2019年两家支付机构领罚单 杉德支付、钱袋宝合计被罚25万

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在2019年第一个月结束之前，两家支付机构已经收到了中央银行发出的罚款。山德支付网络服务发展有限公司(以下简称山德支付)江西分公司和北京千宝宝支付技术有限公司(以下简称千宝宝)西宁分公司分别被罚款15万元和10万元。值得一提的是，这两家支付机构都因违反银行卡收单业务而受到处罚，过去，支付机构都因违反银行卡收单业务规定而受到处罚。

赛克研究所产业研究所所长苏告诉《商业日报》记者，随着储备资金“脱钩”和“直连”进程的加快，支付机构的利润来源进一步压缩，行业竞争加剧。不能排除一些机构在监管方面运气好，从事利益驱动的非法支付活动。总体而言，预计2019年缴纳行业罚款的频率将低于2018年。

山德被罚款15万元。近日，央行南昌中心支行公布了山德支付江西分行行政处罚信息公示表。根据处罚信息，山德因违反《非金融机构支付服务管理办法》(以下简称第2号令)和《银行卡收购业务管理办法》被罚款15万元，行政处罚决定于2019年1月17日作出。

根据盛大支付网站，其注册资本为3.428亿元，由原上海盛大支付网络服务发展有限公司、盛大电子商务服务有限公司和上海智能企业服务有限公司合并而成，专业从事第三方支付业务及相关软件开发。2011年，盛大支付获得中央银行颁发的《支付业务许可证》，获准开展支付业务。主要业务类型为预付卡发行和受理，覆盖上海、北京、浙江和江苏省。2016年，盛大支付成功续约。除预付卡的发行和受理外，新增了网上支付、手机支付和银行卡收单(全国范围)等业务类型。

每个记者都注意到，盛大在支付史上曾多次被央行处罚，最高罚款数千万。2018年9月30日，盛大支付违反支付业务规定，被央行上海分行警告，没收违法所得668.35万元，罚款1804.98万元，罚款总额2473.33万元。同时，公司相关责任人受到警告和罚款。

除此之外，盛大在2018年至少支付了两张门票。2018年9月4日，中央银行长沙中心支行因山德支付违反银行卡收单业务相关规定，罚款5万元；2018年12月24日，盛大支付因违反银行卡收单业务规定被罚款11万元。

钱代保在2019年收到了第一张付款票。值得一提的是，2019年第一年至少有两家支付机构被处罚，分别是钱代宝西宁分行和善德支付江西分行。其中，钱代保是2019年央行公布的第一张支付票，行政处罚决定于1月8日做出。前代宝西宁分行因违反银行卡收单业务相关规定被罚款10万元。

苏认为，2019年，对支付行业的严格监管将继续成为常态。去年以来，《关于支付机构客户储备资金集中存放的通知》和《互联网金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法(试行)》等重要文件相继出台，支付行业标准化进一步完善。然而，仍有一些机构在监管合规性方面进展缓慢，对其关注不够。

苏宁金融研究所互联网金融中心主任薛洪言在接受记者采访时表示，第三方支付领域的主要监管规定已经出台，行业监管已成为常态。作为金融业乃至整个经济活动的基础设施，经济金融活动的各种风险可能通过支付环节出现，在反洗钱、收购商户管理、储备管理、无证经营等方面出现问题。支付领域的问题客观上导致了支付领域不断出现罚款。

根据包括这一处罚在内的不完全统计，钱黛宝至少被央行公开处罚过四次。2018年6月4日，前保宝武汉分行因违反银行卡收单业务管理规定被警告；2016年10月14日，钱葆宝被罚款12万元。处罚原因是违反了《支付机构客户准备金管理条例》和《银行卡收单业务管理条例》；2016年5月23日，前保宝太原分行因违反第2号令及《银行卡收购业务管理办法》被罚款5万元。

苏表示，处罚理由中的银行卡收单业务规定主要是指《银行卡收单业务管理办法》，该办法对信息安全、特约商户管理和业务风险管理做出了详细规定。据相关统计，反洗钱、清算结算和特约商户管理占据重要地位。这反映出部分支付机构合规意识薄弱，业务风险控制仍存在诸多漏洞。