合规大限临近仅一成网贷“三证齐全”

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离2018年底还有17天，网上贷款合规检查只剩下17天了。能否顺利通过合规检查并完成后续备案工作，是各大网上贷款平台的重中之重。

但是现实很渺小。根据网上贷款行业现有的“1+3”(一法三纲)体系框架设计，网上贷款平台必须具备三个合规操作资质:icp营业执照、国家信息系统安全等级保护三级认证、银行存管+白名单。

《证券日报》根据荣360数据研究所的统计数据发现，上述“三证齐全”的网上借贷平台有110多个，截至11月底，行业内正常运行的网上借贷平台有1181个。换句话说，只有“三个证书”才能将约90%的业务平台排除在合规之外。

大约30%的平台

银行存款尚未被扣

今年8月，全国p2p点对点贷款风险专项整治领导小组办公室下发了《关于开展p2p点对点贷款机构合规检查的通知》，明确要求在2018年12月底前完成机构自查、行业协会自律检查、地方整治机构行政核查等合规检查。根据网上贷款行业的监管政策和合规核对表的要求，网上贷款平台需要完成icp业务许可、同等保险三级认证和银行存管+白名单。

为确保资金不被挪用，降低网上贷款平台的资金运行风险，合规检查表明确要求p2p平台资金由网上银行存放，相关银行应通过评估。今年9月，中国互联网金融协会公布了首批通过网上贷款存管系统评估的25家银行机构。从那以后，共有42家通过评估的银行被释放了9次。

根据荣360的数据，这42家银行已经推出了828个网上贷款平台的存管业务。

然而，根据荣360网上贷款评级集团的监测数据，目前有948个网上贷款平台处于正常运行状态，上述42家银行有828个平台上线，这意味着仍有120家存管银行未通过平台评估。根据目前1181个正常运营平台的计算，近30%的平台仍未上线，满足银行存管的要求。

然而，随着越来越多的银行通过评估，预计符合要求的银行存管平台数量将逐步增加。然而，与银行存管相比，其他“两个证书”是网上贷款合规性更难跨越的门槛。

只有180个平台

获得平等保险三级认证

2016年8月，银监会、MIIT和公安部联合发布的《信息中介机构同业拆借业务活动管理暂行办法》明确规定，网上拆借平台必须申请并持有电信业务许可证(icp)方可合规运营。

Icp许可证(《中华人民共和国电信和信息服务营业执照》)又称互联网信息服务营业执照，是网站运营的许可证。根据国家互联网管理办法，运营网站必须申请icp证书。

荣360数据研究所向《证券日报》记者提供的数据显示，在中国正常运营的1000多个网上借贷平台中，只有302个平台拥有icp营业执照。

然而，获得信息系统安全等级保护3级(相当于安全等级3级)认证的网上借贷平台比获得icp业务许可的平台要少。根据《信息中介机构开展点对点借贷业务活动管理暂行办法》，网上借贷机构“应按照国家相关网络安全法规和国家信息安全等级保护体系的要求，进行信息系统级备案和等级测试。”同等保险的三级认证属于“监管级”，是国家对非银行机构的最高级别认证，已经成为网上贷款平台在信息、网络、系统等安全方面的重要资质认证。数据显示，只有180多个网上贷款平台获得了同等保险的三级认证。

拥有三个证书的完整平台

只有110多个

目前，在正常运营的网上借贷平台中，只有110个三证齐全的网上借贷平台，仅占整个行业的10%左右。从以上数据可以看出，目前完成白名单银行存管的平台相对较多，而获得icp许可的网上贷款平台，尤其是同等保险的三级认证，远远少于完成存管的平台数量。

荣360分析师陆向《证券日报》表示，icp营业执照主要审查运营商为用户提供长期服务和质量保证的措施，包括后续资金保证、技术力量保证和商业运营保证。然而，在线贷款平台的icp证书已经停止发行，因此很难获得。

另一位业内人士向《证券日报》透露，三级同等保险认证的评估内容分别涵盖了五级保护安全技术要求和五级安全管理要求，包括信息保护、安全审计和通信保密等近300项要求，共涉及73类评估分类，非常严格，这也是目前网上贷款行业获得证书较少的重要原因之一。

离合规检查结束只有半个月了。如果网上贷款平台不能完成“三证”，是否意味着不能通过现场检查，影响后续备案工作？

“目前，监管部门还没有明确表示通过合规检查后就可以获得备案，但未来能够获得备案的平台肯定会来自通过合规检查的平台。”吕认为，在合规检查阶段，监管部门可能会提高政策门槛或引导一些不合规的小平台退出。平台未能完成“三证”并不意味着不能通过备案，平台可以在通过备案后的一定时间内完成三证。