上海互金协会孟添：8条建议助力网贷行业走出危机

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7月25日，零一财经？零一智库发布了《关键时刻:p2p网络贷款危机调查报告》，全面分析了6月底以来p2p网络贷款危机的由来、特点和行业影响，最后提出了10点建设性意见。要阅读报告全文，请点击“关键时刻:p2p在线贷款危机研究报告”

介绍

P2p在线贷款行业已经到了关键时刻。

它正面临着十年来最大的信任危机和最严重的破产浪潮，甚至一些久经沙场的平台也不得不宣布逾期或清算。

现在，它需要在风暴中站稳脚跟，回答来自各个层面的问题，包括从业者自己。

此时此刻，有必要向市场、参与者和关心p2p网上借贷的人展示真正的p2p网上借贷行业、一群代表平台的真实情况以及一群企业家和协会代表的想法和行动。

这很困难，但只有有勇气，才有未来。

为此，零一金融推出了一系列访谈，请p2p在线贷款行业的关键人物给出关键答案。

本文是零点金融推出的p2p网络借贷系列“关键时刻，关键问答”的独家专访——与上海大学上海科技金融研究所副所长、上海互联网金融产业协会副秘书长孟田的对话。

文本:

“现在应该是胜利曙光的最黑暗时刻。行业经历了这次洗牌，源头清晰，好钱赶走坏钱，有利于未来的持续健康发展。”7月底，上海大学上海技术与金融研究所副所长、上海互联网金融行业协会副秘书长孟田对近期网络贷款行业危机做出积极回应。

在过去的7月，监管当局在网上贷款行业的危机和地方互联网金融协会已经采取措施，以节省p2p网上贷款。上海、深圳、广州、北京、浙江等地的互联网金融协会发布公告，呼吁危机应对和合规运营。

这场危机持续至今。据不完全统计，7月份至少有123个业务关闭/清算、备案等问题平台，涉及至少500亿元本金待还；另有33个平台逾期或暂停招标，其中有许多规模大、历史悠久的首台。

7月26日，中伦律师事务所合伙人孟田、刘新宇共同发表了一篇文章，提出了八点建议。第一个问题是呼吁尽快出台明确的监管规则和时间表。

孟田认为，延迟时间没有固定，监管规定没有出台，导致行业发展的不确定性，影响了行业从业人员和投资者对行业健康发展的信心。明确的监管规则和时间表可以增强从业人员和投资者对行业的信心，为行业的健康发展指明具体方向，促进行业市场的清理，扬长避短。

零一金融的关键时刻:网上贷款危机调查报告也呼吁尽快澄清网上贷款备案政策。如果能够及时公布细则或发布明确的政策预期，稳定市场信心至关重要。

在大量平台宣布退出网上贷款市场的情况下，孟田还建议“试点建立网上贷款平台还款机制”。类似的计划已经在北京、广州和上海实施。7月23日，北京互联网金融行业协会向会员机构发布了《网上贷款机构退出程序》；7月30日，广州互助黄金协会发布了《广州市同业拆借信息中介机构业务退出指引(试行)》。孟田认为，如果没有完善的撤退机制和配套方案，让平台随意撤退或者在平台爆炸后强迫其撤退，势必会留下很多隐患。

“试点撤退机制可以从六个方面入手:完善风险预警和监测系统；设立网上贷款平台业务退办；明确还款办公室，启动还款程序；还款办公室确定还款计划；改进退休信息的披露；有序开展撤退工作。”孟田说道。

孟田认为，尽管网上贷款行业的发展道路曲折且代价高昂，但前景依然光明。作为传统金融的有益补充和普惠金融的重要组成部分，以及对传统金融体系的积极鲶鱼效应，其价值和意义不容抹杀。“只要你的首创精神不变，拥抱监督，拥抱技术和实践的内在力量，我相信这个行业将迎来一个真正的凤凰涅槃在不久的将来！”

在谈到零金融时，孟田针对网上贷款危机提出了八点建议:

1.尽快制定明确的监管规则和时间表，以增强业内从业人员和投资者的信心。

延长备案期限有助于更好地消化非法业务，防范特定时间点风险集中爆发。但与此同时，监管的实施时间表尚未确定，监管细则尚未出台，导致行业发展的不确定性，影响了行业从业人员和投资者对行业健康发展的信心。因此，我们呼吁有关部门尽快明确监管规则和时间表，严格界定政策界限，明确时间节点，增强从业人员和投资者对行业的信心，为行业健康发展指明具体方向，促进行业市场清理，扬长避短，规范整改，确保监管常态化。 引导行业把握法律底线和政策红线，回归信息中介本质，坚持小规模分散功能，定位在线业务模式，建立合理的定价机制，提供更好的服务

