第三方支付最大罚单！商银信被罚没1.16亿

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4月30日，一张罚单引爆了第三方支付行业。由于16项违法行为，上银信支付服务有限公司(以下简称“上银信”)被中央银行没收1.16亿元。

这16项违法行为包括:(1)擅自暂停支付业务；(二)挪用储备资金的；(3)变相出借预付卡的发行和受理资格；(四)未按规定进行储备资金集中存放的；(5)特约商户的银行结算账户未按要求设置；(六)特约商户实名制未严格执行，存在虚假信息的商户；(7)未及时发现特约商户转账支付接口的处置情况；(八)直接为非法集资平台提供支付结算服务；(九)违反t+0资金结算服务管理规定的；(10)未能有效识别购买预付卡的客户，存在购卡人以上银信公司员工的名义批量购买预付卡的情况；(11)预付卡核心系统信息采集不完整；(12)预付卡业务未按要求管理客户备用金；(十三)未按要求保存预付卡业务商户信息的；(十四)未按规定结算商户资金的；(15)互联网支付业务中，特约商户信息未按规定管理，存在没有商户接入信息和合作协议的问题；(16)在互联网支付业务中，特殊商户信息管理系统的商户信息没有按要求进行管理。

央行业务管理部对上银信予以警告，没收违法所得5009.1万元，并处以罚款6588.69万元，共计1.16亿元。

同时，时任尚银信董事长的姚林和时任风险管理部主任/高级风险控制经理的张越分别被罚款45万元和20万元。二是对以下违反公司法律法规的行为负责:(1)未及时发现特约商户转账支付接口的处置情况；(二)直接为非法集资平台提供支付结算服务；(3)违反t+0资金结算服务管理规定。

对于这笔罚款，易观国际支付行业分析师王鹏波对《国家商报》记者表示:这应该是亿万人第一次刷新自己的认知。这表明以前的积压仍然非常严重，严格的监管不仅仅是空谈，央行应该维护整个支付行业的生态。

《全国商报》还注意到，4月3日，第三方支付公司深圳瑞银信信息科技有限公司被央行深圳市中心支行罚款6124万元。原因是公司存在许多违法行为，如超出批准的业务范围、未按规定履行客户身份识别义务、与身份不明的客户进行交易等。

根据上银信官网信息，该公司于2007年9月29日在北京合法注册成立，注册资本为人民币1亿元。北京作为支付服务总部，在上海、深圳、广州、厦门、西宁和湖北设立了分支机构。

2019年11月，《国际金融新闻》报道称，德国支付公司wirecard试图收购尚银信。根据协议，wirecard将以高达7240万欧元的价格收购尚银信80%的股份，并有权在两年后以不超过2020万欧元的价格收购其剩余的20%的股份。

《开心报》显示，目前，北京苹果信息咨询有限公司持有尚银信98.24%的股份，杨春善、王辉、董俊民持有公司剩余股份。北京苹果信息咨询有限公司的股东包括中港龙咨询有限公司、上海艾芜投资管理有限公司和wirecardacquiring & issuinggmbh，分别持有公司62.54%、28.1%和9.36%的股份。

封面图片来源:网站截图

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