小广告匿迹 “银行系”入局 校园贷市场迎拉锯战

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在金秋九月，大量新生进入大学校园，针对这群潜在优质客户的网上贷款机构又开始蠢蠢欲动。当1000元的贷款变成10000元的债务时，混乱的“校园贷款”突然变成了“校园伤害”。此前，校园贷款监管的脚步已经落地，工行、中行、招商银行等银行部门的“正规军”也加快了进入沙滩的步伐。然而，记者发现，花哨的"转型"，如"颜值贷款"、"创业贷款"和"美容贷款"仍在抓禁区边缘。

小广告消失在“银行部门”

"不允许任何网上贷款机构向大学生发放贷款."几天前，随着教育部再次对网上贷款机构发出“禁令”，一度疯狂增长的校园网上贷款正被共同“包围”。

近日，记者走访了北京多所高校，发现在学校的走廊、广场、食堂和公告牌上随处可见的校园贷款“小广告”很难找到。相反，监管当局和银行的“正规军”强势进入办公室。

近日，工行宣布推出个人信用消费贷款“大学生电子贷款”。所有年满18岁且信用状况良好的大学生，在工行网点完成面对面签约后，均可通过工行手机银行、网上银行、工行电子生活应用等渠道提出申请。目前，这项服务已经在北京、上海、南京、广州、Xi和杭州等10个城市的15所大学进行了试点。在北京，它主要在两所大学进行，中央财经大学和北京师范大学。

"根据学历，贷款额度最高可达2万元，无抵押担保."据工行相关负责人介绍，本次申请可享受原利率8.7%的优惠。以1万元贷款为例，一年内分12期偿还。总利息为308.95元，日均利息低于0.9元。

事实上，这不是第一家为大学生金融服务“开门”的银行。今年5月以来，中国银行(601988)、中国建设银行(601939)和招商银行(600036)先后尝试了校园贷款。中国银行“中国银行电子贷款校园贷款”，贷款金额最高可达8000元，贷款期限可延至毕业后；建行的“金蜜蜂校园快速贷款”给学生1000元，信用额度5万元；招商银行的“大学生闪电贷款”可以直接在手机应用上申请，最高额度为人民币8000元。

击球“阎值贷”，然后踏入禁区

虽然"正规军"进入了体育场，但"颜值贷"、"创业贷款"、"美容贷款"等花哨的"改造"仍然划到了禁区的边缘。

"你的面值能值多少钱？"日前，一项名为“颜值贷”的现金贷款业务在聚美优品应用的主页上悄然推出，并称该业务安全便捷，10秒审核，2分钟到达，还款灵活，最高贷款额度30万元。利率方面，1000元一天只需借款0.5元，日利率为0.05%(以实际借款利率为准)。

记者了解到，"颜值贷款"并不是基于颜值的真正的分期付款贷款，而是根据用户的信用记录推出的产品。聚美友产品的首席执行官陈欧曾在微博上宣传过。然后，一个自称是学生聚会的用户在他的微博下留言说他已经成功借钱了。Jumeiyoupin客服表示，无法回应“颜值贷款”是否涉嫌向大学生发放贷款。

随着监管当局频频亮出“校园贷款”的利剑，诸如“创业贷款”和“美容贷款”等花哨的“改造”无处不在。记者发现，虽然线下广告似乎已经“退役”，但网上交流依然激烈。一张身份证，一张学生证，甚至没有我的签名，大学生朱晓在短短10分钟内从一家网上贷款机构获得了1万元整容贷款。幸运的是，在手术前醒来后，她要求终止合同，但被要求支付高额罚款。

同时，一批网上贷款中介打着“身份验证”的幌子，用各种“甜头”引诱借款学生说出自己的个人信息，并委托中介“代理”，以获取高额手续费。北京朝阳律师事务所的律师胡刚(音译)表示，非法校园贷款已经衍生出许多“变种”，比如欺诈性贷款、隐私贷款和强制贷款。

需求强劲。银行需要发挥主导作用

网上贷款失败，银行接管。在“一墙一水”的背后，是一场“好钱赶走坏钱”的校园保卫战。数据显示，中国高校有3700多万大学生。如果有每人每年5000元的潜在消费需求，校园信用的市场规模可能达到100亿元。

事实上，这不是银行部门第一次进入大学生消费市场。早在2002年，银行就开始为大学生提供信用卡。然而，由于大学生信用卡频繁透支，银行逐渐退出校园市场。恐怕在这个“校园的第二个入口”中，如何唱好主角，达到“掌声和好地方”还需要通过。

几天前，北京银监局和中国银行进入中国政法大学为大学生送弹药和食物。记者随机采访发现，虽然很多学生都知道应该远离不规范的网上贷款平台，但他们对银行部门推出的几种校园贷款产品并不熟悉。其中，很多学生都是蚂蚁花白、京东白等大型电子商务安装产品的粉丝。

“银行进入校园的关键是能否规范大学生市场。比如，一家银行是否能阻止多个信贷，如果多家银行给一个大学生提供信贷，就会导致信贷额度扩大。”我爱信用卡市场高级研究员郑东说。此外，在一些业内人士看来，随着网上贷款机构的退出，银行部门和大型电子商务平台在数据和渠道方面都有优势，有望在校园市场占据领先地位。