和披露消费者个人信息；经销商贷后管理不到位是2019年整改的重点。

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