网贷存管上演生死时速 银行趁机抢占市场

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银行的态度是积极的，但对注册资本、背景、月营业额等仍提出了较高的门槛要求。几个月后，许多小平台可能会被淘汰。

最近，通过在百度新闻搜索框中输入“网上贷款银行存管”，投资者新闻的记者发现，几乎每天都有一个或几个网上贷款平台宣布，他们已经与某家银行达成了存管资金的协议，或者启动了合作存管系统。

事实上，网上借贷平台能否成功与银行的资金存管系统连接，关系到平台四个月后的“生死存亡”。去年8月24日，银监会联合发布了《同业拆借信息中介机构业务活动管理暂行办法》(以下简称《暂行办法》)，今年2月23日，银监会正式发布了《同业拆借资金存管指引》(以下简称《指引》)，明确提出银行存款和管理是网上拆借平台业务合规的必要条件。

为了避免对行业造成较大影响，《暂行办法》规定了12个月的过渡期，但到目前为止，监管部门规定的过渡期已经过去了三分之二。预计网上贷款平台还将加速银行资金的对接。但是还有时间吗？过渡期有多少平台可以顺利突破？许多网上贷款从业人员告诉记者，目前具体数据难以预测，但从银行对合作网上贷款平台的要求门槛来看，超过一半的网上贷款平台将在此关头被淘汰。

银行从冷清变成了积极

近日，《投资者新闻》记者了解到，一些网上贷款平台仍在进行初步评估，一些平台正在进行技术对接，一些平台仅签署了协议，但不允许银行进行宣传。总的来说，银行也变得活跃起来。

今年以来，银行与网上资金存管贷款平台合作的热情不高。一方面是因为政策不明确，另一方面是出于风险控制的考虑。《指引》发布后，我行对网上贷款资金存管业务的态度由以往的“冷面孔”转变为目前的“积极合作”。

据荣360统计，今年以来，网上资金存管业务新增四家银行，即平安银行(00001，BUY)、金城银行、南岳银行、金堂汇金村镇银行；有三家银行已经与网上贷款平台签署了资金存管协议，但尚未正式推出，它们是青岛银行(港股03866)、嘉兴银行和王新银行。

一些此前拒绝p2p的银行也开始加入存管大军。最新消息是，中国建设银行广东省分行(601939，BUY)(港股00939)已经对部分网上贷款平台进行了尽职调查，并将于下月推出相关产品。此前，有媒体披露了此事，建行也予以否认。

截至4月25日，广东华兴银行、江西银行等38家银行已部署p2p平台资金直接存管业务；共有347个正常运营平台宣布与银行签署协议(包括已完成资金存管系统对接并上线的平台)，184个正常运营平台已完成与银行直接存管系统对接并上线，分别占同期p2p行业正常运营平台总数的15 .21%和8 .07%。

根据一些银行家的说法，自《准则》公布以来，最大的变化是竞争压力和竞争者的明显增加。一些银行甚至对存管发起价格战，并提出免除存管管理费的做法。一些银行甚至使用反向过账费来吸引平台进入。此外，一些银行开始降低对p2p平台的门槛要求，以抢占资金存管系统这块蛋糕。

揭开收藏的门槛

事实上，从目前的情况来看，网上贷款平台上银行资金存管的门槛并不低。据网上贷款之家统计，注册资金超过5000万元的平台数量已达到70%，签约平台一半以上是上市部门、国有资产部门或风险投资部门，月营业额超过1000万元。

今年3月初，平安银行发布了《平安银行同业拆借资金存管业务管理办法》，将网上拆借平台调整为14个准入标准，涉及平台背景、业务操作、平台人员构成、其他业务资料和各种资格认证。

据网上贷款置业研究中心分析，已签署直接存管协议的网上贷款平台中，有70%的平台注册资本超过5000万元。可以判断，银行对注册资本有一定的要求，注册资本超过5000万元的平台更受银行青睐。

在运营时间上，已正常运营两年以上的老平台受到银行青睐，银行更愿意与各方面都已发展成熟稳定的平台合作。

在与银行签署直接存管协议的平台中，有148个平台是上市的国有或风险投资平台，占签署总数的51%。由此可见，银行更喜欢上市部门、国有部门或风险投资部门的平台，据了解，一些银行对平台的背景有一定的要求。例如，平安银行要求合作平台的实际控股股东为政府、大型国有企业、主板或中小板上市公司以及具有专业营业执照(经银监会、证监会、保监会和人力资源和社会保障部批准)的金融机构。

此外，根据3月份对121家签约银行直接存管协议平台交易量的研究，网上贷款机构发现签约平台的月交易量主要在1000万元以上，这可能与银行的准入门槛有关。例如，平安银行要求合作平台的月交易量不低于1亿元。

小平台的生死未卜

现在，《暂行办法》发布已经八个月了，合规的“最后期限”已经临近，银行资金存管对接无疑是合规调整中最关键的环节。从对接资金的成本来看，小平台很难承担几十万元的成本。

经过监管部门的明确要求，银行的技术储备、双方的技术对接以及后期的调试都需要一个过程。今年上半年应该是平台与银行存管机构对接的高峰期，因此由于时间安排，这需要一些时间。

资金存管是p2p网上借贷平台上的一座大山，涉及业务模式整改、备案登记、信息披露等事宜。同时，如何保证用户体验和平台的稳定运行也是对平台运营商的一大考验。

据业内人士透露，可以预见，到今年8月，一些薄弱的网上贷款平台将被关闭，这一规模将达到目前正常运营平台的50%以上。建议投资者多关注投资平台的银行资金存管流程，密切关注自身的资金安全。

此外，一些分析师认为，银行存管、国际比较方案许可证和地方金融机构备案等资格是平台合规的垫脚石，但合规并不等于高质量。未来，当网上贷款行业的整改期结束后，大部分可以留在行业内的平台都将符合监管要求，但在实力和运营条件上仍会有很多差异，优胜劣汰的局面将继续存在。只有高质量的平台才能在行业的长期发展中为投资者提供可靠的投资和理财产品。