“714高炮”平台回探：3·15晚会后出现新变种

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一些平台选择迅速收回本金并消失；为了避免“714”，一些平台将产品周期改为“815”和“613”；为了使贷款利息合法化，一些平台使用优惠券作为掩护...

今年的中央电视台3.15晚会向我们展示了“714高射炮”可怕的现金贷款。《证券时报》记者经过多次调查发现，一些违法行为依然存在。

一些平台选择迅速收回本金并消失；为了避免“714”，一些平台将产品周期改为“815”和“613”；为了使贷款利息合法化，一些平台使用优惠券作为掩护...

3月15日的聚会不是结束，现金贷款问题不能只通过聚会来暴露。这不仅是金融监管部门的问题，也是需要多个部门协同推进的问题。这场战斗之后，现金贷款行业会彻底萧条，还是会卷土重来？

《证券时报》记者左佑

开始时，只是一笔7000元的贷款，但三个月后，首付利息和逾期费用累计达到50万元。今年央视3.15晚会上的这个案例让我们看到了“714高射炮”可怕的现金贷款。3.15事件曝光后，整个业务模式发生了什么变化？《证券时报》记者经过多次调查发现，一些违法违规行为依然存在。

借款人要求:偿还本金

保留地址簿

3月15日晚10点33分，也就是3月15日晚会结束约半小时后，住在黑龙江的赵女士收到一条短信:她申请了一笔小额贷款，显示她已经自动还款，但贷款还没有到还款期限。

3月15日晚，“网上贷款砍头利息”——“714高射炮”被曝光。" 714 "意味着贷款周期通常为7天或14天，"高射炮"意味着其高"砍头利息"和"逾期费用"。央视在节目中提到，一些贷款超市隐藏了需要购买才能下载的“714高射炮”产品和贷款应用。

赵女士借的贷款就是这样一种产品。她借了2500元的贷款，并把产品捆绑在500元，这是贷款金额的20%。“这东西在淘宝上卖10元和20元，但是如果我们想借钱，我们得花两三百元才能买到。我家里有一大堆，有些还没有直接送到送货站。”在“3.15”事件曝光后，一些贷款公司选择了快速收回本金的方式，并销声匿迹，比如赵女士在文章开头遇到的那家公司。贷款人在小额贷款平台注册时，需要绑定银行卡并开通保密支付，这样小额贷款平台就可以轻松转账贷款人银行卡中的资金。3月15日聚会结束大约半个小时后，赵女士被贷款机构直接从信用卡余额中除名。

据业内人士称，这些想退出的机构会打包一些无法收回的贷款，卖给一些收款公司。"这些收集公司更加肆无忌惮，收集的东西非常多."赵女士说。

赵女士在一个有近100人的qq群中。团体名称揭示了这群人的目标:1 .我想延期还款；2.我想保护地址簿不被“爆炸”。

所谓延期，就是推迟偿还本金和合理的利息。每个人都想利用3月15日的舆论与贷款机构讨价还价，结清本金和利息，过正常的生活作为回报。“我们一般借十几二十个平台。过去，我们常常通过拆除东墙来补西墙来还钱。然而，在3月15日之后，小额贷款平台一般不贷款，只收钱。我们的贷款都集中在还款期，所以平台很多。即使只偿还本金，压力也很大。我希望我能给我们一点时间来筹集资金。”

所谓的保险通讯录是借款人的底线。一旦网上贷款逾期，“破通讯录”是大多数网上贷款平台的日常操作。由于通讯录中有大量的亲友，在被网上贷款平台“爆料”后，他们的脸完全丢了，他们的亲友也受到了收藏者的虐待和骚扰。似乎每个人都知道他们整天都在负债。对大多数人来说，“打破通讯录”无疑是精神毁灭的最高境界。

一旦通讯录被网上贷款“引爆”，就意味着最糟糕的时刻已经过去，借款人将会破产，但会放松，甚至一些借款人会权衡轻重，仍然无法偿还所有贷款。如果你不还钱，就不要还钱；因为只要一笔钱没有支付，它最终将“在地址簿中爆炸”，一次和20次之间几乎没有区别。

根据群友的反馈，目前丁库卡、快贷、小铁、卡、等平台可以与客服协商只退本金，少数平台同意本金可以适当延期。一些“714”平台仍然很苛刻，要求全额偿还本金和利息。暴力收藏仍然存在，许多团体朋友因为过期而“在地址簿中爆炸”。

22日，在与平台客服进行微信协商时，张先生接到了家里的电话，他“在通讯录中爆炸”。由于逾期贷款有几个平台，他甚至不知道哪个贷款机构“爆炸”。“国家规定，无关人员不得骚扰，但有政策和对策。当电话铃响时，收集者挂断了电话，已经太晚了。然后他可以说他不能联系你。你只能向你的家人解释。”张先生叹了口气。

也有少数借款人仍然心怀不满，即使只还本金，也是不可接受的，因为他们认为所谓的还本金只意味着最后一期不还利息，而且很多之前还的贷款都含有很高的利息，远远超过了本金。

此外，记者发现，为了避免“714”，一些平台将产品术语改为“815”、“613”等。，本质上是一样的，而且利息更高。

瘦男人之后

谁放的钱？

与赵女士相比，吴先生的遭遇更加不幸。自从3.15事件曝光后，赵女士主动联系平台，得到了反馈。赵女士贷款时捆绑购买的货物可送回平台。在赵女士付清本金后，该平台对货物进行评估并退款，这可以被视为节省了一些损失。