2.网上贷款平台还款机制试点建设及网上贷款平台合理退市渠道探索。

问题平台的退缩面临着维护稳定的压力大、社会关注度高、利益关系复杂等诸多问题。现有的撤退模式存在时间长、透明度低等问题。如果没有完善的退出机制和配套方案，在平台爆炸后，任由平台任意退出或以公权力干预强行退出，势必会留下很多隐患，投资者的合法权益得不到有效保护，平台员工的情绪和就业得不到有效安抚和安置，平台现有资产得不到保护和增加，容易引发次生危机。因此，为确保网上贷款平台合理退市，保持网上贷款行业正常新陈代谢，建议试点网上贷款平台还款机制建设，并引入切实可行的平台还款机制管理措施。总体框架如下:(1)完善风险预警和监控体系；(2)建立网上贷款平台业务退库办公室；(3)清理办公室，开始还款程序；(4)还款办公室确定还款计划；(5)完善退休信息披露；(6)有序开展还款工作。

3.严格执行监管要求，分类管理和对待网上贷款平台。

建议:(1)按照上海市168合规指引的要求，积极开展整改工作；(2)存入网上银行；(3)2016年8月24日前上线；(四)按照信息披露指引和中国黄金协会、上海黄金协会的要求进行信息披露；(5)严格执行“双降”要求的上海平台进行分类管理和处理，不同于其他合规进展缓慢甚至没有合规工作的网上贷款平台。支持依法运营平台的健康发展，形成行业内好钱驱逐坏钱的局面。

4.加强媒体监管，严厉打击“黑媒体”。

在网上贷款行业，随着媒体的发展，新闻通过媒体传播得更快、更广。自我媒体不仅提高了获取信息的效率和及时性，还增加了传播和散布虚假信息的风险。就网上贷款行业而言，据不完全统计，至少有10个“黑色媒体”。为了获得流量，提高知名度，获取利润，平台被抹黑，平台上的虚假和不真实信息被捏造，谣言被传播，网上贷款行业的整体形象被抹黑。建议政府相关部门进一步加强对自媒体的监管，严厉打击“黑媒体”的虚假、虚假宣传、散布谣言，维护行业健康形象。

5.加强积极引导，加强投资者教育。

从投资者的角度来看，相当多的投资者缺乏专业知识和对网上贷款行业的理解。此外，问题和封闭平台不断出现，黑色媒体被抹黑，虚假宣传和谣言四处传播，导致投资者恐慌，容易诱发集中赎回等不良后果，进一步增加平台的运营压力，降低行业的信任度和形象。因此，有必要加强正面引导，加强投资者教育，通过官方或半官方媒体为行业注入更多正面能量。引导投资者树立风险意识，对承诺高回报、高回扣、透明度差、信息披露不充分、无法获取标的资产关键信息的平台保持高度警惕，避免被高回报蒙住眼睛，理性投资、理性退出、维权。

6.积极开展借款人教育，严厉打击恶意逃废债务行为。

从借款人的角度来看，应积极宣传遵循合同精神、依法履行合同和遵守合同的重要性和必要性。同时，建议政府相关部门加强社会信用体系建设，建立失信者数据库，加强司法合作和民事执法，形成对失信者的联合惩罚。维护标准化合同的有效性，维护投资者和合法网上贷款机构的合法权益。

7.引导银行在网上贷款资金存管更新中合理识别风险，避免“一刀切”。

最近，由于网上贷款行业风险的集中爆发和备案的延迟，一些银行面临着难以判断平台优劣的困境，可能会基于自身的善意放弃自己的意愿。在目前情况下，如果合同不能续签，没有其他银行愿意对接，这无疑将是对网上贷款平台的一个死亡通知。呼吁相关监管部门帮助平台妥善解决银行存管问题，引导银行不要对资金存管更新采取“一刀切”的做法，以免给网上贷款行业造成“火上浇油”。

8、继续支持行业协会等自律组织开展工作，发挥行业自律作用。

继续支持行业协会等自律组织不断探索，完善会员单位分类管理、信息披露、良性退出和投资者教育保护等工作机制，充分发挥行业自律作用，引导平台规范健康发展。