中国互联网金融协会会长李东荣：建立完善多层次金融科技治理体系具有十分重

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当前，金融科技不断呈现出一些新特点，也带来了一些新挑战，需要社会各界高度重视、深入思考和有效应对。cf40执行董事、中国互联网金融协会会长李东荣指出，建立和完善多层次的金融技术治理体系十分重要和紧迫。

9月2日，中国金融40论坛(cf40)和金融城(cfcity)在北京举行了第三届全球金融科技(北京)峰会，主题是新形势、新金融、新监管。李东荣指出，要充分运用现代治理理念，依托政府、市场和社会等多重治理主体，按照国家治理体系和治理能力现代化的总体要求，努力建立和完善法律约束、行政监管、行业自律、机构内部控制和社会监督五位一体的多层次金融技术治理体系。

为了缩小合法与非法之间的灰色地带，李东荣指出，首先，应该施加严格的法律约束。从整个金融发展史来看，根据业务本质和法律关系将金融科技活动纳入配套的法律体系框架是各国的普遍做法，历史经验也证明了这一点。根据我国国情，应充分利用和严格执行现有的法律法规，按照实质重于形式的原则，将金融科技活动纳入法制化轨道，缩小合法与非法之间的灰色地带。同时，结合前一段时间互联网金融风险专项整治过程中的一些经验，应考虑将专项整治实践后取得良好效果的机制安排制度化、长效化。要注意研究和规范专项整治过程中发现的新问题和新情况，及时采取措施，弥补制度中存在的或可能存在的不足。

加强行政监督。金融技术监管既要体现传统金融监管的连续性，又要充分体现信息时代的适应性。我们要落实对所有金融业务进行监管的基本要求。在协调合作方面，在加强金融监管部门和中央与地方监管的地方，有必要考虑如何有效地形成中央与地方政府和部门之间的协同作用。要实行渗透监管和一致监管，推进审慎监管和行为监管的协同，形成全面覆盖金融技术风险的长效监管机制。同时，我们将积极探索和监管科技、沙箱等新的手段和模式，充分利用数字技术提高金融科技监管的流程和能力。在这方面，一些国家，如英国和新加坡，进行了一些尝试，也有一些好的经验。

加强行业自律。行业自律具有贴近市场和成员组织的优势，可以降低政府与市场的沟通成本，建立具有市场约束力的自律惩戒机制，从而形成行政监督的有机配合和有力支撑。中国互联网金融协会自成立以来也在不断探索。按照服务监管、服务行业、服务社会的定位，我们将牵头组织行业力量，共同推进统计监测、信息披露、信息共享、标准规则、投资者保护等基础设施建设。因此，它督促和引导从业人员合规、审慎经营，提高投资者的理财素养和风险防范意识，并取得初步成效。

机构应该为金融技术治理建立第一道风险防火墙。李东荣指出，机构内部控制也要做好。所谓风起于清平之末，那些在发展历史上有重大影响的金融危机或风险事件往往以一个机构、一个部门甚至一个岗位的问题为初始触发点。因此，机构应构建金融技术治理的第一道风险防火墙，不断增强风险防范意识，加快合规文化培育，切实加强公司治理和内部控制管理。完善整体风险管理安排，使金融技术创新可能带来的各种风险始终在可控、可管理、可承受的范围内。

深化社会监督。在现代网络社会和信息时代，监管更加重要。要提高投诉、举报等渠道的便利性和可及性，完善奖励和举报的积极激励机制，鼓励披露发现的问题，鼓励法律、会计、评级等专业机构开展监管，充分调动社会各界参与金融科技治理的积极性。同时，要关注金融服务中的弱势群体，如低收入人群和农民，加强金融知识教育，特别重视金融咨询和产品购买，以提高社会整体经济素养和监管能力。

李东荣指出，建立和完善多层次的金融科技治理体系，是当前防范和化解重大金融风险的有力抓手，是促进金融科技健康发展的客观需要，具有十分重要和迫切的现实意义。中国互联网金融协会愿与监管部门、市场机构和社会各界加强沟通，共同推动金融技术在服务实体经济、防范和控制金融风险、深化金融改革中发挥更积极的作用。