又一消费金融公司获批开业 7年仅22家批准成立

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每一个实习记者卞万里每一次编辑姚祥云

8月15日，上海银行(601229)宣布由携程旅行网科技(上海)有限公司(以下简称携程)和上海银行共同发起的上海成消费金融公司获准开业。自2009年银监会颁布《消费金融公司试点管理办法》以来，只有22家公司获得了消费金融牌照，其中四分之三以上是银行主导的消费金融公司。

消费者金融许可证仍然很难找到

根据上海银行去年11月25日发布的公告，上海消费金融在商城的注册资本为10亿元，上海银行的出资额为3.8亿元，持股比例为38%。除上海银行外，发起人还包括携程、深圳安德宇益信投资有限公司和无锡常颖科技有限公司

据《全国商报》统计，自2009年银监会颁布《消费金融公司试点管理办法》以来，已有22家公司获得消费金融牌照，其中上海银行在商城建设消费金融的申请已于去年11月17日获得银监会批准。

消费金融公司是指不吸收公众存款，按照小额分散的原则向借款人发放消费贷款(不包括购房和购车)的非银行金融机构，必须经银监会批准。除银监会批准的消费金融公司外，任何机构不得在其名称中使用消费金融一词。自2010年银监会批准成立首批四家消费金融公司试点以来，经过七年的发展，消费金融公司的数量仍然很少，只有22家获得批准。

广州互联网协会会长宋芳在接受《全国商报》采访时表示，消费金融市场可以分为四类，第一类是银行，第二类是拥有消费金融牌照的公司，第三类是小额贷款公司，最后一类是新兴的互联网金融机构p2p，它是一种网上贷款信息中介。前三种类型需要许可证才能开展业务，应用程序要求仍然非常严格。

超过四分之三是由银行系统主导的

在获得消费金融牌照的22家公司中，超过四分之三是由银行部门牵头，其余是由行业部门牵头，上市公司和零售企业参与组建，包括即时消费金融、海尔消费金融、苏宁消费金融和华融消费金融。目前，大多数特许消费金融公司都是银行+互联网服务公司的模式。例如，刚刚获准开业的商城消费金融采用上海银行+携程的模式。

银行成为消费金融公司的股东实际上是必要的。《消费金融公司试点管理办法》规定，金融机构作为消费金融公司的主要投资者，应当具有5年以上消费金融领域的从业经验，上年末总资产不低于600亿元人民币；非金融企业作为消费金融公司的主要投资者，去年的营业收入不低于300亿元。这些条件只能由银行等少数金融机构来满足。

一位银行业人士表示，信用卡、汽车贷款和借贷都属于银行消费金融业务，但获得客户的成本相对较高。通过与互联网公司合作，利用互联网公司的用户和技术等资源，可以有效降低获得客户的成本。银行+互联网是一种很好的业务合作模式。

银行消费金融公司也可以向银行借款来帮助控制风险。宋芳表示，以银行为基础的消费金融公司可以利用中央银行的信贷信息系统，这在风险控制方面发挥着重要作用。无法访问信贷信息系统(如现金贷款)的公司在运营中的困难之一是控制借款人的违约成本。对于小额贷款，在不同的地方追钱和打官司是不值得的。消费金融公司访问信用信息系统是一种更好的手段。