城商行发展报告：负债拓展步伐加快 长三角信用风险现改善迹象

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每一个记者史娜，每一个编辑李皇

与以往的资产负债增速不同，2016年城市商业银行负债增速快于资产增速，表明其利用价格竞争和积极负债来加快债务扩张的步伐。6月5日，上海社会科学院经济研究所西部经济研究室主任韩在“供给侧改革:城市商业银行发展高层论坛暨浙江舟舟商业银行成立30周年庆典”上发表讲话。

受经济增长放缓、经济结构调整等因素影响，2016年银行业风险压力持续加大，双升不良贷款和不良贷款率持续上升。城市商业银行作为服务地方经济的重要金融力量，经过20多年的发展，已经进入转型发展的关键时期。

数据显示，截至2016年底，全国城市商业银行总资产达到28.24万亿元，比年初增长24.5%，比行业增长率高8.7个百分点，在整个银行业的市场份额从2016年初的11.7%上升到12.5%。一些4000亿元以下的城市商业银行资产增长率超过30%，甚至达到60%。

与五大银行相比，它们更加灵活；与股份制相比，它们更具创新性；与农村信用社相比，它们更加规范；与外资相比，他们更熟悉中国市场。韩表示，目前，城市商业银行整体发展呈现利润增长率下降、银行间分化加剧、不良贷款持续反弹、区域差异明显的趋势。

会上发布的《中国城市商业银行发展报告》显示，2016年，7家a股上市城市商业银行中有4家净利润增速下降，3家净利润增速上升。其中，北京银行实现净利润179亿元，居城市商业银行首位，比2015年增长6.1%，增速下降1.75个百分点；宁波银行实现净利润78亿元，同比增长19.12%，增幅最大。不利的一面是，风险暴露较早的长江三角洲地区的信贷风险状况已显示出改善的迹象。由于“三降一补”的压力，东北和中西部地区的信贷风险尚未见底。

韩表示，加快产品创新，深化小额信贷，面向农村和终端消费者，将成为未来城市商业银行的主要出发点，如丑洲银行根据小微企业现金流特点推出的免还贷款展期产品。同时，2016年，城市商业银行进一步聚焦零售金融，通过体制改革和经营模式创新，提升了零售金融的市场竞争力。例如，南京银行启动了大型零售企业的战略转型。

《报告》还显示，2016年，城市商业银行设立了18家金融租赁公司和消费金融公司，综合经营步伐加快；上市已经达到了高潮。随着江苏银行等银行登陆a股市场，杭州银行、长沙银行和苏州银行也在积极筹划。

针对城市商业银行发展中存在的问题，韩指出，城市商业银行仍处于资产扩张期，资产增长较快，甚至出现反周期增长，尤其是投资业务和表外业务。然而，经济仍处于下行周期，过快的资产扩张伴随着资产质量下降的风险，存在诸多隐患。城市商业银行应尽快扭转投资超贷、表外业务发展过快的局面，让回报服务于企业发展的源头。此外，虽然部分城市商业银行中间业务收入比重有所增加，但业务结构并没有发生很大变化，同质化竞争在很大程度上仍然存在。