银保监会严查中小银行股权乱象 业内：监管对部分存有“风险”的中小银行心

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4月3日，在国务院联防联控机构召开的新闻发布会上，银监会副主席周亮在谈到中小银行深化改革和风险防范时表示，近日，银监会查处了部分中小机构股权管理不到位的问题，坚决解决问题股东退股，并严格依法采取监管措施。股权集中托管的实施，严格规范了股权的质押、变更和增资，有效防止了内部人或部分大股东将银行金融机构非法当作提款机。

目前，中小银行的业务发展越来越受到关注。工业研究高级分析师陈豪在接受《国家商报》采访时表示，一些中小银行之前在公司治理和股权关系方面存在许多问题，包括历史问题和收购问题。典型的问题是股权持有、违规持股和违规股权质押。在这方面，监管机构的预先布局对于化解一些中小银行的潜在风险非常有效。我相信，监管部门今后将继续稳步有序推进股票风险化解。

周亮还表示，通过近几年的规范化治理，中小银行的发展模式、公司治理、经营管理和抗风险能力都有了明显提高，我们对中小银行应对风险的能力充满信心。

监督不能由稻草人周亮引进。在过去的三年里，中小银行一直在推进深化改革和防范风险。银监会采取了一系列措施，主要做了以下工作:

首先，专注于主要业务。坚决扭转中小银行偏离主业、盲目追求速度和规模的发展模式，回归要扎根、深化本地、下沉服务，特别是加强社区和县域金融服务。严格规范异地经营行为。

二是改善公司治理。积极探索将党的领导融入公司治理全过程，加强对董事、监事和高级管理人员的绩效考核和问责。对于那些没有正确履行职责的人，应该追究他们的责任，并纠正他们不当履行职责的行为。实行延期支付工资、追索和扣款，强化激励约束机制。

第三，优化所有制结构。严格审查股东资格，加强对股东特别是实际控制人的渗透管理，规范股东行为，纠正非法占用银行资金、非法收购银行股权、代表银行持有股权以及利用不正当手段操纵银行经营管理的行为。

第四，明确各方责任。首先，要明确深化改革和中小银行风险防控的主要责任。银行是否运转良好取决于银行本身，主要责任必须到位。要通过严格监管，强制银行履行职责，完善管理制度和风险控制制度，依法规范操作。第二，推进地方党委和政府职责的落实。中小银行基本上是在当地经营，当地国有资本股东也应该履行自己的责任。在出现风险的情况下，地方当局也应履行处理属地风险的责任。

作为金融管理部门，银监会必须履行监管职责。既然它做了监督，它就不能害怕得罪人，也不能当稻草人。我们要敢于监督，善于监督，纠正各种违法行为。周亮强调。

第五，增强资本实力。通过加快处置不良资产，进行稳健的资产分类，增加拨备和利润留成，增强银行内源资本补充能力。通过发行普通股、优先股、无固定期限资本债券和二级资本债券，拓宽银行补充资本的渠道和方式。支持地方政府向部分高风险中小银行注入资本和可变现资产，或通过国有资本运营公司注资补充中小银行资本。

同时，特别欢迎有条件、有实力的民营企业和外资机构参与中小银行的改革和重组。周亮说。中国银监会在处理风险时也坚持分类政策。根据具体情况，不要一刀切，一地一策，一条线一策，分清轻重缓急，把握力度和节奏，准确拆除少数高风险机构的炸弹。

此外，加大金融反腐力度。对于一些非法和犯罪行为的权力和金钱的交易和转移利益的人做坏事付出了沉重的代价。

据悉，中国有4000多家中小银行，总资产约占整个银行体系的1/4，是中国银行体系的重要组成部分。周亮提到，总体而言，目前中小银行运行稳定。不良资产虽然略有增加，但风险可控，主要经营指标和监管指标在合理范围内。

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强化不良资产处置针对周亮的讲话，兴业银行高级分析师陈豪在接受《中国商报》采访时表示，自2017年底以来，中国保监会针对中小银行的股权监管、资产质量和负债来源出台了一系列有针对性的监管措施，并出台了相关监管规定。在今天的新闻发布会上发表的声明继承了以前对中小银行监管的主要态度和措施。

陈豪表示，以股权监管为例，2018年初，银监会发布了《商业银行股权管理暂行办法》，并下发了相应的配套文件。经过长时间的调查、检查和监管，监管部门已经基本摸清了中小银行的相应风险，并采取各种手段化解这些风险。

针对中小银行的现状。在新闻发布会上，周亮还提到，由于疫情和经济低迷，一些中小银行在历史上积累了一些问题，如内部控制不完善、公司治理不到位以及一些风险和挑战。对于如此少数的机构，我们将坚持市场化和法治化的原则，采取多种方式，如直接注资和重组、银行间并购、设立处置基金、设立过桥银行、引入新的战争投资等。，加快改革和结构调整。

在风险缓释方面，周亮还以恒丰银行的风险处置为例，称恒丰银行是一家资产接近万亿的银行，由于前后两位行长涉嫌违法犯罪，银行出现了大量不良资产。监管当局采取果断措施来处理它。一是坚决用相关方替换董事长、总裁和高管，调整充实新的领导班子。对违规股票要依法退股，对各类违规人员要严肃查处。

同时，中国保监会、中国人民银行、财政部以及地方政府的密切配合，在市场化和法治化的前提下，通过剥离不良资产和地方政府注资，成功化解了风险，完成了改革和重组，市场没有出现大的波动，非常稳定。

此外，周亮表示，今年将加大不良资产处置力度。在银行资本补充方面，还将继续拓宽渠道，如发行各种资本补充债券、优先股、普通股等。，并增加银行的内源资本补充。

行业:监管者了解一些有风险的中小银行。记者注意到，2019年12月，恒丰银行原董事长蒋因贪污受贿、非法发行金融票证、故意毁坏会计凭证和会计账簿被判处死刑，蒋因数罪并罚。

近年来，由于公司治理、高管涉嫌犯罪等原因，恒丰银行频频换人，引起市场强烈关注。还有宝商银行、金州银行等。由于股东问题和股权管理存在风险。

陈豪表示，部分中小银行的公司治理和股权关系存在诸多问题，这使得中小银行的股权关系难以厘清。一方面，一些非金融企业也通过各种方式控制着一些中小银行，甚至存在着将它们作为提款机使用的问题；另一方面，股权结构的混乱也使得中小银行的股权治理容易先天不足。从2017年底开始，监管机构开始关注、发现和解决一些中小银行潜在的股权问题。2019年，我们还看到，监管机构通过引入战略投资者、介入存款保险基金和重组，为部分城市商业银行化解了相应的风险。

在中小银行问题上，陈豪进一步分析，中国人民银行和中国保监会两年来基本摸清了中小银行的风险。中国人民银行《金融稳定报告》(2019年)披露，8-10级和d级高风险机构有587家，由于对中小银行的风险有较好的了解，监管部门已开始通过各种早期整改措施改善部分中小银行的经营状况。对于难以化解的风险，监管机构将在考虑金融稳定的前提下，逐步稳步推进风险处置。

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