蚂蚁小贷净利45亿碾压上市银行 1.9倍净利增速更惊人

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小额贷款公司能否成立存在不确定性，公司取消设立小额贷款公司...最近有没有更多的上市公司公告？

一是互联网金融风险整治领导小组发布通知，暂停网上小额贷款审批。随后，23日，央行和银监会联合召开了网上小额贷款清理整顿会议。许多上市公司闻风而动，紧急“刹车”，终止了网上小额贷款的设立。网上小额贷款，尤其是“现金贷款”，迎来了强有力的业务监管和整改。

今年网上小额贷款能赚多少钱？最近，在线小额信贷巨头重庆蚂蚁商城小额信贷有限公司(简称“蚂蚁小额贷款”)计划发行30亿张资产支持债券，并公布了前三个季度的业绩。

券商中国记者注意到，今年以来，以现金贷款为主营业务的蚂蚁小额贷款前三季度实现了爆炸式增长，净利润近45亿元，同比增长1.9倍以上，挤垮了杭州银行(600926，诊断股)、贵阳银行(601997，诊断股)、常熟银行(601128，诊断股)、无锡银行(600926)。张家港银行(002839)和江阴银行(002807)这七家上市银行的净利润高于常熟银行和无锡银行。

凭借阿里平台，净利润飙升至45亿英镑

蚂蚁小额贷款成立于2011年。其法定代表人是杭州银行原行长余胜发，注册资本18.09亿元。蚂蚁金服是实际的控制者。

据了解，蚂蚁小额贷款主要通过支付宝贷款提供个人信用贷款，贷款业务始于2014年12月。

根据《新世纪》的评级报告，截至今年4月底，蚂蚁小额贷款通过蚂蚁借款向借款人发放的贷款平均金额约为3000元至9000元，平均金额较小，资产较为分散。借贷业务的主要债务人年龄在25岁至35岁之间。

目前，中国正处于消费升级和转型时期，消费金融业发展迅速。作为提供消费弹药的参与者，网上小额贷款正在迅速扩张。

凭借互助金背景的蚂蚁小额贷款，依托淘宝、天猫、阿里巴巴平台庞大且不断增长的客户资源，借款人分布广泛，覆盖各个年龄段，成为利用“互联网+”的飞猪。近年来，业务发展迅速。

2016年，作为重庆蚂蚁业务小额贷款的前身，重庆阿里巴巴小额贷款公司营业收入38.58亿元，净利润19.24亿元。

2017年，蚂蚁小额贷款激增。11月22日，银行间市场披露结果显示，蚂蚁小额贷款前三季度营业收入为69.47亿元，同比增长190.79%；净利润44.94亿元，同比增长193.53%。

截至今年9月底，蚂蚁商业小额贷款总资产达到219.26亿元，比年初增长63.59%。

超过7家上市银行

事实上，蚂蚁小额贷款的业绩有了显著的提高，这不仅得益于贷款利息收入，还得益于手续费、佣金收入和投资收入。

根据新世纪的评级报告，日利率为1.5 ‰至6 ‰，利息按日计算。逾期罚息利率为基准利率的1.5倍。

券商中国记者借支付宝蚂蚁借短期贷款业务，借了1万元。一个月内一次性还款利息为120元，日利率为4%，年利率为14.4%；如果1万元贷款一年还一次，日利率为3.5%，本息应还11277.5元，年利率为12.77%。

记者查看了蚂蚁小额贷款的财务报告。从经营收入结构来看，蚂蚁小额贷款69.47亿元的净利息收入并不大，只有6.38亿元，同比下降25.38%。支持营业收入的主要原因是手续费和佣金。净收入和投资收入，其中手续费和佣金收入高达22.85亿元，同比增长205.07%；投资收益达到40.24亿元，同比增长411.83%。

根据wind数据，与25家a股上市银行相比，蚂蚁小额贷款今年前三季度的表现并不逊色。除国有大银行、12家股份制银行和几家经营规模较大的城市商业银行外，蚂蚁小额贷款前三季度实现净利润45亿元，超过了杭州银行(36.66亿元)、贵阳银行(32.22亿元)、常熟银行(9.4亿元)和无锡银行(7.7亿元)

2016年，蚂蚁小额贷款净利润为19.24亿元，远远落后于规模较大的杭州银行和贵阳银行。2016年，杭州银行和贵阳银行的净利润分别为39.87亿元和36.89亿元，成功实现了今年的反击。

事实上，蚂蚁小额贷款的业绩大幅提升，这与阿里部门的巨大资源密切相关，蚂蚁小额贷款在风险控制和贷后管理方面也得到了阿里大数据的支持。

根据新世纪的评级报告，在风险控制方面，蚂蚁小额贷款已经建立了一个相对完整的管理体系，包括贷前、贷中、贷后三个环节，为贷款产品的消费者提供了基本的大数据。贷前审查主要利用支付宝等阿里电子商务平台积累的信用数据和行为数据，如客户个人信息、网上交易行为和消费情况等，通过系统计算和人工调整给予客户信用额度。

蚂蚁小额贷款在发放贷款后，对客户实施信用额度管理、监控和预警管理。在贷后管理和催收方面，蚂蚁小额贷款贷后监控团队和外部催收公司利用大数据和人工验证的优势，发现和识别存在贷款风险的客户，并提前处置。对于逾期欠款的客户，他们会采用律师信函和诉讼的方式来减少损失，对于失去联系的客户，他们会挖掘客户联系信息，并通过他们的网上交易习惯来收集。