一年来近60个网贷监管政策出台 问题平台接连爆出

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自去年8月24日银监会等四部门联合发布《同业拆借信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)以来，已近一年。

据网上贷款户统计，在《暂行办法》出台后的一年内，共出台了近60项相关监管政策，包括国务院发布的《共同基金专项整治实施方案》、银监会发布的《p2p注册和银行存管指引》以及各地金融机构集中发布的相关政策法规。

据网上贷款之家和网上贷款田燕提供的统计数据，《证券日报》记者发现，自去年监管政策实施以来，已有6%的平台被淘汰。数据显示，截至去年8月底，正常操作平台数量为2235个，截至2017年7月底，正常操作平台数量已降至2090个。2016年8月至2017年8月，问题平台(包括运行平台、取现困难平台、经济调查干预平台、业务暂停和转型平台)1068个，其中运行平台136个，取现困难平台136个，业务暂停平台760个，转型平台36个。

《暂行办法》为平台划定了十三条红线，包括禁止自筹或变相自筹资金、禁止收取贷款人资金、禁止直接或变相承诺保护资金和利益、禁止拆分项目期限、禁止自营或代销理财产品。同时，要求平台设置风险预警和信息披露栏目，分别为个人和企业设置贷款额度上限，并要求平台上线办理银行存管、申请系统安全认证、电信业务许可等。

记者梳理了过去一年中影响较大的问题平台和欺诈平台，包括上市公司背景、国有资产和互助黄金协会。

“高大商”平台一个接一个地出去了

据网上贷款田燕向《证券报》记者提供的数据，上市公司背景下的问题平台主要有金笳研究院(终止运营)、神舟鲍彤(终止运营)、及时整合(终止运营)、绿色能源宝(取现困难)、新支付易贷款(平台损失)。

国有资产背景下的问题平台较多，包括钟会光谷、惠民金融、巨火投资、罗斯金融、金屋、黄晶贷款、联合拍卖贷款；金良宝、怡豪金夫、项峻金融、远海金夫、头堡金融、觉才。和金航研究所；失落的花橙金融、天彩猫、中兴金融银行、金兰学院、99金融、陈星金夫、盐城贷款；横戴王、易金宝等。被警察牵扯进来。然而，值得注意的是，许多国有资产后台平台的股东实际上并不是国有资产，而是属于伪国有资产平台。

据本报记者统计，自2016年8月24日至2017年8月12日，大部分投资者在维权方面没有取得多大进展，实际立案数量也不多。其中，最具影响力的问题平台是绿能宝和苗锦荣。

4月10日，绿能宝突然停止从平台上提现。一周后，绿能宝就平台逾期付款问题发表声明，将平台财务困难归咎于光伏补贴延期支付，称逾期金额将在180天内支付，并承诺能够确保投资者足额支付逾期租金和本金。当时，产品仍然可以在绿能宝平台上购买。根据《鲁能报》在其官方网站上公布的逾期情况，其逾期金额累计超过2.2亿元，涉及5700多名投资者。

绿能宝事件后，之前站在平台上的名人选择了保持距离。史玉柱发表声明称，他不是鲁能宝的股东，只持有spi可转换债券，全部转换为普通债券。然而，绿能宝声称的实物租赁模式安全性高，未能成功为投资者节省资产。直到2017年7月，鲁能宝宣布付款时间已经过半，鲁能宝的办公室已经去了空大厦，投资者等了三个月都没有满意的结果。目前，苏州警方接到绿能宝投资者的举报，正式立案调查绿能宝“涉嫌非法吸收公众存款”。

8月8日，杭州p2p平台缪杰荣被立案调查的消息传遍了整个圈子。根据杭州市公安局西湖分局签署的《通知》，“由于资金筹措困难，公司相关人员已前往公安机关说明情况。目前，公安机关已对该公司涉嫌非法吸收公众存款的案件进行了立案调查。”

据公开信息，苗金融成立于2014年4月20日，经营主体为苗金融财富管理中心(杭州)有限公司..平台官方网站显示，注册人数为83万，累计投资90.6亿元。该平台已经宣传银行存管业务一年多了，但从未启动过。

欺诈平台将“不能玩”

根据《暂行办法》，投资者在网上贷款平台上的资金应由银行和金融机构作为第三方资金存放，这已成为许多平台的一个障碍，许多有问题的平台很快被排除在外。

今年5月，安徽合肥p2p平台吉辉融和Hengdai.com出走，用银行存管这一“法宝”愚弄了投资者。吉辉金融以各种方式刻意宣传其与尚辉银行存管业务的“倒计时”，还宣传了尚辉银行同业拆借资金存管业务合作协议。但后来，投资者发现该协议只是一份合同范本，合同上没有尚辉银行的印章。

据悉，吉辉金融属于一个由实际控制人、高管、渠道推广人和平台羊毛头等数十人编织的骗局。起初，有人声称国有股票被添加到银行存款中，但最终证实投资者被骗进入市场。

横带。伪造了国有资产和银行存款的背景。受骗的投资者几乎遍布全国各地，不分年龄，投资者累计损失超过1800万元。根据Hengdai.com官方网站，该平台于2016年11月推出，自称是新能源汽车行业的供应链金融平台。控股股东为鲁西南国有资产监督管理委员会下属的国有独资企业，目标年化收益率大多在7.8%至10%之间。

在严格监管期间，纯欺诈平台的“生命周期”不长，Hengdai.com将在不到两个月的时间里把钱滚走。一位知情人士在接受《证券日报》采访时表示:“在严格监管下，欺诈平台很容易被拆除，自然不会像前几年那样长期隐藏后爆炸。”

与此同时，经济调查局的频繁介入也有助于清除行业中的障碍。深圳经济调查局发起了一系列清查行动，北京和上海紧随其后。随着基金专项整治的深入推进，欺诈平台难以“玩”，平台的良性退出逐渐成为主流。