监管趋严助推网贷业服务实体

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随着监管力度的加大，此前占较大比重的抵押贷款业务一直在下滑，而消费金融和普惠金融逐渐成为网上贷款行业的焦点。业内人士表示，当前市场发展更加理性，未来行业竞争更加有序；同时，加快普惠金融进程，帮助中小企业解决融资问题。

抵押贷款相关业务平台的数量下降

据网上贷款置业研究中心的不完全统计，截至2017年4月底，共有369个正常运营平台涉及抵押贷款业务，约占同期p2p网上贷款行业正常运营平台的16.67%。从过去一年参与抵押贷款业务的平台数量来看，总体趋势是单边下降，有200多个平台退出，不再开展抵押贷款业务。

事实上，银监会对抵押贷款业务的监管越来越严格。近日，银监会在《关于提高银行服务实体经济质量和效率的指导意见》中强调，严禁资金违规流入房地产市场，严厉打击“首付”等行为，有效遏制热点城市房地产泡沫。去年，央行、银监会等7个部门发布了新的首付贷款规定，强调机构不得提供或配合其他机构提供首付贷款等违反法律法规的金融产品和服务。

就交易规模而言，p2p网上贷款行业的抵押贷款业务正在下滑。2017年4月，p2p网络借贷行业抵押贷款业务营业额约为140.52亿元，约占同期p2p网络借贷行业营业额的6.25%。从过去一年抵押贷款交易规模的趋势来看，与行业交易量的稳步增长不同，比例数据显示出明显下降。与一年前相比，抵押贷款业务的营业额下降了约3个百分点。

姚博咨询公司总经理苏果认为，p2p平台满足了小额、高效、快捷、灵活的需求，解决了个人小额消费领域的配套问题，而房地产抵押贷款是普惠金融的大领域，主要解决小微企业和个体企业的运营难题。

对网上贷款行业的监管逐渐变得有序

人人贷款的联合创始人张士石表示，整个市场自发展以来已逐渐变得理性，2017年是监管的真正第一年。我相信经过整改期，行业竞争会变得更加有序。

“在过去的两年中，无论是针对银行业的一系列管理措施，如将表外理财纳入一般信贷；这也是一轮针对房地产市场的调控政策，比如停止首付贷款；包括股票配售和其他业务的禁令，都反映出中国遏制虚拟经济泡沫的决心。”张世世表示，对网上贷款行业的监管也遵循这一总原则，即明确该行业在国家结构调整中的具体职能。除了防范系统性风险，还必须引导新兴金融行业不断帮助供应方进行结构性改革，以便资金能够从虚拟转向真实。同时，帮助中小企业解决投融资问题。

在《点对点贷款信息中介业务活动管理暂行办法》中，为小微企业主和个人服务的行业业务范围有限，是对传统金融业的重要补充。这种明确的“互补作用”不仅是为了确保这项业务进入实体经济的毛细血管，也是为了防止大型机构通过在线贷款获得额外的杠杆，这将导致额外的系统性风险。

“在向小微企业贷款困难的背景下，p2p行业对当前的金融体系起到了补充作用。”据好车贷款的负责人说，这只是对传统金融机构的一种补充，提供银行无法或不愿提供的服务。