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征求意见四个月后，银监会于2月21日正式发布了《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》(以下简称《办法》)。
《办法》从机构、业务和人员的角度，系统梳理和总结了银行业反洗钱的市场准入要求，加强了对机构投资入股资金和股东背景的审查，防止犯罪分子通过设立金融机构进行洗钱活动。
当涉及12类金融机构时，措施针对哪些金融机构？
在中华人民共和国境内设立的商业银行、农村合作银行、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构，以及政策性银行和国家开发银行；
在中华人民共和国境内设立的金融资产管理公司、信托公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司和消费金融公司；
经国务院银行业监督管理机构批准的其他金融机构的反洗钱和反恐怖融资管理，参照本办法关于银行业金融机构的规定执行。
措施的十个方面:如何做好反洗钱和反恐融资？十点看得很快:
1.银行业金融机构应当建立健全洗钱和恐怖融资风险管理体系。将洗钱和恐怖融资风险管理纳入综合风险管理体系，将反洗钱和恐怖融资要求纳入合规管理和内部控制体系，确保洗钱和恐怖融资风险管理体系能够全面覆盖所有产品和服务。
2.银行业金融机构应当建立组织结构健全、职责分工明确的洗钱和恐怖融资风险管理框架，明确董事会、监事会、高级管理层、业务部门、反洗钱和反恐怖融资管理部门以及内部审计部门在洗钱和恐怖融资风险管理中的职责分工。
3.银行业金融机构应当按照规定建立和实施客户身份识别系统，遵循了解客户的原则，采取有效措施识别和验证不同客户、业务关系或交易的客户身份，了解客户以及建立和维护业务关系的目的和性质，了解非自然人客户的受益所有人。
4.银行业金融机构应当按照规定建立、完善和实施大额交易和可疑交易报告制度。
5.银行业金融机构应根据客户特征或账户属性合理确定洗钱和恐怖融资的风险水平，并根据风险情况采取相应的控制措施，在持续关注的基础上及时调整风险水平。
6.银行业金融机构应当建立并实施洗钱和恐怖融资风险自我评估制度，评估境内外洗钱和恐怖融资风险及相关风险控制措施的有效性。
7.银行业金融机构应当每年开展反洗钱和反恐怖融资内部审计，内部审计可以是专项审计，也可以与其他审计项目相结合。
8.银行业监督管理机构应当在其职责范围内，依法对银行业金融机构履行反洗钱和反恐怖融资义务的情况进行现场检查。现场检查可以进行专项检查，也可以结合其他检查项目进行。
9.银行业金融机构申请投资、参股或收购境内法人金融机构，申请人应具备完善的反洗钱和反恐怖融资内控制度。
10.申请银行业金融机构董事和高级管理人员任职资格，应当熟悉反洗钱和反恐怖融资法律法规，接受过必要的反洗钱和反恐怖融资培训，并通过银行业监督管理机构组织的反洗钱和反恐怖融资资格考试。
对人才队伍提出了更高的要求。1.申请投资、参股和收购境外金融机构的银行业金融机构应具备完善的反洗钱和反恐融资内控体系，并拥有符合境外反洗钱和反恐融资监管要求的专业人才队伍。
2.银行业金融机构和境内分支机构的设立应当符合具备反洗钱和反恐融资专业人员的要求，并接受过必要的反洗钱和反恐融资培训。
3.接受资格审查的银行业金融机构境外机构董事和高级管理人员应熟悉境外反洗钱和反恐融资法律法规，并具有相应的反洗钱和反恐融资绩效能力。
《办法》建立了反洗钱监管的总体框架。银监会表示，《办法》为银行业反洗钱监管奠定了制度基础，建立了银行业反洗钱监管的总体框架。银监会将逐步将反洗钱和反恐融资监管要求纳入银行业监管规则，加强日常合规监管，督促和引导银行业金融机构建立健全反洗钱和反恐融资内控合规体系。
据悉，银监会将根据下一步工作需要制定细则，修订行政许可规章和规范性文件，做好宣传培训和政策解释工作，以利于各级监管部门和银行业金融机构的贯彻落实。
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标题：反洗钱反恐怖融资管理办法来了！12类金融机构高管任职、对外投资、分支机构
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