浙江民泰银行2018年不良率升至2.41% 拨备覆盖率低于监管“红线”

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根据浙江敏泰商业银行股份有限公司(以下简称敏泰银行)近日发布的年报，敏泰银行2018年的收入和净利润分别同比增长9.6%和20.56%。收入增长主要来自非利息收入，2018年净利息收入下降。

此外，2018年末，敏泰银行不良贷款率上升至2.41%，拨备覆盖率下降至118.73%。与前期相比，不良贷款率大幅上升。2017年和2016年，敏泰银行的不良贷款率分别为1.57%和1.52%。

拨备覆盖率低于监管标准。2018年，浙江敏泰银行资产负债稳步增长，收入和净利润均呈现良好增长态势。2018年末，浙江敏泰银行的资产负债分别达到1392.8亿元和1287.55亿元，分别比2017年末增长3.63%和2.86%。2018年，收入为39.15亿元，同比增长9.6%。净利润7.16亿元，同比增长20.56%。

资料来源:浙江敏泰银行2018年年报

然而，随着收入和净利润的增加，敏泰银行的不良贷款率大幅上升。截至2018年底，不良贷款率为2.41%，2017年和2016年不良贷款率分别为1.57%和1.52%。同时，拨备覆盖率从2017年末的175.95%降至2018年末的118.73%，低于120%的监管标准。

资料来源:浙江敏泰银行2018年年报

自2018年以来，不良贷款的监管标准变得更加严格。去年6月，监管机构要求银行将逾期超过90天的贷款算作不良贷款。今年4月，一些地方银行业监管机构鼓励合格银行将逾期超过60天的贷款列为不良贷款。

据记者测算，2018年敏泰银行不良贷款偏离度大幅下降。不良贷款的偏离程度通常用来检验贷款分类的准确性。在五级贷款分类下，不良贷款偏离度一般等于逾期超过90天的贷款占不良贷款的比例。偏离指数值越大，贷款分类的准确性越低。

2018年，敏泰银行不良贷款偏离(逾期90天以上的贷款占不良贷款的比例)为56%，2017年不良贷款偏离为193%。同时，2018年，敏泰银行利息贷款占贷款总额的比例从2017年的2.33%下降至0.94%。

资料来源:浙江敏泰银行2018年年报

值得注意的是，坏账识别得到了加强，但2018年敏泰银行的贷款损失准备金并没有增加，这也是敏泰银行去年拨备覆盖率大幅下降的原因。根据年报，2018年，敏泰银行计提贷款损失准备金5.38亿元，核销贷款损失1.75亿元。2017年，计提和核销分别为5.61亿元和2.61亿元。截至2018年末，敏泰银行贷款损失准备期末余额为23.07亿元，比2017年末增加4.37亿元。此外，2018年敏泰银行资产减值损失为5.92亿元，与2017年的5.93亿元基本持平。

净利息收入为人民币15.05亿元。通过对收入构成的分析，可以发现敏泰银行2018年的收入增长主要来自非利息收入，尤其是投资收入。2018年，敏泰银行净利息收入15.05亿元，同比下降8.27%；手续费及佣金净收入4.15亿元，同比增长27.27%；投资收益18.2亿元，同比增长19.52%。投资收入占收入的比重最高，达到46%，净利息收入占38%。

2018年，敏泰银行共发放贷款和垫款805.82亿元，同比增长19%。其中，个人贷款448.3亿元，企业贷款357.52亿元，其中个人贷款增长14%，企业贷款增长26%。个人贷款中，个人商业贷款占比最高，个人消费贷款增速最快。2018年，个人商业贷款313.7亿元，同比增长9%，约占个人贷款的70%，个人消费贷款从2017年的45.62亿元增加到2018年的70.12亿元，增长54%。

资料来源:浙江敏泰银行2018年年报

小微企业是敏泰银行信贷投资的重点。敏泰银行在年报中表示，2018年定位服务小微企业，通过信贷支持、考核指标指导等措施，带领业务团队继续深化和渗透小微客户，更好地控制风险。加强信贷投资管理，进一步明确继续做深小企业，重点支持小微企业贷款和绿色信贷，加大对实体经济的信贷支持。

截至2018年底，敏泰银行股东总数为176人。其中，国有法人股占8.23%，企业法人股占80.33%，自然人股占11.44%。前五名股东分别是温岭国有资产管理有限公司(持股8.23%)、温岭恩科思门窗制造有限公司(持股4.95%)、田零控股集团有限公司(持股4.13%)、远丰控股集团有限公司(持股4.1%)和天津童渊贵金属管理有限公司(持股4.06%)。

截至2018年底，敏泰银行辖1个营业部、1个泰州管理部、12家分行、159家支行，机构总数比上年减少1家。

封面图片来源:照片网