首个环责险金融行业标准出炉 九大模块助力险企识别风险

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每个记者每个编辑姚

今年全国人大期间，中国保监会表示将积极推进环境污染强制责任保险，随后，保险业首个环境责任保险金融行业标准终于发布。

昨天(5月22日)，中国保监会发布并实施了《化工原料及化工产品制造行业责任保险风险评估指引》(以下简称《指引》)，从政策、经营、管理、技术、运输、行业和敏感环境等方面对化工原料及化工制造企业的环境污染风险进行了定量分析。

记者注意到，《指引》明确指出，环境责任保险风险评估由9个评估模块组成，包括政策风险、操作风险、管理风险、过程风险和自然灾害风险。

《指引》是保险业首个环境责任保险的金融行业标准，为保险公司承保前的风险评估设定了指导性标准，将指导和规范环境污染责任保险的风险评估和业务发展。长安责任保险相关人士向《全国商报》表示，该指引能有效提高保险公司的业务风险识别能力。

●九个模块构成风险评估维度

环境责任保险通常被称为绿色保险，它是基于第三方对企业污染事故的赔偿责任。在环境责任与保险的关系中，保险人承担被保险企业事故造成环境污染的经济赔偿和处理费用，即使企业无力赔偿，也能及时向污染受害者支付赔偿金。

《指引》的制定和实施是落实国务院《关于加强环境保护重点工作的意见》和环境保护部、中国保监会联合发布的《关于开展环境污染强制责任保险试点工作的指导意见》要求的具体措施。中国保监会表示。

据介绍，《导则》主要从三个方面进行了规定:评价的总体框架和模块、评价过程和结果表达、评价规则和结果表达。其中，总体评估框架和评估模块已成为《准则》中风险评估的关键内容。

具体来说，环境污染责任保险的风险评估包括九个评估模块:政策风险、操作风险、管理风险、过程风险、储运风险、行业风险、标准评级风险、环境敏感性风险和自然灾害风险。每个模块由多个子模块组成，每个子模块包含多个评估内容。实际评估可能不限于上述评估模块、评估子模块和评估内容。

在评价过程中，主要通过评价企业评价内容、评价子模块和评价模块来完成。主要评价方法包括三个过程:数据收集、现场调查和评分计算。数据收集包括企业基本信息、生产技术、主要项目和环保项目、企业选址环境敏感性分析、安全和污染事故风险。

最后，根据化工原料和化工产品制造业的风险评估结果，采用风险分类的方法，分为五个等级，即一级(低风险)、二级(低风险)、三级(中等风险)、四级(高风险)和五级(高风险)。

前述长安责任保险相关人士向《全国商报》表示，该指引有效提高了保险公司的业务风险识别能力，将极大地推动整个行业环境污染责任保险的发展。

●行业:效果需要时间才能显现

事实上，自中国保监会和环境保护部制定环境污染强制责任保险实施方案以来，中国保监会一直积极实施这项工作。

据悉，2013年10月，中国保监会组织中国保险协会和相关保险机构开展了《指引》的研究和制定工作。经过反复研究和论证，《准则》于2017年初获得国家金融标准化技术委员会批准，成为保险业首个环境责任保险的金融行业标准。

近年来，中国的生态环境已成为制约中国经济社会可持续发展的瓶颈，并逐渐演变为一个具有全局性的重大社会问题。建立和完善以环境污染责任保险为主体的环境保险制度，并为环境保护提供相应的保险制度安排，是保险业积极承担社会责任的重要体现。

事实上，早在2007年，中国就开展了环境责任保险试点。但是，由于缺乏法律支持，赔付率低，企业投保积极性不高，发展缓慢。2013年，环境保护部和中国保监会联合发布了《关于开展强制性环境责任保险试点工作的指导意见》，并选定部分地区开展试点工作。此后，企业保险覆盖面明显扩大。2015年，新《环境保护法》明确鼓励投保环境责任保险，为探索实施环境污染强制责任保险提供了政策和法律依据。相关数据显示，2016年，全国环境保险费收入为2.8亿元，同比增长3.9%；提供环境污染责任风险保护263.7亿元，同比增长8%。

然而，与保险业的快速发展相比，环境责任保险的发展速度仍然不足。数据显示，环境责任保险的年保费收入刚刚超过1亿元，与我国超过3万亿元的保费规模相比几乎可以忽略不计；与40亿美元的年保费相比，中国环境责任保险的保费收入更是微不足道。

业内人士认为，企业缺乏投保意愿的原因是，从企业的角度来看，由于违规成本较低，缺乏有效的问责制度，企业认为即使发生环境污染事故，政府也将主要买单，企业只需承担较低的民事赔偿，导致有效的保险需求不足。

全国人大代表、中国保险监督管理委员会统计与信息司司长向东在两会期间也指出了这一问题:目前，我国环保部门还没有建立正式的环境污染风险量化技术流程和标准，这使得保险公司难以调查、确定损失和确定责任，灾害损失风险难以控制。

此外，目前的环境责任保险主要是针对事故造成的突发性风险，而一些由渐变引起的土壤和大气风险还没有覆盖，因此这种污染责任的标准制定将会更加复杂。

然而，随着中国保监会环境责任保险的实施和推广，越来越多的企业将加入淘汰落后产能的队伍，正确认识环境责任保险的重要性，但这还需要一段时间。

目前，《指导原则》刚刚发布，无法直接预测可以发挥的具体作用。一家财产保险机构的内部人士告诉《国家商报》，该准则的具体作用需要一段时间才能显现。