《处置非法集资条例》征求意见 银监会：打早打小、防打结合

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每个实习记者王晨

每个实习编辑陈石

8月24日，国务院法制办公室就《非法集资处置条例(征求意见稿)》公开征求意见，旨在预防和处置非法集资，保护公众合法权益，维护经济金融安全和社会秩序。其中，征求意见稿明确指出，非法集资的参与者应当承担因参与非法集资而造成的损失。省人民政府全面负责本行政区域内非法集资的处置工作；县级以上地方人民政府应当确定处理非法集资的职能，履行预防和监控非法集资、行政调查处理、行政处罚的职责；其他部门按照职责分工配合处置非法集资相关工作。在非法集资过程中，有关地方人民政府应当采取有效措施，维护社会稳定。

在这方面，中国地方财政研究所研究员莫开伟向《商业日报》记者表示，打击非法集资显然已经到了生死存亡的关头，如果我们不加大整治和防范力度，可能会影响整个金融体系的稳定和社会秩序。然而，打击非法集资是一项复杂的社会系统工程，绝非易事。当前，非法集资的新特点表明了打击非法集资的复杂性、艰巨性和紧迫性，对此不应掉以轻心，应构建长效治理机制。中央和地方政府都应切实承担起惩治非法集资的责任，以预防和控制相结合的方式付诸实施。

银监会起草非法集资条例

银监会在征求意见稿解释中指出，制定规章的总体思路是实现非法集资与防范相结合，早打小打；二是明确责任，强化机制。在职责分工问题上，意见草案规定，县级以上地方人民政府和联席会议成员单位要加强防范非法集资的宣传工作，建立监督机制，加强信息共享。工商行政管理部门应当加强对广告的监督管理，完善监控措施，查处非法集资广告。互联网管理部门应当按照职责分工，加强对互联网信息传播的监督管理，依法查处非法集资信息传播行为。金融机构和非银行支付机构应当建立非法集资监测预警机制，加强对可疑资金的监测，及时报告非法集资线索。县级以上地方人民政府应当建立举报奖励制度，鼓励公众举报涉嫌非法集资活动。

意见稿首先明确了非法集资的定义和相关主体的责任，即《条例》中所称的非法集资参与者是指为非法集资投入资金的单位和个人。非法集资的参与者应当承担因参与非法集资而遭受的损失。

意见草案还明确了非法集资的行政处理，规定处理非法集资的职能部门应当责令非法集资者立即停止集资，并依照法律、法规和本条例的规定进行处理。非法集资者不停止集资的，处理非法集资的职能部门有权依法采取相应措施。

在法律责任方面，意见稿规定，金融机构和非银行支付机构因管理失职被非法集资者利用进行非法集资的，由金融管理部门没收非法所得，并处非法所得一倍以上。不足5倍的罚款；对直接负责的主管人员和其他直接责任人员给予警告，处以五万元以上五十万元以下的罚款，取消其任职资格或者禁止其在一定期限内从事相关金融业工作。

需要打击和防止非法筹资的势头。

在今年年初召开的全国银行业监督管理委员会会议上，中国银行业监督管理委员会指出，近年来，民间非法集资刑事案件呈现出犯罪持续时间长、覆盖面广、参与集资人数多、涉案金额大等新情况，随着委托理财、网络金融等新投资形式的出现，非法集资日益网络化、高科技化。

根据最高人民法院、最高人民检察院、中国银行业监督管理委员会等14个国家机关召开的处置非法集资部际联席会议办公室发布的最新数据，2016年中国共新增非法集资案件5197起，涉案金额2511亿元，分别下降14.48%和0.11%。其中，民间投融资中介机构仍是非法集资的重灾区，投资咨询、非融资性担保、第三方理财等大量无金融许可证机构非法开展金融业务活动，严重破坏了正常的金融市场秩序，占非法集资新案件总数的30%以上。

中国科学院应用生态研究所客座研究员吴琪表示，近年来，随着经济下行压力加大，企业生产经营困难增加，金融违法犯罪活动日益猖獗，非法集资事件进入高发阶段。由于数量大、范围广、受害人数多、破案难、追捕难，严重侵犯了群众的合法权益，对整个经济金融秩序和社会稳定产生了较大的负面影响。年初，全国银行业监管工作会议首次将非法集资风险列为风险防控的六大重点领域之一。4月10日，银监会发布了《银行业风险防控指导意见》，明确指出要严格控制非法集资风险，防止民间金融风险向银行业传导。由于非法集资不受法律保护，政府没有赔偿责任，作为具有相应民事行为能力的参与者，他需要承担自己的责任和风险。国务院令(第247号)规定，参与者应当承担因参与非法金融业务活动而遭受的损失。

吴琪认为，非法集资难以根除的主要原因有三个:第一，非法集资有野蛮生长的土壤。群众手中有大量的闲散资金，现有的储蓄和理财方式已不能满足他们稳定、高收益的投资预期。这种心理已经被不法分子所掌握，中国长期存在的人际关系和民间借贷习惯也被不法分子充分利用。其次，非法集资的方式多种多样，隐蔽性强，容易混淆。随着互联网的发展，非法集资的网络化趋势日益明显，线上线下的结合进一步增加了辨别的难度。最后，现行监管机制对非法集资缺乏有效监管。例如，现行监管机制中存在一些监管空白区，导致准金融和非金融机构激增，并为非法集资提供温床。