广州将以小贷公司为样本 开展监管沙盒试验

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近日，广州市地方金融监管局(以下简称广州市金融监管局)发布了《广州市创建中国小额贷款基准城市三年行动计划(2020-2022)》(以下简称《计划》)。该计划共提出了37项工作倡议，包括九个方面。

广州金融监管局在计划中表示，将开展监管沙箱测试，以小额贷款公司为样本，在进一步完善非现场监管体系和信用数据互联互通的基础上，探索沙箱测试。同时，广州金融监管局还计划在民营金融街(000402)、南沙保税区、广州国际金融城等重点区域设立外商独资小额贷款公司，并探索在粤港澳大湾区设立小额贷款公司，为大湾区建设服务。

网上贷款公司联合创始人石在接受《商业日报》采访时表示，广州支持小额贷款公司纳入监管沙箱，可以帮助小额贷款行业在合规框架内更好地探索创新，降低金融创新带来的风险。

该方案以小额贷款公司为样本，提出了37项工作措施，包括完善小额贷款行业管理体制、提高小额贷款行业科技水平、提升小额贷款行业包容性、提升小额贷款行业国际化程度、培育龙头机构、鼓励创新发展、加强区域协调、加强人才和文化建设、加强领导和保障等9个方面。

在完善小额贷款行业管理体系方面，规划提出完善日常监管和统计制度，实行分级监管，支持和鼓励小额贷款公司在高级管理层设立首席风险官，建立首席风险官制度。

在鼓励创新发展方面，计划提出开展监管沙箱测试，以小额贷款公司为样本，在进一步完善非现场监管体系和信用数据互联的基础上探索沙箱测试，评估和预测监管体系的实施效果和创新产品的合规风险等。，增强前瞻性和有效性监管，稳步推进小额贷款业务创新。

网上贷款公司联合创始人石认为，广州支持小额贷款公司纳入监管沙箱，有助于小额贷款行业在法律合规框架内更好地探索创新，降低金融创新带来的风险。

目前，小额贷款行业的形势相当尴尬，杠杆率受到严格限制，资产证券化的杠杆融资难度极大。在严格监管的背景下，小额贷款业务的创新尝试几乎被搁置。因此，在广州的首次试点对整个小额贷款行业是一个很大的好处。石告诉《国家商报》记者。

此外，在提升小额贷款行业包容性方面，还将支持小额贷款公司根据法律法规，通过资产证券化等债务工具补充营运资金，拓宽融资渠道。

《规划》还提到，要完善广州市价格指标体系，丰富指标内容，扩大征收对象，扩大征收范围，及时准确反映民间资金供求情况，形成合理的贷款资金价格，协助监管决策；借鉴日本、德国、孟加拉国、以色列等国家发展小额信贷的先进理念和经验，探索引进先进技术，探索中国小额贷款产业发展的新途径。

在重点地区设立的外资独资小额贷款公司《国家商报》记者了解到，广州金融监管局还提出引进区块链、大数据等技术，建立小额贷款行业监管数据保存和验证监管链、风险监控和预警风险控制链、纠纷调解和解决司法链、信用数据验证信用信息链。 和优化产业生态的服务链，实现五大链的整合，增强小额贷款产业的监管和发展能力。

广州金融监督局也非常重视金融技术的推广和粤港澳大湾区国际金融中心的建设。为此，《计划》提到，鼓励小额贷款公司、技术公司和中介服务机构合作研发基于金融技术的创新产品，并优化业务流程；重点引进港澳资金，在民营金融街、南沙保税区、广州国际金融城等重点地区设立外商独资小额贷款公司，探索设立在粤港澳大湾区运营的小额贷款公司，为大湾区建设服务。

在鼓励创新方面，该计划建议鼓励小额贷款发起人创新小额贷款公司的业务模式，在坚持支农、小额贷款分散管理理念的前提下，实现差异化发展。逐步形成互联网小额贷款、传统小额贷款、公益性小额贷款、特色小额贷款、政策性小额贷款和再融资公司互补有序的发展格局。

广州市金融监督局在规划中设定的目标指标是:经过三年的努力，全市小额贷款公司总数超过130家，注册资本超过300亿元，贷款余额超过500亿元；监管评价为:全市小额贷款公司中，A类企业比例上升，有三家以上具有全国影响力的牵头机构；小额贷款业已成为广州地方金融业的重要增长极和地方金融监管的典范。广州民间融资价格指数体系已形成全国影响力，广州小额贷款行业的制度化、技术化、普遍化和国际化走在全国前列。

封面图片来源:照片网

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