福建农村 “普惠金融经”：平台 +产品 助力乡村振兴

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福建素有“八山一水一田”之称，由于特殊的地理位置和历史原因，偏远山区金融基础设施薄弱，金融服务不足问题突出。

近年来，中国人民银行黔州中心支行积极探索“人民财富中心+”平台模式，提高金融服务的可获得性，并引导金融机构为特殊的退役军人群体准确设计金融服务产品。经过努力，福建省初步形成了多渠道、多层次、全覆盖、可持续的农村普惠金融服务体系。

探索“人民致富中心+模式”福建省古田县被誉为中国食用菌之都。全县80%以上的农户从事食用菌生产经营，现已实现规模化生产，形成食用菌产业链。农业转型升级的重要载体是农业龙头企业和大型农民专业合作社。截至2016年底，全县共有农民专业合作社771个，注册资本33亿元，成员2.7万人。然而，目前古田县农业合作社规模不一，发展不平衡，亟待规范。

在此背景下，傅敏农村可持续发展中心(简称傅敏农村可持续发展中心)成立，该中心整合了孵化和规范合作社、增加农村信贷、提供农村互联网融资服务、整合支农政策、建设农村信贷体系和创新农村信贷产品六大功能。

图片来源:记者卞万里拍摄的每一张照片

“人民财富中心+模式”是福建省探索普惠金融体系建设的创新产品。傅敏中心通过帮助培育和规范农民专业合作社，引入政府金融资源提供担保和信用增级，构建了农业保险+农民资金+合作保障+金融风险补偿四条风险防线，为金融机构支持合作社成员提供综合配套服务，建立了产、融、销一体化的新型农村投融资机制体系。

截至2019年5月底，金融机构通过人民财富中心向合作成员提供了2，689笔5.45亿元的信贷资金，发放了1.9万张农村信用社人民财富卡，信贷8.44亿元，信贷3.41亿元。

古田绿华食用菌有限公司是一家专业从事食用菌包装生产的企业，为银耳、茶树菇、黑木耳、猴头菇等品种的接种和栽培提供标准化包装。每年加工食用菌4600万袋，产值1 . 5亿元。2017年5月，PICC P&C保险有限公司古田分公司与公司合作开办银耳种植保险，为350多家银耳种植户提供了近4300万袋银耳种植保险，保险金额8500多万元，保费收入250多万元，赔款金额约291万元。

图片来源:记者卞万里拍摄的每一张照片

目前，保险公司计划在该企业开展银耳种植政策与商业保险的融合，不仅保护自然灾害，还将保险范围扩大到因病虫害、菌种、原料等问题造成的种植失败。2019年，中国邮政储蓄银行古田支行以公司食用菌种植保险定点示范为契机，探索保险+信贷模式，现已向公司63家银耳种植户发放总授信861万元。

专为退伍军人设计的金融产品。值得一提的是，普惠金融的好处强调机会平等的必要性和商业可持续性原则，并以负担得起的成本向有金融服务需求的所有社会阶层和群体提供适当和有效的金融服务。退役士兵自然是其中之一。

据统计，福建省上杭县有退役士兵14600人，每年约有200人退役。退役士兵回国后，很难在短时间内适应从简单的军营生活到面对主要的经济战场。因此，为这些特定群体提供金融服务意义重大。

1998年退伍后，张永新第一次在厦门的一家私营企业工作，每天重复着单调的生活，这不是他想要的生活。所以在2002年，他带着他辛辛苦苦工作了四年的数万元回到了家，开始了自己的事业。

十年间，张永新驾驶一辆公共汽车，做一名蔬菜种植者，经营一家选矿厂。最后，在2015年，他看中了华润集团的华润临夏养鸡项目。在农业投资之初，需要建鸡舍、买鸡和饲料，启动资金超过60万元。虽然通过零敲碎打筹集了近50万元，但资金缺口依然存在。张永新表示，该项目已经启动，但由于资金短缺，只能暂时中止

在仔细调查了张永新的养鸡项目后，上杭农村商业银行立即同意发放20万元贷款帮助农民，贷款资金在一天之内就发放给他了。拿到钱后，张永新迅速推进了项目，养鸡场走上了正轨。三年多过去了，张永新养鸡场的规模逐渐扩大，年产值超过8万元。

记者了解到，中国人民银行上杭县支行要求各金融机构创新推出面向退役军人的个性化金融服务产品。例如，上杭农村商业银行推出了军事支援卡和军事支援卡；上杭商城村银行推出了针对退役军人的贷款。据统计，截至2019年6月底，全县288名退役军人获得银行信贷2663.5万元；帮助143名退役军人解决生产融资问题，解决生产资金3002.5万元。