至于吴先生，当时他借钱的时候，绑的不是商品，而是某个商场的优惠券。

据吴说，他从一个名为“水乡集结号”的应用程序借了3200元，贷款期限为4周，每周还款一次，累计还款3254元。

但是，吴先生在此次借款3200元、还款3254元的交易中，只获得了2230元和水翔商城发行的970元优惠券。这些优惠券一般有效期为3个月，面额不大。一次只能使用一个。“没什么可买的，里面的东西很贵，而且从来没有用过。”吴先生向记者提供的截图显示，共有41张未使用的优惠券、0张使用过的优惠券和202张过期优惠券。

据吴先生说，这是贷款人为了使贷款利息看起来合法而使用优惠券的一种掩护。事实上，它四周收取30%的利息，年化利率接近400%，这基本上是一个砍头利息。

早在2017年12月1日，监管部门就下发了《关于规范和整顿“现金贷款”业务的通知》，要求各机构以利率和各种费用形式向借款人收取的综合资本成本应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定，即贷款年利率不得超过36%。

然而，水意象分期有不同的看法。在“收集投诉”平台上，水景中转在回答用户提问时说:贷款服务是由一家名为“速度钱包”的公司提供的，水景中转和速度钱包是渠道合作。水景分级为速度钱包提供用户分流服务。用户贷借由speed wallet平台独立完成，与水景分期无关，用户借出信息与水景分期无关。水景暂存不参与速度钱包的任何操作，用户可以直接在速度钱包商户账号下投诉。

记者登陆田燕，发现“速度钱包”的商标信息属于“厦门借力网络科技有限公司”，属于软件和信息技术服务业，业务范围包括软件开发；动画、漫画设计和制作；数据处理和存储服务等。，且业务范围内无现金借贷相关业务。公司有两个股东，一个是大股东陈龙，另一个是股东王辉。

根据天空调查数据，“水景舞台”的商标属于“上海水景网络科技有限公司”，董事长为陈武，董事为陈龙，水景舞台首席技术官为王辉。该公司成立仅3年多，有23项工商变更记录，包括住所、法定代表人、注册资本和经营范围的变更。此外，该公司有103项法律记录，其中大部分是私人借贷纠纷。

截至发稿时，“Speedsecond Wallet”产品仍可正常使用，这也是水景平台上唯一的现金贷款产品。

偷工减料逃避监管

在被央视3.15命名后，荣360第一次主动删除了该应用。在暴露的平台中，如速动易贷、56财神、去哪里借、钱宝、彩苗管家、迎迎富豪、现金白卡、速动贷、小绵羊、天天华等。，许多APPs在下载后无法找到或借用。然而，事情并非如此简单。现金贷款公司通常有许多“马甲包”，同时有多个应用程序，并经常更改名称。

据知情人士介绍，记者在苹果应用商店进入“卡卡记——健康步数”。从表面上看，这是一个运动步数计算软件。

然而，在下载后，然后打开，它显示这是一个小贷款平台称为“贷款钱”，这是一个“714高射炮”平台暴露在今年3.15党。

根据李先生申请的一笔贷款，他申请了一笔为期7天的2500元贷款，到期后应偿还2514元。但事实上，他只收到了2000元。此外，500元是所谓的“会员购买”，会员购买不是一劳永逸的。之后，申请的每笔贷款都需要支付20%的会员费。其他产品与游戏豆捆绑在一起，但是在这个平台上没有可以玩的游戏。

在3.15聚会之后，贷款平台上确实没有7天和14天的产品，但是有30天的产品。“你可以理解为两个14天，或者砍头利息，只是贷款时间。时间越来越长，其他一切都没有改变。”李先生说。

贷款超市的责任是什么？

在荣360的官方网站上，一行提示非常醒目:“荣360客户投诉绿色通道，暴力收集举报热线:010-84359120(24小时在线)。”就在一周前，中国最早的贷款分流平台(其子公司已在美国上市)被央视3.15晚会命名，随之而来的是“帮助他人滥用”(增加短期暴利贷款)的问题。

荣360回应了记者。他目前在北京市财政局和互助黄金协会的双重领导下，开辟了协调借款人与借款平台矛盾的绿色通道，如高利率协调，并不断提醒平台注意催收手段，不要使用暴力催收业务。

“就像超市卖劣质商品一样，虽然你不是制造商，但肯定有责任。因为消费者是与货架接触的劣质商品。”一位业内人士指出了这一点。因此，这就是为什么荣360作为一个中介平台，不得不处理焦虑的借款人，老赖和平台贷款高利贷的嫌疑。

容360的分流佣金具体是多少我们不得而知，但根据容360旗下建普科技2018年的财务报告，该公司平台理财业务年收入高达6.59亿元，同比增长120%以上。目前的情况是:在渠道佣金上涨的同时，荣360无疑付出了更高的价格，这显然与其未能在前期严格调整与自身平台相连的贷款商户，或未能有效抑制定价行为有关。

在对现金贷款进行严格监管后，一些现金贷款平台依靠行业积累，转变为贷款超市。以前，单手借贷机构支付一定的流动费用，进入贷款超市，共享贷款客户，互相推搡。甚至一些现金借贷机构自己开发了一个贷款超市，并挂上自己的产品。用户只有平台的联系信息。当收到投诉时，他们辩称自己只是一个平台，并不参与具体的贷款业务，从而成为一个有效的挡箭牌。

业内人士认为，“高射炮”平台小而分散，大约3个月内就会更换。手术非常隐蔽。如果一个被摧毁，它将卷土重来，永远被禁止。贷款超市相对集中。从治理的角度来看，与其追逐超盈利贷款平台，不如打游击战，保持流动资金来源，严格控制各种现金贷款超市，切断流动资金。

3月19日，北京金木协会发文提醒，金融超市应遵循审慎、严格、自律、负责的原则，做好风险内部控制，严格质量控制，加强合作机构相关资质审查，关注合作机构产品。合规和法律问题；并立即取消该合作组织的所有“现金贷款”产品。