互金信披政策密集发布 数据真实性是关键

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近年来，一系列新的信息披露标准在网络金融监管领域被广泛引入。10月14日，中国互联网金融协会(以下简称“互金协会”)正式发布了《互联网金融信息披露个人点对点贷款》(T/NIFA 1-2017)和《互联网金融信息披露互联网消费金融》(T/NIFA 2-2017)的集团标准。

与此同时，《国际金融新闻》从业内人士处获悉，互助黄金协会仍在计划制定互联网非公开股权融资的信息披露标准。

对此，总经理周向《国际金融新闻》记者表示，金融一直是一个受到严格监管的行业，互联网金融也不例外。

“近两年来，互联网金融特别是同业拆借的监管政策出台力度加大，行业逐步进入‘加强监管、促进规范发展’的轨道，这也将成为行业发展的新常态。甚至一些监管不完善的格式将来也可能纳入监管体系。”周对说道。

新标准有什么不同？

对于p2p点对点借贷，这是由互助黄金协会发布的第二版信函标准。

与去年的《互联网金融信息披露个人点对点贷款》(T/NIFA 1-2016)相比，新版标准有126项信息披露，比原标准多30项。其中，强制性披露项目从65个增加到109个，鼓励性披露项目从31个减少到17个。

从披露指标的数据变化来看，新版信息披露标准要求更加严格。主要根据银监会发布的《同业拆借信息中介机构业务活动信息披露指引》(以下简称《信息披露指引》)进行更新。

8月25日，中国银行业监督管理委员会发布了《信用信息指引》，宣布完成网上贷款行业“1+3”监管框架。据互助黄金协会介绍，修订后的标准与银监会《信息披露指引》一致，对从业人员的信息披露要求更加严格，行业信息透明度将进一步提高。

互助黄金协会的“信息标准”比银监会的“信息指引”有更多的指标。虽然《中国银行业监督管理委员会信息披露指引》中没有包括一些指标，但这些指标在评估平台信息披露水平方面发挥了重要作用，对投资者筛选平台具有参考价值。”萨克金融研究所所长鲁南告诉《国际金融新闻》记者。

互联网金融信息披露集团标准《互联网消费金融》(T/NIFA 2-2017)定义并规范了27项披露指标，包括23项强制性披露指标和4项鼓励性披露指标。消费者金融机构被要求披露业务细节，如利率和收款。

此外，《国际金融新闻》记者还了解到，互助黄金协会正在制定互联网非公开股权融资函标准，规范从业人员、投资者和金融家的信息披露行为。

数据真实性是关键

虽然银监会《信息披露指引》规定平台信息披露与备案挂钩，但信息披露不真实、不完善，不允许备案。但是如何保证信息和数据的真实性和准确性是一个大问题。

周认为，监管互联网金融相对容易，因为其所有数据都是公开透明的。只要监管部门设置一些预警信号并定期调整参数，就可以用预警标准进行实时监管，关键是要保证数据的真实性。

事实上，这也是外界最关心的问题。据统计，自中国互联网金融协会互联网金融注册披露服务平台开通以来，截至10月20日，已有101个平台接入上述系统。然而，平台披露的项目中有60%以上是零逾期率和零逾期率。

虽然由于不同的统计标准和口径，网上贷款机构公布的逾期率为零，但不能认为一定有什么花招。然而，这仍然引发了平台发布的数据是否可信的问题。

网上贷款行业的一些人士向《国际金融新闻》记者表达了他们的担忧:目前，互助黄金协会采用的是平台本身上传数据的方式，但由于不是实时检索数据的数据接口，所以很难验证真实性。

对此，周告诉《国际金融新闻》记者，互助黄金协会也在推进行业监管体系和数据库建设。如果能够通过接口直接获取相关数据，并在数据库中进行交叉引用，可以更加准确、科学地提高数据的真实性。

据相关媒体报道，经过联合调试测试，中国黄金协会统计监测系统(二期)于8月25日正式上线，实现了行业统计数据采集方式从月度总量数据到日常交易信息的根本性转变。

另一方面，许多互联网金融机构都意识到信息披露的重要性。

“经过一年多的市场教育，我们觉得现在越来越多的企业意识到信息披露的重要性，在披露信息方面也更加积极和细致。借款人已逐渐学会通过信息识别平台和项目的风向，这可以更好地保护他们的合法权益。”周告诉中国财经新闻。

未来的监管越来越严格

随着一系列合规标准的出台，这是否意味着互联网金融领域的监管已进入正常阶段？

对此，周告诉《国际金融新闻》记者，监管的逻辑是一致的，是可以预测的。例如，存款和资金管理问题不仅是在线贷款行业面临的问题，在基金和信托之前也采取了类似的管理措施。传统金融业的监管思路可以为网络金融提供借鉴。如果企业在一开始就主动布局，那么在引入监管后调整起来就方便多了。

传统金融业的监管将会越来越严格。据媒体报道，中国银行业监督管理委员会主席郭树清在中国共产党第十九次全国代表大会中央金融系统代表团开幕当天表示，未来整个金融监管趋势将会越来越严格，法律、法规和纪律将会得到严格执行。

然而，行业从业者似乎对此并不担心。周对《国际金融新闻》记者表示，互联网金融前景非常广阔，但在发展过程中需要防范风险。特别是一些互联网金融形式为公众筹集资金，因此有必要控制项目风险，保护投资者的合法权益。我们还应该注意不要造成风险溢出和系统性金融风险。

路南认为，行业规模的残酷和高速增长已经结束，特别是一些地区出台了限制规模的政策后，行业的营业额在未来几个月可能会略有下降。此外，还会出现平台“转型”甚至“退出”的临时浪潮。然而，这并不意味着互联网金融业将会有一个向下的转折点。相反，随着行业的正规化、平台的阳光化和投资者的合理化，它将迎来新一轮的发展机遇。