“云闪付”APP问世 银行系集体出击移动支付

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12月11日，由中国银联和各大商业银行共同开发、建设、维护和运营的统一移动支付平台“云端支付”应用正式发布。通过这款应用，消费者可以绑定和管理各种银行账户，使用各种银行的移动支付服务和优惠权利。

这意味着，如银联二维码扫描支付、各种现场消费支付、各种手机支付开通应用、信用卡全流程服务、二、三等账户开通等。，只要可以通过手机操作的支付功能可以在“云端支付”中实现。

在新闻发布会上，中国人民银行副行长范一飞表示，支付是民生之需，是金融之本。业内各方联合推出的移动支付应用，是支付行业按照统一界面标准、统一用户标识、统一用户体验的原则，深化金融创新应用、提升零售支付回报便利性的重要举措。

那么，“云端支付”的推出能改善零售支付的薄弱环节吗？能否帮助银行业在移动支付领域占据主动？

为银行部门创建统一的入口

“推出‘云闪存支付’不仅为银行部门创造了统一的入口，还将过去多个应用的功能统一到了一个应用中，还为参与银行带来了客户和集成场景。”在一次采访中，中国人民大学崇阳金融研究所高级研究员董希淼告诉记者。

据银联称，“云端支付”是一个为银行提供入口服务的公共平台。它不与现有的银行b端商户和c端用户竞争，也不排除银行应用。它不是手机银行的叠加，而是与银行应用程序相互补充和引导。

据记者了解，“云端支付”的目的是为各方服务，作为金融业尤其是银行业的平台工具。因此，合作各方将努力打造一个全新的银行业开放平台，整合银行业在线和线下全行业生态支付工具，以大数据、云计算人工智能等技术为基础。

银联除了在银行业提供统一的移动支付门户和全连接的开放平台外，还将与40多家银行携手打造全覆盖的多维场景。目前，“云端支付”已经支持了10多万家便利店、数百个蔬菜市场、300多个城市等公共服务行业商户的使用。银联表示，“云端支付”将加入银行账户余额查询、交通罚款支付等特殊服务，还将在全国更多城市提供公交、地铁、医院社保、校企公园、智能停车等多种场景的服务。

据了解，“云端支付”将为用户提供多样化的特殊服务。除了余额查询、一键式转账、一站式分期付款等基本服务外，消费者还可以使用该应用跟踪银联卡在160多个海外国家和地区的使用情况、受理情况、权利和退税进度。此外，“云闪存支付”还利用安全芯片、生物信息、位置等安全手段，构建了全面、实时的安全防控体系，将促进移动支付的安全。

探索移动支付领域

易观国际发布的中国第三方支付移动支付市场季度监测报告显示，2017年第二季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达到23万亿元，比上个月增长22.50%。面对移动支付领域巨大的潜在商机，银行部门一直在积极探索。

2013年12月，中国银行推出“中国银行移动支付”应用；；2014年12月，招商银行推出移动支付产品“一闪而过”；2015年5月5日，工行在亚洲推出首个hce云支付信用卡产品，正式进入移动支付领域；5月27日，兴业银行(601166，诊断)推出“兴动力”手机支付手环；9月，建行推出了hce龙卡云支付……移动支付领域的银行系统布局可谓遍地开花。然而，走自己的路的想法阻碍了银行部门在这一领域的努力。消费者逐渐放弃银行系统提供的分散的移动支付产品，转而依赖支付宝和微信平台。

“我相信银联和各大商业银行推出‘云闪支付’的初衷，是想试试能否通过一个整合平台整合各大银行的零散场景，挽救银行系统在支付领域，尤其是微支付领域的颓势。”中国社会科学院金融研究所银行研究室主任曾刚说。

董希淼告诉记者，早在两年前的12月12日，银联就与20多家商业银行联合发行了“云端支付”。据记者介绍，最初的“云闪存支付”涵盖了nfc、hce、tsm、token等创新支付技术。2016年，苹果支付、三星支付、华为支付、mi支付等手机支付产品也加入了“Cloud Flash Pay”产品系列，丰富了产品内容，推动了手机厂商发展nfc支付。此外，在央行监管批准扫描码支付后，银联积极推动二维码支付标准的实施，银联基于四方模式的二维码支付也加入了“云闪支付”产品系列，并吸引美团、京东等互联网公司加入其阵营，丰富了产业生态。

经过近两年的发展，截至2017年7月30日，共有133家接入银行、111张借记卡和79张信用卡，每月活跃终端超过1000万台，发卡量超过3100万张。在移动支付领域，“云闪支付”占据了一定的市场，但这远远不够。面对互联网企业的十亿级用户，“云闪支付”仍有空的推广，这是门户网站的统一。

银行系统渴望“三大支柱”

《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告》的另一项数据显示，2017年第二季度，支付宝占移动支付市场的53.70%，腾讯金融占39.12%，两者均占市场的90%以上。

“微信支付和支付宝都是非常棘手的支付方案，支持它们主宰移动支付市场。”根据曾刚的说法，“银行支付的问题不在于支付方案不多样化。”事实上，银行的移动支付可以覆盖很广的范围。真正的问题是，银行面临的棘手问题较少。”

“不管‘云闪支付’能否取得好的效果，任忠还有很长的路要走。”根据曾刚的分析，“网上支付的成功完全归功于现场。”场景无处不在，但支付本身不是很棘手。当有许多支付方式可供选择时，没有必要选择特定的支付方式。因此，与支付方式相关的高粘性方案非常重要。”

“在零售支付过程中，支付方式灵活，一般金额较小。支付宝和微信支付各有优势。”董希淼说，“但是，随着非现金支付在中国的快速发展，流通中的现金仍在逐年增加。中国人民银行发布的《中国支付系统发展报告(2016)》显示，2016年，中国银行卡消费(不含房地产、汽车销售和批发交易)占全年消费品零售总额的48.47%

董希淼认为，虽然目前支付宝和腾讯金融是移动支付领域的佼佼者，但它们只需要适当的转型方式，银行部门的线下优势仍然可以帮助它们在移动支付领域获得份额，实现该领域的“三大支柱”。“下一步的商业推广和‘云端支付’的丰富场景非常重要，这可能是帮助银行系统增加用户粘性和实现转型的关键。当然，用户培训需要一个过程。银行系统能否在支付领域采取主动，还有待观察。”