清明小长假临近 两招避免资金“站岗”

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3月31日，成都市民陈(音)在接受《金融投资新闻》采访时表示:“我从未见过互联网宝宝的收入如此之低。”近年来，陈小姐习惯于通过网络来打理营运资金。然而，她没想到的是，自3月底以来，互联网婴儿的收入大幅下降，“其中一些已降至2%以下”。值得注意的是，随着市场流动性的松动，互联网婴儿的收入已经进入下行通道。在这种情况下，如何在清明小长假前选择宝贝理财产品？有没有其他管理往来账户的方法？

网络宝贝有一个“破碎2”的品种

由于许多通过互联网渠道出售的货币基金都以“宝”命名，各种“宝”货币基金也统称为互联网婴儿。

受单日赎回额度限制的影响，从去年开始，陈小姐选择同时购买多个网络宝贝产品，以满足日常流动性需求。然而，当陈小姐最近询问有关收入时，却颇感意外。“无意中看到，汇天富的万宝的全部收入只有0.50元左右，调查发现，3月30日，其7天的年化收益率已降至1.988%，而3月初，7日的年化收益率仍为2.374%。”

截至3月30日，陈女士持有的6种婴儿理财产品的年化收益率仅为2.0946%，部分产品的年化收益率已经低于或接近2%。“尽管今年理财产品的收入在下降，但这种下降是罕见的。”陈小姐说，这也让她担心宝宝上网后的趋势。

《金融投资报》记者发现，今年春节后，随着流动性短缺节点的结束，市场利率迅速下降，互联网宝贝的收益率也持续下降。根据荣360数据研究所的数据，截至上周(3月22日-3月29日)，78款网络婴儿产品七天平均年化退货率为2.13%，比上个月下降8个基点，也是连续第六周下降。在过去的六周里，网络婴儿产品的平均七天年回报率下降了38个基点。

从不同类型的销售平台来看，银行婴儿的平均回报率为2.24%，第三方支付婴儿、基金婴儿和寄售婴儿的平均回报率分别为2.13%、2.09%和2.05%。

仍有15种产品的产率超过3%

值得注意的是，与以往相比，近七天年化收益率在2.5%以上的网络婴儿产品数量大幅下降，而年化收益率在2%以下的产品数量大幅增加。

例如，上周，在被78个互联网婴儿扣款的135只货币基金中，有1只货币基金在7天内的年化回报率超过3%，而有44只货币基金在7天内的年化回报率低于2%，比前一周多了16只。此外，18只货币基金的年化回报率为2.5%-3%，而72只货币基金的年化回报率为2%-2.5%。

到目前为止，这种分化仍在继续。以3月30日为例，据不完全统计，在74款网络宝贝产品中，浙商银行增金宝(601916，股票咨询)(港股02016)的年化收益率为3.21%，也是目前唯一收益率在3%以上的网络宝贝产品。与此同时，涨幅居前的是北京银行(601169，诊断股)“京宝”、中加基金“天宝”、伟众银行“伟众银行活期+”、郭芙基金“富钱包”、中国联通(600050，诊断股)(港股00762)“沃百富富钱包”、田甜基金网。此外，还有28种互联网婴儿产品，7天内的年化回报率不到2%。其中，中海基金“电子鲍彤”和万佳基金“万佳钱包”等五种产品的七天年化收益率低于1.5%，最低仅为0.61%。

根据田甜基金网的数据，3月30日，在451只货币基金中，15只基金第7天的年化收益率高于3%，198只基金第7天的年化收益率低于2%，占比超过40%。

银行目前的理财产品可以适当关注

受财务管理习惯的影响，网络宝贝一度是普通投资者照顾营运资金的主要选择。那么，目前如何选择网络宝贝来获得相对较高的收入呢？在这方面，分析师们认为，一些互联网婴儿产品的近期收益波动很大，没有太多参考，因此最好将它们与中长期收益率放在一起考察。同时，随着清明节小长假的临近，为了享受节日优惠，建议投资者在4月2日15: 00前购买相关的宝贝理财产品，以免资金“站岗”。

另一方面，网络宝贝的回报率大幅缩水，这也使得一些投资者选择“出走”，希望通过其他现行的财务管理方法来管理自己的钱袋。“目前，目前的财务管理方法更加多样化，银行现金管理产品、养老保障管理产品、网上存款和短期债务基金都可以作为变更管理方法使用。”相关业内人士表示。

以t+0财富管理为代表的银行现金管理产品为例，由于其高回报率和支持大量资金的实时赎回，自去年以来备受关注。但是，随着相关监管政策的实施，现金管理产品的投资范围和一天赎回限额将与货币基金组织趋同。在这种情况下，未来银行现金管理产品的收益率将被视为下降，流动性将被大大削弱。

"对于当前产品，投资者最关心的是产品收益率."荣360数据研究所分析师表示，在银行理财收益率降至货币基金水平后，对投资者的吸引力将大大减弱，养老保障管理产品和短期债务基金的收益优势将凸显。同时，虽然网上存款的收益率相对较高，但由于监管的影响，今后不会大量发行。